Дата принятия: 21 января 2022г.
Номер документа: 2-5401/2021, 2-681/2022
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 21 января 2022 года Дело N 2-681/2022
Именем Российской Федерации
гор. Брянск 21 января 2022 года
Советский районный суд гор. Брянска в составе
председательствующего судьи Позинской С.В.
при секретаре Борисенковой Е.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк" в лице филиала - Брянское отделение N 8605 к Соловьеву Денису Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском к Соловьеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, ссылаясь на то, что ПАО "Сбербанк России" и Соловьев Д.В. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard по эмиссионному контракту N... от 30.12.2016 г. Также ответчику был открыт счет N... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для предоставления операций по карты.
Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
Процентная ставка за пользование кредитом: 25,9 % годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 3.9 условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.
Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.
В связи с изложенным, за ответчиком за период с 20.01.2020 г. по 25.05.2021 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 161245,98 руб., в том числе: просроченные проценты - 30563,06 руб., просроченный основной долг - 119998,46 руб., неустойка - 10684,46 руб.
Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
На основании изложенного, просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Соловьева Дениса Валерьевича сумму задолженности по кредитной карте за период с 22.01.2020г. по 25.05.2021г. (включительно) в размере 161245,98 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4424,92 руб.
Заочным решением от 16.07.2021г. исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк" в лице филиала - Брянское отделение N 8605 к Соловьеву Денису Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов были удовлетворены.
Определением суда от 22.09.2021г. заочное решение отменено, возобновлено производство по делу по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Брянский филиал N 8605 к Соловьеву Денису Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Представитель истца в судебное заседание не явился. Представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик Соловьев Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, его ходатайство об отложении судебного заседания, в связи с направлением в адрес банка проекта мирового соглашения, судом оставлено без удовлетворения, поскольку из имеющейся информации, представленной ПАО Сбербанк следует, что внутренними нормативными документами ПАО Сбербанк не предусмотрена возможность заключения мировых соглашений по кредитным картам, следовательно, мировое соглашение по данному спору не заключено.
Суд в соответствии со ст. ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из материалов дела, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и Соловьев Д.В. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для предоставления операций по карте.
Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard по эмиссионному контракту N... от 30.12.2016 г. Также ответчику был открыт счет N... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
В соответствии с пунктом 3.5 условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. (п. 3.9).
Процентная ставка за пользование кредитом: 25,9 % годовых.
Согласно индивидуальным условиям клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями.
В соответствии с общими условиями ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Зачисление денежных средств на счет карты и погашение задолженности по карте осуществляется:
- при проведении операции пополнения счета с использованием карты - не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции,
- при безналичном перечислении на счет (без использования карты) - не позднее следующего рабочего дня с даты поступления средств на корреспондентский счет банка.
Пунктом 12индивидуальных условий предусмотрена неустойка в случае непогашенной в срок задолженности.
Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.
Клиент воспользовался кредитом в сумме 240018 руб. 32 коп.Ответчик был ознакомлен и согласился с условиями договора, что подтверждается его личной подписью в заявлении на получение кредитной карты от 30.12.2016 года, в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в договоре.
Согласно "Положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", утвержденному Банком России 24.12.2004 г. N 266-П (в редакции от 14.01.2015 г.) расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Овердрафт - кредит, предоставляемый банком владельцу карты для совершения операций по карте при отсутствии денежных средств на карте. Однако существует разрешенный овердрафт, при котором суммарная задолженность не превышает установленного банком кредитного лимита. Также существует неразрешенный - технический овердрафт (фактически возникший).
В силу статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации пункта 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N 266-П выдача карты представляет собой предоставленный кредит.
Согласно пункту 1.5 Положения Центрального Банка Российской Федерации об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 г. N 266-П кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Таким образом, денежные средства, предоставленные банком на счет кредитной банковской карты в рамках кредитного лимита, являются кредитом.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Обязательство по предоставлению возобновляемой кредитной карте Банком исполнено в полном объеме.
Используя денежные средства, перечисленные Банком на счет, производя операции по карте и погашая платежи по кредиту, Соловьев Д.В. своими действиями подтвердил согласие с условиями заключенного договора с ПАО Сбербанк России.
На основании Условий держатель карты обязался выполнять положения настоящих Условий и требования Памятки держателя.
В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.
Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты.
На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, приведенными в Общих условиях.
Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с клиента процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом установлено и подтверждается, представленным в материалы дела, расчетом, что Соловьев Д.В. свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, с нарушениями сроков и сумм платежей, обязательных к погашению, в результате чего образовалась задолженность.
24.12.2020 года Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Однако данное требование Соловьевым Д.В. оставлено без исполнения.
29.04.2021 года по заявлению Банка мировым судьей судебного участка N 13 Советского судебного района г. Брянска был выдан судебный приказ о взыскании с должника Соловьева Д.В. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженности по кредитной карте.
Определением мирового судьи от 29.04.2021 года судебный приказ был отменен, в связи с представлением должником письменных возражений.
Согласно предоставленному банком расчету, за период с 20.01.2020 г. по 25.05.2021 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 161245,98 руб., в том числе: просроченные проценты - 30563,06 руб., просроченный основной долг - 119998,46 руб., неустойка - 10684,46 руб.
Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд соглашается с расчетом взыскиваемой суммы, представленным истцом, поскольку он выполнен на основание условий договора, периода просрочки. Указанный расчет стороной ответчика не оспорен, контррасчет не представлен.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Оснований к снижению неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. С учетом длительности неисполнения обязательств по договору ответчиком, отсутствия мер с его стороны к погашению задолженности, соразмерности неустойки сумме основного долга, указанный размер неустойки следует признать разумным и справедливым, соответствующим последствиям неисполнения обязательств ответчиком.
Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не предоставлено, в связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО "Сбербанк" в лице филиала - Брянское отделение N 8605 к Соловьеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления, в размере 4424,92 руб. (платежные поручения N 368786 от 31.03.2021 г., N 845125 от 27.05.2021 г.).
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк" в лице филиала - Брянское отделение N 8605 к Соловьеву Денису Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк" в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк с Соловьева Дениса Валерьевича задолженность по кредитной карте MasterCard Standard за период с 20.01.2020 г. по 25.05.2021 г. в размере 161 245,98 руб., в том числе: просроченные проценты - 30 563,06 руб., просроченный основной долг - 119 998,46 руб., неустойка - 10 684,46 руб.., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 424,92 руб.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья С.В. Позинская
Решение принято в окончательной форме 28.01.2022 г.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
