Решение от 20 июня 2013 года №2-538/2013

    Дело №2- 538/2013                                                                                                                                                                                     
 
 
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
    с.Буздяк                                                                                      20 июня 2013 года
 
    Буздякский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Нагаева И.З., с участием представителя ответчика ФИО2 - ФИО5 (представившего ордер № от ДД.ММ.ГГГГ и удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ), при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (далее-ОАО «Уральский банк реконструкции и развития») к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" и ФИО2 заключено кредитное соглашение №, сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение обязательств, для осуществления заемщиком безналичных расчетов ОАО «Уральский банк реконструкции и развития" осуществил эмиссию международной карты № и передал ее ФИО2, открыл ей счет № в рублях для операций, отражающих расчеты должника, а также предоставил заемщику кредит в размере 150 000 руб. По условиям договора ФИО2 обязалась ежемесячно, в соответствии с графиком погашения, одновременно погашать основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 75% годовых, а в случае нарушения срока возврата кредита уплатить банку пени из расчета 45 % годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки и при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплатить банку пени из расчета 45% годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности по уплате процентов за каждый день просрочки. Однако, ответчик нарушила свои обязательства по договору, допустила просрочку исполнения обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, просит взыскать с ФИО2 в пользу ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" сумму задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 299241 руб. 44 коп., в том числе, 148655 руб.32 коп.- сумма основного долга; 119235 руб.55 коп.- проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 30978 руб.57 коп.- пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 372 руб. - плата за обслуживание банковских услуг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать государственную пошлину в сумме 6192 руб. 41 коп.
 
            В судебное заседание представитель ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" ФИО4 (по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ) не явилась, своим ходатайством дело просит рассмотреть без участия представителя банка и исковые требования удовлетворить в полном объеме.
 
            Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, судом извещена надлежащим образом, в деле имеются уведомления о получении ею судебных повесток с вызовом в суд на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, имеется собственноручная подпись, поэтому суд рассматривает дело с участием представителя ответчика-адвоката ФИО5 (представившего ордер № от ДД.ММ.ГГГГ и удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ),
 
           В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 - адвокат ФИО5 (представивший ордер № от ДД.ММ.ГГГГ и удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ), суду пояснил, что удовлетворение требований истца не нарушает законные права и свободы ответчика, просит снизить процент неустойки по основному долгу.
 
            Заслушав объяснения представителяответчика ФИО2 - ФИО5 (представивший ордер № от ДД.ММ.ГГГГ и удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ), исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
           Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п.1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного пункта и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, займа.
 
           Как установлено в судебном заседании и усматривается из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 было заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым истец осуществил эмиссию международной карты № с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет № в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты, а также предоставил заемщику кредит в размере 150 000 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика(л.д.9).
 
           Кредитное соглашение считается заключенным с момента подписания его Банком и Заемщиком ФИО2 Суд считает, что указанный договор в виде соглашения основано на свободном волеизъявлении сторон, по нему стороны определили условия договора по своему усмотрению в соответствии со ст.421 ГК РФ, он заключен на основании личного заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ и соответствует обязательным для сторон правилам, установленным законом.
 
    Согласно п.п. 3.5, 3.7 кредитного соглашения, а также графика погашения, являющегося приложением к кредитному соглашению, погашение задолженности производится заемщиком аннуитетными платежами, включающими в себя сумму основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долга за соответствующий процентный период. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату подписания соглашения, составлял 10595 рублей. Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме и перечислил на счет ФИО2 сумму кредита в размере 150000 руб. Однако, ответчик в нарушение указанных положений и условий кредитного соглашения, обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга не производил и не уплачивал банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора, и тем самым прекратила исполнение обязательств по кредитному договору.
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Возможность досрочного взыскания полученной суммы кредита и процентов за пользование им в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита (или его части) или уплаты процентов или возникновения обстоятельств, очевидно свидетельствующих о неплатежеспособности заемщика по выполнению принятых им обязательств, предусмотрена и п. 4.2 кредитного соглашения.
 
    В соответствии с п. п. 3.13 - 3.14 кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении сроков возврата кредита, заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере, указанном в п. 6.4 кредитного соглашения. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    При нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере, указанном в п. 6.5 кредитного соглашения, пени начисляются на сумму просроченных процентов за каждый день просрочки.
 
    Согласно п. п. 6.4 - 6.5 кредитного соглашения пени при нарушении сроков возврата кредита и пени за нарушение сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами составляют 45% годовых.
 
    Таким образом, общий размер задолженности заемщика ФИО2 по кредитному соглашению составляет 299241 руб. 44 коп., из которых, 148655 руб.32 коп.- сумма основного долга; 119235 руб.55 коп.- проценты за пользование кредитом; 30978 руб.57 коп.- пени, начисленные за просрочку возврата кредита; 372 руб. - плата за обслуживание банковских услуг.
 
    В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 - ФИО5 (представивший ордер № от ДД.ММ.ГГГГ и удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ), признал исковые требования банка по взысканию задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойку по основному долгу считает явно несоразмерной и просил применить суд ст.333 ГК РФ.
 
    Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Требования истца о взыскании с ответчика неустойки (пени) за несвоевременную уплату основного долга в размере 30978 руб. 57 коп, суд на основании ст.333 ГК РФ, считает необходимым снизить до 20000 рублей, поскольку ее размер несколько раз превышает действующую ставку рефинансирования, установленную Центральным банком Российской Федерации- 8,25 % годовых. При этом размер предусмотренных кредитным договором процентов, которые в отличие от неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снижены быть не могут, то есть также является значительным, превышающим индекс инфляции и в достаточное мере компенсирует истцу убытки, причиняемые просрочкой исполнения заемщиком своего обязательства. Взыскание пени, хотя и является мерой гражданско-правовой ответственности, однако имеет в своей основе компенсационную природу и не предполагает получения за счет неустойки обогащения кредитора, а тем более не может быть направлено на причинение вреда другой стороне (заемщику).
 
    Исковые требования ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению являются обоснованными и подлежат удовлетворению в части 148655 руб.32 коп.- сумма основного долга; 119235 руб.55 коп.- проценты за пользование кредитом; 20000 руб.- пени, начисленные за просрочку возврата кредита;
 
    В части взыскания 372 руб. - плата за обслуживание банковских услуг, суд считает не подлежащим удовлетворению. Оформление банковской карты, открытие для выдачи заемных средств и расчетов сторон банковского счета, а также, как следствие, указанные дополнительные платежи, были навязаны Банком ответчику при заключении договора. На это указывает заявление ответчика о предоставлении кредита, непосредственное содержание самого (типового по своему характеру) кредитного соглашения, к которому ФИО2 могла лишь присоединиться. В этой связи соответствующие условия кредитного соглашения в силу положений ст. ст. 167, 168, 180 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" являются недействительными (ничтожными) и не порождают юридических последствий.
 
    Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
         Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 287890 руб. 87 коп., в том числе, 148655 руб.32 коп. - сумма основного долга; 119235 руб.55 коп. - проценты за пользование кредитом; 20000 руб. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита.           
 
               Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» государственную пошлину в размере 6078 руб. 90 коп.
 
               Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня провозглашения через Буздякский районный суд Республики Башкортостан.
 
    Судья
 
    Буздякского районного суда РБ                                        И.З.Нагаев         
 
    Решение не вступило в законную силу.