Решение от 27 мая 2014 года №2-538/2014

Дело № 2 - 538/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    город Киров                                  27 мая 2014 года                            
 
    Нововятский районный суд города Кирова в составе:
 
    председательствующего судьи Чураковой Н.А.,
 
    при секретаре Уткиной Л.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к Мазунину О.Э. о взыскании задолженности,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) обратился в суд с иском к Мазунину О.Э. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Мазунин О.Э. заключили договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах банка. Ответчик кредитную карту получил, ДД.ММ.ГГГГ активировал ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. Истец доверием ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил. Договор заключен ответчиком не под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств ответчика. Ответчик в соответствии с принципом свободы договора, и после момента активации кредитной карты вправе был расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами или погашать задолженность по договору во время действия льготного периода. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения банка России от 24.12.2004 № 266-П осуществляется в безналичной форме. Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты. Основанием назначения кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения Договора, путем указания в Заявлении-Анкете. График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью. Ответчик получил полную и достоверную информацию об оказании Банком услуг.
 
    В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 5.3 Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а так же установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена банком в соответствии с тарифами. Размер минимального платежа и его дата указываются Банком в ежемесячно направляемом ответчику счете-выписке. Процентная ставка по кредиту установлена тарифами банка.
 
    Свои обязательства банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор в одностороннем порядке и направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30 дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий). Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, реестрами платежей. Размер задолженности ответчика подтверждается заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности.
 
    Истец просил взыскать с ответчика сумму общего долга <данные изъяты> рублей, проценты в сумме <данные изъяты> рубля, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте <данные изъяты> рублей, возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Представитель истца ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик Мазунин О.Э в судебное заседание не явился, в ходатайстве просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
 
    По кредитному договору согласно ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» с Заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя кредитную карту и установить ему лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.
 
    При подписании заявления ответчик указал, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их, в случае заключения договора обязуется их соблюдать.
 
    В заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.
 
    Из заявления также следует, что ответчик согласен быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков банка, а также поручат банку включить его в программу страховой защиты заемщиков банка и ежемесячно удерживать с него плату в соответствии с тарифами.
 
    Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Кроме того, в соответствии с п. 3 ст. 343 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, то есть путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
 
    Из материалов дела следует, что все существенные условия договора сторон предусмотрены в заявлении-анкете клиента на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах ЗАО «ТКС» Банк, являющихся составными частями кредитного договора, заключенного сторонами в соответствии с приведенными нормами. Факт ознакомления ответчика с условиями выпуска кредитных карт банка и тарифами до заключения договора подтвержден подписью ответчика в анкете-заявлении.
 
    Согласно Тарифов по кредитным картам <данные изъяты>
 
    Согласно п. 5.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных договором и тарифами.
 
    В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с начальным лимитом задолженности <данные изъяты> рублей, лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 5.3 Общих условий в любой момент может быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного Лимита задолженности в Счет-выписке.
 
    Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а так же установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит Банку.
 
    Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты. Активация производится банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.10 Общих условий (по телефонному звонку клиента).
 
    Ответчик произвел активацию кредитной карты банка ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Факт получения и использования кредита ответчиком не оспаривается и подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика.
 
    В соответствии с п. 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе: в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.
 
    Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняет ненадлежащим образом. Согласно справке «Тинькофф Кредитная Система» Банк (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности по основному долгу составляет <данные изъяты> рублей, проценты <данные изъяты> рубля.
 
    Расчет произведен истцом верно. Поскольку ответчик свои обязательства по погашению задолженности надлежащим образом не исполняет, то требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентам подлежат удовлетворению.
 
    Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафных процентов, за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
    Согласно Тарифам по кредитным картам плата за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз – <данные изъяты> руб., второй раз – <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> руб., третий и более – <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> руб.
 
    Из расчета, представленного истцом штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте составляют <данные изъяты> руб. Расчет произведен истцом верно.
 
    На основании вышеизложенного, а также учитывая, что обязательства по возврату кредита ответчиком не исполнены, взыскание штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте предусмотрены кредитным договором, то требования истца о взыскании с ответчика вышеуказанных штрафных санкций подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    Таким образом, нарушений договора со стороны банка, который действовал в рамках общих условий, не установлено. Ответчиком не представлено каких-либо доказательств понуждения его к заключению договора.
 
    Условия предоставления кредита являются публичными сведениями, находятся в прямом доступе в отделениях банка, на официальном сайте банка, т.е. ответчик обладал полной и исчерпывающей информацией об условиях предоставления и погашения кредита до момента заключения кредитного договора.
 
    В период действия указанного выше кредитного договора и исполнения его условий Мазунин О.Э. в соответствии со ст. 428 ГК РФ был вправе потребовать расторжения или изменения оспариваемого договора, в том числе и в судебном порядке, однако таким правом не воспользовался.
 
    В связи с указанным, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты> руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк удовлетворить.
 
    Взыскать с Мазунина О.Э. в пользу ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, проценты в сумме <данные изъяты> рубля, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте <данные изъяты> рублей, возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Всего взыскать <данные изъяты>
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Нововятский районный суд города Кирова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий:      подпись Н.А.Чуракова
 
    Решение вступило в законную силу 01.07.2014