Решение от 10 сентября 2014 года №2-537/2014

Решение по гражданскому делу
 
 
    Дело <НОМЕР>
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
 
    п.Юрья                                                                              10.09.2014 года
 
    Кировская область
 
 
           Мировой судья судебного участка <НОМЕР> Юрьянского судебного района Кировской области  <ФИО1>, исполняющая обязанности мирового судьи судебного участка <НОМЕР> 50 Юрьянского судебного района Кировской области, при секретаре  <ФИО2>, рассмотрев в открытом судебном заседании с участием  сторон гражданское дело по иску  <ФИО3> к ОАО «Сбербанк России» о взыскании незаконно списанных с карты денежных средств,  процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
          <ФИО3> обратилась в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о взыскании незаконно списанных с карты денежных средств,  процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, указав, что  ответчиком 30 и 31 января 2014 года незаконно списаны с её социальной карты за номером <НОМЕР> руб. в счёт погашения просроченной задолженности и пеней по кредитной карте <НОМЕР> счёта 40817810342021029063, принадлежащей ей. 07.02.2014 г.  незаконное списание с её социальной карты составило - 3998,19 руб. Таким образом, незаконными списаниями со стороны ответчика  с её социальной карты ей  был причинён материальный ущерб на общую сумму 4232,44 руб.  Вышеуказанные списания подтверждаются отчётом по счёту кредитной карты. В  ходе начальных разбирательств, ещё до списания данных сумм было выявлено, что с её кредитной банковской карты, выданной на её имя ОАО «Сбербанк России», неустановленным лицом были списаны денежные средства.  Ответчик ею был уведомлён об этом, однако с его стороны она систематически слышала по телефону и получала письма с угрозой подачи  в суд, арест имущества и счетов и требование погасить взятые будь-то бы ею  денежные средства. Невзирая на её неоднократные письменные обращения в  банк и обращение в органы полиции по поводу кражи денежных средств, ответчик осуществил неправомерные списания. Все её дальнейшие обращения в банк по поводу возврата неправомерно списанных денежных средств с её социальной карты натыкались на игнорирование и дальнейшее жёсткое давление о возврате долга по кредитной карте. Незаконное обогащение подтверждается материалами уголовного дела <НОМЕР> 20112 от 28 мая 2014 года, в котором чётко  изложена позиция кражи денежных средств с кредитной  банковской карты, принадлежащей ей, а пострадавшим признан ОАО «Сбербанк России». Согласно ст. 1102 ГК РФ просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму неосновательно удержанных с её социальной карты денежных средств в размере 4232,44 руб. Согласно ст. 395 ГК РФ просит взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в размере 191,33 руб. с 30.01.2014 по 21.07.2014 г.  по ставке рефинансирования 8,25 % за 172 дня. Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму компенсации морального вреда в размере 45 000 рублей.
 
             В судебном заседании истица  направила заявление об  уточнении исковых требований в  части суммы  незаконного списания и процентов за пользование чужими денежными средствами в сторону её уменьшения. Просит взыскать с ответчика  3594,93 руб. - фактически удержанную сумму банком, а также проценты от указанной суммы - 177 рублей 15 коп. Просит  всего взыскать: 3772 руб. 08 коп.,  а также компенсацию морального вреда в сумме 45 000 рублей. Суду  пояснила, что вина банка в том, что она банк предупреждала о том, что расследуется уголовное дело по факту списания денежных средств с её кредитной карты неизвестным лицом. Уголовное дело заведено, она по делу ни потерпевшая, ни обвиняемая. Она подала заявление, чтобы дело возбудили. На какой стадии находится расследование, она не знает.   Она запрашивала у банка информацию, было ли от  неё заявление, что она переходила на другой номер по услуге мобильный банк, по информации о зарплатной карте. Вся информация по начислениям и расходу приходила ей почему-то на номер Билайн, который не был указан, как номер для пользования услугой мобильный банк. В заявлении есть пометка, что у неё подключена услуга мобильный банк по кредитной карте, по зарплатной карте данную услугу она подключила только тогда, когда меняла зарплатную карту. Подключала она эту услугу на номер <НОМЕР>. А все сообщения приходили на Билайн, хотя этот номер она ни в одном заявлении не указывала,   полагает, что она была подключена на <НОМЕР> с услугой мобильный банк. Как появился тогда другой номер, она не знает. В ноябре 2013 года она пришла в банк, сотрудница  ей сказала, что на зарплатной карте, которую она меняла, не подключена услуга мобильный банк, спросила её, будет ли она ее подключать. Она согласилась и продиктовала ей свой номер оператора <НОМЕР>, ей зарплатную карту поменяли.  Представитель банка звонил на домашний номер, смс по кредитной карте ей не приходили. Мошенник снимал деньги два месяца, кредитную карту  она не активировала, она не пользовалась. Когда ей предоставили информацию по кредитной карте, то она увидела, что вся сумма лимита в размере 30 тысяч рублей списана. Она обращалась в прокуратуру, материал был направлен в <АДРЕС> область, так как установили, что абонент Билайн с данным номером находится в <АДРЕС> области. Затем она требовала завести по данному факту уголовное дело, материал истребовали обратно. По запрашиваемой информации ей сказали фамилию, имя человека, его место жительства, но сказали, что он по указанному месту жительства не проживает, что его не могут найти. Она приносила в банк копию постановления по уголовному делу, отправляла по электронному адресу в Нижний Новгород в службу просрочки.  Просит удовлетворить иск.
 
