Решение от 09 апреля 2014 года №2-539/14

    Дело №2-539/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    09 апреля 2014 года         г.Уфа
 
    Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующего судьи Зубаировой ФИО4
 
    при секретаре Ахметовой ФИО5
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Байрашеву ФИО6 о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, о взыскании убытков
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Байрашеву ФИО7 указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № (далее - Договор), в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (потребительский кредит для оплаты товара, то есть одной или несколько вещей, работ или услуг, приобретенных в торговой организации, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на <данные изъяты> месяцев, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.
 
    Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.
 
    Согласно выписки/справки по счету/расходному кассовому ордеру/заявлению на перевод денежных средств/кассовому чеку о переводе денежных средств истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
 
    В соответствии с Условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленных Тарифами Банка.
 
    В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка.
 
    В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требовании о полном погашении задолженности в соответствии в условиями договора и ст.811 ГКРФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по договору составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:
 
    -размер задолженности по оплате основного долга составляет <данные изъяты> рублей;
 
    -размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты> рублей;
 
    -размер комиссий за направление извещений с информацией по Кредиту составляет <данные изъяты> рублей;
 
    - размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору составляет <данные изъяты> рублей.
 
    Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: <данные изъяты> руб. (размер аннуитета) х <данные изъяты> (количество ежемесячных платежей) + <данные изъяты> руб. (размер последнего платежа) + <данные изъяты> руб. (штраф, начисленный за весь период действия договора) + <данные изъяты> руб. (комиссия за услугу предоставления почтовых извещений за весь срок кредита) = <данные изъяты> руб.
 
    Между истцом и ООО «Сеннтинел Кредит Менеджмент) (далее Агент) заключен Агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым Агент обязан по поручению Истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением об использовании карты.
 
    До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили <данные изъяты> рублей. По данному кредитному договору был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен полностью, Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.
 
    В соответствии с Условиями Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
 
    - убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора;
 
    - расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.
 
    В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
 
    На основании вышесказанного Банк имеет право взыскать с Ответчика убытки в сумме уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа в размере <данные изъяты> рублей, так как данные расходы были произведены Банком для восстановления своего нарушенного права на получение в судебном порядке исполнения от Заемщика по Договору.
 
    Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга - <данные изъяты> рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей; размер комиссий за направление извещений с информацией по Кредиту - <данные изъяты> рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору - <данные изъяты> рублей, убытки в размере госпошлины, уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа -<данные изъяты> руб., госпошлину по настоящему делу -<данные изъяты> руб.
 
    Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчик Байрашев ФИО8 на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. От представителя истца имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).
 
    Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Байрашевым ФИО9 (заемщиком) был заключен договор № о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов. Договор состоит из заявки на открытие банковских счетов/Анкеты Заемщика, условий Договора, Графика погашения и Тарифов Банка. Договор является смешанным и в соответствии со ст.421 ГК РФ содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора (Условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов).
 
    На основании Договора заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. (в том числе сумма к выдаче <данные изъяты> руб., страховой взнос на личное страхование - <данные изъяты> руб., страховой взнос от потери работы - <данные изъяты> руб.) сроком на <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту <данные изъяты>%, полная стоимость кредита - <данные изъяты> % годовых, ежемесячный платеж - <данные изъяты> руб.
 
    Согласно заявлению ответчика, его подпись в поле 47 Заявки подтверждает заключение Договора о предоставлении кредита и ведении банковских счетов и то, что заемщик до заключения договора получил достоверную и полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах, заемщик согласен со всеми положениями договора и обязуется их исполнять, получил разъяснение по условиям программ индивидуального и коллективного страхования у соответствующего Страховщика.
 
    В Заявке заемщик также просит Банк оказать услугу по ежемесячному направлению заемщику по почтовому адресу извещений с информацией по кредиту, в которое включать информацию о размере задолженности по кредиту, сроках ее погашения и иную информацию по договору. Своей подписью ответчик подтвердил, что согласен с тем, что комиссия за предоставление услуги в размере <данные изъяты> рублей начисляется Банком в конце процентного периода, в котором заемщику направлено извещение и уплачивается в составе ежемесячного платежа. В Заявке предусмотрена возможность отказа от указанной услуги в любое время путем обращения в дополнительный офис/операционный офис/расчетно-кассовый офис Банка с письменным заявлением или позвонив по телефону, указанному в Заявке.
 
