Решение от 25 июня 2014 года №2-536/2014

Решение по гражданскому делу
Решение
 
Именем Российской Федерации
 
    25 июня 2014 года г. Саратов Мировой судья судебного участка №7 Заводского района г. Саратова Ульянкина Ю.С., при секретаре Одиноковой М.А.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» (далее по тексту ОАО «Альфа-Банк») к Щербаковой <ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Щербаковой Е.Ю. о взыскании денежных средств, в обоснование которого указало, что <ДАТА2> между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме было заключено соглашение                           <НОМЕР> о кредитовании на получение персонального кредита. В соответствии с условиями данного соглашения сумма кредитования составила 32500 рублей, проценты за пользование кредитом - 22,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 29-ого числа каждого месяца в размере 4030 рублей. ОАО «Альфа-Банк» осуществило перечисление денежных средств в размере 32500 рублей Щербаковой Е.Ю., которая согласно выписке по счету указанными денежными средствами воспользовалась. Однако свои обязанности по выплате суммы займа Щербакова Е.Ю. не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, у нее сложилась задолженность перед ответчиком по основному долгу в размере 8812 руб. 33 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 337 руб. 89 коп., а также по комиссии за обслуживание счета в размере 2915 руб. 25 коп, штраф и неустойка в общей сумме 7528,25 руб., комиссия за обслуживание счета в размере 2915,25 руб., указанные суммы истец просил взыскать с Щербаковой Е.Ю., а также уплаченную в связи с обращением в суд государственную пошлину в размере 783,75 руб. Представитель истца в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в своё отсутствие. Ответчик Щербакова Е.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и местесудебного заседания, о причинах неявки в суд не сообщила.
 
    В соответствии со ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
 
                Судебная повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий.                Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или представителем.
 
       В соответствии со ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.
 
    Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
 
               Согласно ст.118 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение направляются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
 
                Согласно ст.20 Гражданского кодекса РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.
 
                В соответствии со ст.2 Закона РФ от <ДАТА3> <НОМЕР> «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» место жительства - жилой дом, квартира, а также иное жилое помещение, в котором гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору аренды либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
 
                В целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах российской Федерации.
 
                Граждане Российской Федерации обязаны, в соответствии со ст.3 вышеуказанного Закона, регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.
 
                Правоприменительные органы, в том числе суды, органы внутренних дел и прочие, в своей деятельности приравнивают место жительства к месту регистрации гражданина по правилам регистрационного учета граждан по месту жительства, поскольку помимо конституционной свободы каждого гражданина на передвижение, выбор места жительства и пребывания есть и публичная обязанность граждан Российской Федерации регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Данный факт говорит о том, что правоприменительные органы исходят из презумпции законопослушности граждан, предполагая, что гражданин имеет регистрацию по месту своего фактического проживания.
 
    Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
 
    Извещение о времени и месте судебного заседания по данному гражданскому делу было направлено Щербаковой Е.Ю. по адресу его регистрации согласно сведениям УФМС  по <АДРЕС> области заказным письмом с уведомлением о вручении.
 
    Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденным Постановлением Правительства РФ N221 от <ДАТА4>, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.
 
    Извещение, направленное  как регистрируемое почтовое отправление, возвращено в суд за истечением срока хранения.
 
    В связи с изложенным, уклонение Щербаковой Е.Ю. от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения. При таких обстоятельствах с учетом того, что Щербакова Е.Ю. в судебноезаседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила об отложении рассмотрения дела, мировой судья считает извещение ответчика      надлежащим и, с учетом заявления представителя истца, приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.
 
                Исследовав материалы дела, проверив и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
 
                Согласно ст. 12,56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК Р) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В силу требований ст.421,422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
     В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Как следует из части 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Если иное не предусмотрено для кредитного договора и не вытекает из его существа, то к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
 
    Согласно ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    В силу требований ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов по договору. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено, что <ДАТА2> между Щербаковой Е.Ю. и ОАО«Альфа- Банк» в офертно-акцептной форме было заключено соглашение  <НОМЕР> о кредитовании на получение персонального кредита. В соответствии с условиями данного соглашения сумма кредитования составила 32500 рублей, проценты за пользование кредитом - 22,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 29-ого числа каждого месяца в размере 4030 рублей (л.д.15-16).
 
    Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Кредит предоставлен ответчику в установленном размере. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    Ответчик условия договора не исполняет, кредит и проценты за пользование им в установленном размере и в установленные договором сроки не уплачивает, в связи с чем по состоянию на <ДАТА5> у Щербаковой Е.Ю. сложилась задолженность по их оплате перед истцом в размере  9150 руб. 22 коп., из которых 8812,33 коп.- задолженность по основному долгу, 337,89 руб.- задолженность по уплате процентов за период с <ДАТА2> по <ДАТА5>.
 
    Кроме того, в соответствии с п.5.1-5.3  общих условий  предоставления персонального кредита ОАО «Альфа-Банк» от <ДАТА7>, с которыми истец была ознакомлена, неустойка за нарушение срока возврата основного долга составляет 1 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом составляет 1 % годовых от суммы просроченных процентов за каждый день.
 
    Таким образом, в связи с нарушением Щербаковой Е.Ю. сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки с ответчика подлежит взысканию неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с <ДАТА8> по <ДАТА5> в размере 244,09 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с <ДАТА8> по <ДАТА5> в размере 5466,99 рублей.
 
    Расчет задолженности, представленный истцом в указанной части суд считает верным.
 
    Указанные обстоятельства подтверждаются также справкой по кредитной карте с приложением Методики расчета задолженности по Соглашению о кредитовании.
 
    Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Статья 333 ГК РФ предоставляет суду право уменьшения неустойки (пени), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Как следует из п.34 постановления Пленума Верховного Суда РФ <НОМЕР> от <ДАТА9> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
 
    Право заявлять ходатайство о снижении размера неустойки в случае несогласия с ее размером, разъяснялось ответчику при  направлении судебных извещений, однако он им не воспользовался.
 
    Кроме того, оснований для уменьшения размера неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с <ДАТА8> по <ДАТА5> в размере 244,09 рублей, неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с <ДАТА8> по <ДАТА5> в размере 5466,99 рублей,  суд не усматривает, указанные суммы соразмерны последствиям несвоевременного исполнения обязательств ответчиком, расчет неустойки произведен верно.
 
    Вместе с тем, исковые требования в части взыскания с Щербаковой Е.Ю. долга по уплате комиссии за обслуживание счета подлежат оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.
 
    Согласно статье 9 Федерального закона от <ДАТА10> N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от <ДАТА11> N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей)
 
    В случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Включение в кредитное соглашение между сторонами условий о взимании с должника комиссии за ведение ссудного текущего счета является нарушением Закона РФ "О защите прав потребителей" и ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности", поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами и используются лишь для отражения в балансе банка образование и погашение задолженности должника, т.е. это операция по предоставлению и возврату им денежных средств. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Независимо от того, как называется "текущий счет физического лица" он связан с предоставлением кредита на определенную сумму и все ежемесячные расчеты по нему связаны с обслуживанием кредита.
 
    Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
 
    Следовательно, действия банка по взиманию платы за обслуживание текущего счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
 
    Таким образом, условие соглашения, заключенного между сторонами о том, что кредитор за обслуживание счета взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
 
    Учитывая указанные обстоятельства, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания с Щербаковой Е.Ю. задолженности по оплате комиссии за обслуживание счета в размере 2915 рублей 25 копеек. Поскольку судом признаны необоснованнымитребования Банка о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета, то требование о взыскании штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме 1817 руб. 17 коп. также являются необоснованным и не подлежащим удовлетворению.
 
     Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
        Кроме того, в соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Поскольку требования истца подлежат частичному удовлетворению, то судебные расходы в части оплаты государственной пошлины истцом в сумме 783 рубля 75 коп. подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 594 руб. 45 коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, мировой судья,
 
решил:
 
 
    исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Щербаковой <ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Щербаковой <ФИО1> в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании                         № <НОМЕР> от <ДАТА2>  по состоянию на <ДАТА5> в размере 8812 рублей 33 копейки - задолженность по основному долгу, 337 рублей 89  копеек- задолженность по уплате процентов за период с <ДАТА2> по <ДАТА5>, 244 рубля 09 копеек - неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с <ДАТА8> по <ДАТА5>, 5466 рублей 99 копеек - неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с           <ДАТА8> по <ДАТА5>, а также  судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 594 рубля 45 копеек, а всего 15455  (пятнадцать тысяч четыреста пятьдесят пять) рублей 75 (семьдесят пять) копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <АДРЕС> районный суд города <АДРЕС> через мирового судью в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме.
 
                Решение в окончательной форме принято <ДАТА12>
 
 
 
    Мировой судья                                                                                            <ФИО2>