            Представитель истицы <ФИО4> в судебном заседании  данные  исковые требования поддержал,  суду пояснил, что эта сумма была удержана с них незаконно, так как при заключении договора не ими, а банковскими работниками, была допущена ошибка в номере телефона: вместо цифры 9  указано  6. Просит взыскать всю сумму в полном объеме. Моральный вред был причинен его супруге, так как у нее порок сердца, а она все это переживала.
 
            В судебном заседании представитель ответчика <ФИО5>, действующий по доверенности,  с исковыми требованиями не согласен, суду пояснил, что в заявлении истца не обосновано, какие нормы ими были нарушены, как был причинен банком моральный вред. В чем он выразился, никаких доказательств в деле этому нет.   В силу ст.850 ГК РФ, то есть в случае, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Заявление о возбуждении уголовного дела по факту истца о списании денежных средств с кредитной карты банк не писал, поэтому уголовное дело, если оно и есть, о чём он не знает, должно быть прекращено по основаниям статьи 24 УПК РФ. Списания произошли по услуге мобильный банк, деньги были списаны по указанному телефону, с указанного номера поступали запросы. Это предусмотрено ст.847 ГК РФ, а именно, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Также клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Еще и договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи,  кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. В заключенном с истцом договоре эти пункты оговаривались.
 
     По указанному истицей номеру телефона были запросы - смс-сообщения, на оплату номера именно указанного телефона. Есть скриншоты по данным операциям, это автоматические расчеты техникой, без вмешательства человека. Услуга мобильный банк подключается автоматически при получении кредитной карты, по зарплатной карте данная услуга подключается только с согласия её держателя. В заявлении о получении кредитной карты указано, что  услуга мобильный банк подключается автоматически при получении клиентом данной кредитной карты. Мобильный банк - это услуга, предоставляемая по номеру (номерам), указанным в заявлении на получение кредитной карты. Условиями выпуска кредитной карты все тонкости подключения оговорены. Истец заявление подписала, что она согласна с условиями выпуска и держания карты, что обязуется их выполнять. Раз кредитная карта получена, то услуга мобильный банк подключается автоматически и привязана к тому номеру, который был указан в заявлении. Данное заявление пишется либо собственноручно, либо нашим работником с разрешения клиента. Вина  той стороны, которая допустила ошибку, то есть в одной цифре номера:  <НОМЕР> вместо  89068293734. Здесь же клиент должен проверить всю внесенную информацию, подпись истца в заявлении стоит, значит, она подтвердила правильность указанных данных. Смс-запросы рассматриваются банком как распоряжение клиента, они его выполняют в строгом соответствии с законом. У  банка с истцом заключен гражданско-правовой договор, все операции выполнялись по нему. Расходные операции были совершены согласно ст.850 ГКРФ. Категория данных дел неоднократно рассматривалась с их участием, практика установилась. Овердрафтный договор заключен, то есть, когда минус берете, то банк и считается предоставившим кредит.   В службе  безопасности банка в устном комментарии довели до  него, что банк не является потерпевшим по данному уголовному делу. Все доводы  они подтвердили документально, истцами же не представлено никаких документов, подтверждающих, что банк действовал незаконно и чем- либо нарушил права истца.  Просит в иске отказать.
 
           Выслушав стороны, изучив письменные документы, суд приходит к выводу, что иск  не подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.
 
           Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми  актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
 
         В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.
 
         В соответствии со ст.  30 Федерального закона <НОМЕР> 395 - 1 от <ДАТА7> «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
         На основании положений ст. 421 ГК РФ установлен принцип свободы договора, согласно которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
         В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.
 