    Из заявки на предоставление кредита следует, что ответчик указанную Заявку и График погашения получил. С содержанием размещенных в месте оформления Заявки Условий договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», памятки об условиях использования карты, тарифов банка (в том числе тарифных планов), а также Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.
 
    В соответствии с Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, по Договору Банк открывает Заемщику:
 
    Банковский счет, номер которого указан в поле заявки 4 (№), используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в поле 45 (дата начала каждого расчетного периода по карте №-е число каждого месяца), а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиком (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему;
 
    Банковский счет в рублях, номер которого указан в поле 48 Заявки (далее текущий счет), используемый Заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты (далее Карта) и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта.
 
    Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на указанные счета денежные средства, выполнять распоряжения Заемщика о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счетов и проведении других операций по счетам в порядке и на условиях, установленных Договором, законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
 
    Операции по текущему счету могут проводиться только в том случае, если Заемщик решил воспользоваться Картой, полученной от Банка, для чего обратился в Банк для выполнения специальной процедуры Активации Карты.
 
    В соответствии с Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (п.1.2), по настоящему Договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях Договора.
 
    Согласно п.1.2.1 раздела I Условий, в рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет Заемщика. Дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора.
 
    Согласно п.1 раздела IIпроценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по ставке (в процентах годовых), указанной в поле 34 Заявки, а начиная с Процентного периода, номер которого установлен в поле 38 Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого Процентного периода - по ставке, указанной в поле 35 Заявки.
 
    Согласно п.1.2 размер Ежемесячного платежа по Кредиту указан в поле 31 Заявки и включает в себя: - сумму процентов за пользование Кредитом в течение Процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе Ежемесячных платежей; часть суммы Кредита, возвращаемую в каждый Процентный период. Один из очередных ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в поле 31 Заявки. При уплате Ежемесячных платежей Заемщик должен руководствоваться Графиком погашения.
 
    В соответствии с п. 1.4 погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с даты указанной в поле 33 Заявки, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
 
    Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком в бесспорном (безакцептном) порядке в последний день соответствующего процентного периода.
 
    При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по Кредиту в порядке, установленном в п. 1.5 настоящего раздела Договора.
 
    В соответствии с Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (раздел III), обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.
 
    Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете.
 
    Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности свыше <данные изъяты> календарных дней.
 
    Банк, согласно справке по счету в установленные договором сроки, выдал Заемщику Байрашеву ФИО10 денежные средства в определенном Договором размере <данные изъяты> руб. График погашения ответчиком получен, что отражено в договоре.
 
    В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ.
 
    Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> рублей, в том числе задолженность по оплате основного долга - <данные изъяты> руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты> руб., неоплаченные проценты - <данные изъяты> руб., комиссия за направление извещений - <данные изъяты> руб.
 
    Расчет суммы основного долга и процентов суд считает произведенным верно. В соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ, ответчицей не представлено доказательств обратного.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей, штраф начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств в размере <данные изъяты> руб., убытки в виде неуплаченных процентов <данные изъяты> руб. Также являются обоснованными и подлежат удовлетворению требования в части взыскания с ответчика комиссии за направление информации по Кредиту <данные изъяты> рублей, как обусловленные договором.
 
    Требование истца о возмещении убытков в размере расходов по оплате госпошлины, уплаченной при обращении к мировому судье в размере <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежит, поскольку подлежит рассмотрению в порядке, установленном НК РФ и ст.93 ГПК РФ, что не препятствует истцу обратиться для разрешения вопроса о возврате данной госпошлины, в ином, установленном ГПК РФ и НК РФ порядке.
 
              В силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в размере - <данные изъяты> руб. пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Байрашева ФИО11 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга - <данные изъяты> рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей; размер комиссий за направление извещений с информацией по Кредиту - <данные изъяты> рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору - <данные изъяты> рублей, госпошлину по настоящему делу - <данные изъяты> руб.
 
    В остальной части в удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд г.Уфы в течение месяца.
 
    Согласовано Судья Зубаирова С.С.