         В силу ст. 847 ГК РФ договором банковского  вклада может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счёте, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи  п. (2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
 
        Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счёта осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счёте, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
 
        В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
         Из материалов дела следует, что  ОАО «Сбербанк России»  <ФИО3> <ДАТА8>  предоставил по её заявлению на получение кредитной карты кредитную карту  <НОМЕР> 5484014200825540 с лимитом кредита  30000 рублей под 17,9 % годовых сроком на 36 месяцев, минимальный ежемесячный платёж по погашению основного долга от размера задолженности - 5 %.
 
         В соответствии с п. 1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия)  в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее - Памятка по безопасности), Заявлением на получение  карты (далее - Заявление), надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - Договор).
 
        С  Условиями, Тарифами Банка и условиями предоставления кредита, сроке платежей, размере процентной ставки, размере неустойки, плате за обслуживание карты  истица была ознакомлена, обязалась их исполнять, о чём свидетельствуют   её   подписи в Заявлении и на  Информации о полной стоимости кредита, а также истица подтвердила  в соответствии с заявлением достоверность содержащихся в Заявлении сведений и была уведомлена о том, что Условия, Тарифы Банка и Памятка Держателя размещены  на web - сайте Банка и в подразделениях Банка (л.д. 9,10, 29-30).
 
        По счёту банковской кредитной карты истицы проведены расходные операции в пределах лимита кредита, что  подтверждается отчётами по кредитной карте.
 
         Таким образом,  в соответствии  со ст. 850 ГК РФ Банк считается предоставившим держателю кредит.
 
          В соответствии с п. 1.4 Условий ( л.д. 31-35)  Банк осуществляет выдачу основной карты при условии подключения к карте услуги «Мобильный банк».
 
          В соответствии с заявлением  оформленная истцом кредитная карта была подключена  к услуге «Мобильный банк» на номер мобильного телефона 8 906826 37 34, указанный истцом в заявлении ( л.д. 9-10).
 
          В соответствии с п. 7.1 Условий мобильный банк - это услуга дистанционного доступа Держателя к своим счетам карт и другим сервисам Банка, предоставляемая Банком Клиенту с использованием  мобильной связи.
 
          В соответствии  с п. 7.14 Условий предоставление услуг «Мобильного банка» осуществляется на основании полученного Банком распоряжения в виде СМС- сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного Держателем при подключении услуги «Мобильный банк» (далее - сообщение).
 
          Таким образом, операции по счёту карты осуществляются на основании полученного  банком распоряжения в виде сообщения, направленного с использованием средств мобильной связи.
 
          В соответствии с п. 7.16 Условий сообщения (электронные документы), направленные Держателем в банк посредством услуги «Мобильный банк» имеют юридическую  силу документов на бумажном носителе, заверенных собственноручной подписью Держателя, оформленных в соответствии с требованиями законодательства РФ, и порождают аналогичные им права и обязанности Держателя карты и банка.
 
         В соответствии с п. 3.13 Условий Держатель соглашается с тем, что Банк при неоплате Держателем суммы второго обязательного платежа по карте имеет право на  списание суммы просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов (в пределах остатка) Держателя в Банке без дополнительного акцепта.
 
       <ДАТА9> истицей в подразделении банка было оформлено заявление на получение дебетовой карты ( л.д. 55-56). Банк предоставил истице дебетовую карту <НОМЕР> 639002279000626815 (счёт 40817810427250000770).
 
         В период с 25.11.2013 по 09.12.2013 по кредитной карте образовалась задолженность в общей сумме 30000 рублей, при этом сумма обязательного платежа составила 1500 рублей, данный платёж должен был быть внесён до 30.12.2013 г.
 
        При пропуске второго обязательного платежа в сумме 3525,56 руб. и сроком внесения до 30.01.2014 г. банком со счёта дебетовой карты истца была списана сумма просроченной задолженности по кредитной карте в сумме 3578,72 руб. Аналогичные списания были произведены банком 08.04.2014 г. в сумме 16,20 рублей и 08.07.2014 г. в сумме 0,01 руб. Всего банком произведены  списания со счёта дебетовой карты на сумму 3594,93 руб.
 
          Истица обратилась в банк  с заявлением о спорной операции по карте. В результате проведённой банком экспертизы было установлено, что   в период с 25.11.2013 г. по 09.12.2013.через систему «Мобильный банк» поступили смс-запросы о перечислении средств  на общую сумму 30000 рублей со счёта карты истицы для оплаты мобильного телефона <НОМЕР>, что подтверждается скриншотом экрана компьютера (л.д. 26-28, л.д.42-43).
 
        В ответ на обращения истицы к ответчику направлены ответы, из содержания которых следует, что  в соответствии с полученными в рамках действия услуги «Мобильный банк» распоряжениями за период с 25.11.2013 по 09.12.2013 по счёту кредитной карты <НОМЕР> 5484014200825540  были  проведены расходные операции на общую сумму 30000 руб. Держатель карты обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления  услуги «Мобильный банк», а также информировать банк о прекращении использования номера мобильного телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк». Предъявление Держателем претензии по спорной операции не освобождает Держателя от обязанности оплачивать сумму обязательного платежа, указанную в отчёте. Для урегулирования спорной ситуации ответчиком истице рекомендовано обратиться непосредственно к получателю платежа.  Банк не несёт ответственности за последствия исполнения распоряжения,  переданного в банк с использованием номера мобильного телефона Держателя, в том числе, в случае использования мобильного телефона Держателя неуполномоченным лицом… (л.д.  54,66).
 
          14.01.2014 г. истица обратилась в правоохранительные органы с сообщением о снятии денежных средств с кредитной карты на её имя. Данное  сообщение зарегистрировано в МО МВД России «Юрьянский» за <НОМЕР> КУСП <НОМЕР> 205 от 14.01.2014 г. ( л.д. 62). По нему проведена проверка. Материал направлен по  подследственности  в УМВД России по г. <АДРЕС> в связи с тем, что абонентский номер, на который были переведены денежные средства, зарегистрирован в сети «Билайн» по <АДРЕС> области.
 
        28.05.2014 г. ГД МО МВД  России «Юрьянский» возбуждено уголовное дело <НОМЕР> 20112 по признакам  преступления, предусмотренного ст. 158 ч. 1 УК РФ (л.д. 13), из содержания которого следует, что в период с 25.11.2013 года по  09 декабря 2013 года неустановленное лицо совершило кражу денежных средств с кредитной банковской карты ОАО «Сбербанк России» <НОМЕР> 5484014200825540 на имя <ФИО3> на общую сумму 30000 рублей, чем  ОАО «Сбербанк России» причинён имущественный ущерб на указанную сумму.
 
          Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод о том, что между истцом и ответчиком на согласованных ими Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России»,  являющихся неотъемлемой частью на получение карты по заявлению, подписанному  собственноручно истцом, заключен договор, предметом которого является выпуск и обслуживание  банковской карты, открытие Счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
 
          При этом истица согласилась с условиями договора, в том числе, в части использования платёжной системы «Мобильный банк». Также в заявлении  истицы  указан номер телефона <НОМЕР>, посредством которого должна осуществляться услуга «Мобильный банк», о чём свидетельствует подпись истицы, подтверждающая правильность заполненной информации.  Доказательств, подтверждающих то обстоятельство, что ошибка  в указании номера мобильного телефона, была допущена работником банка, в материалы гражданского дела не представлено. Тем самым ОАО «Сбербанк России» действовал в соответствии с условиями договора, заключенного между истцом и ответчиком.
 
          Сведений о том, что на  момент спорных операций кредитная  карта истца была заблокирована, материалы данного дела также  не содержат.    
 
         Доказательств того,   что на момент совершения оспариваемых операций истец предпринимал действия по предупреждению банка о необходимости блокирования карты, а также того, что снятие  денежных средств произведено в результате неправомерных действий банка, суду не представлено.
 
          Кроме того,  в соответствии со ст. 61 ГПК РФ  вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско - правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесен приговор суда, по  вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.
 
           Вместе с тем, по возбужденному  28.05.2014 г. уголовному делу по факту списания неустановленным лицом денежных средств  с кредитной карты на имя <ФИО3>  итоговое судебное решение  не принято, что не отрицается ни истицей, ни ответчиком, которые в судебном заседании пояснили, что им не известно о  результатах и ходе расследования данного уголовного дела.
 
           Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, мировой суд приходит к выводу, что  удержание указанной суммы банком было произведено законно, и права истца  нарушены не были, в связи с чем  не имеется оснований для взыскания списанных с карты денежных средств,  процентов за пользование чужими денежными средствами, а также  компенсации морального вреда.
 
           Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, мировой судья
 
Р Е Ш И Л:
 
           В удовлетворении исковых требований  <ФИО3> к ОАО «Сбербанк России» о взыскании незаконно списанных с карты денежных средств,  процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда - отказать.
 
            Решение может быть обжаловано в Юрьянский районный суд Кировской области через мирового судью  в течение месяца  со дня его вынесения в окончательной форме, то есть с 14 сентября  2014 года.
 
 
 
            Мировой судья                                          <ФИО1>
 
 
              Мотивированное решение составлено   14.09.2014 года
 
 
             Мировой судья                                             <ФИО1>