Решение от 26 мая 2014 года №2-531/2014

    Дело № 2-531/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
 
    « 26 » мая 2014 года г. Подпорожье
 
    Подпорожский городской суд Ленинградской области в составе: председательствующего судьи О.Н. Синявиной,
 
    при секретаре Егоровой О.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Ловкачовой Л.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
 
установил:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Ловкачовой Л.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Ловкачова Л.Н. заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 12,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Ловкачова Л.Н. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчёту задолженности и справке по Персональному кредиту сумма задолженности Ловкачовой Л.Н. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг – <данные изъяты>, начисленные проценты – <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счёта – <данные изъяты>; штрафы и неустойки – <данные изъяты>. Просит взыскать с Ловкачовой Л.Н. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> – проценты; <данные изъяты> – начисленные неустойки, <данные изъяты> – комиссия за обслуживание счёта, и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
 
    Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК», надлежащим образом извещён о времени и месте разбирательства дела, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчику Ловкачовой Л.Н. трижды судом направлялись повестки по месту регистрации, по её последнему известному месту жительства, которые возвращены «за истечением срока хранения». При этом следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. При таких обстоятельствах, суд признаёт ответчика Ловкачову Л.Н. извещённой надлежащим образом о времени и месте разбирательства дела.
 
    Суд на основании п.п.3, 5 ст.167 ГПК Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно п.1 ст.420 ГК Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В соответствии со ст.432 ГК Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    На основании п.1 ст.435 ГК Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    В силу п.3 ст.434 ГК Российской Федерацииписьменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК Российской Федерации, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.
 
    Согласно ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу п.2 ст.811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» Ловкачовой Л.Н. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> по соглашению о кредитовании №, заключённому в офертно-акцептной форме на основании анкеты-заявления ответчика на получение персонального кредита (л.д.24-25), и Общих условий предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (л.д.27-28).
 
    Согласно анкете-заявлению Ловкачовой Л.Н. сумма ежемесячного платежа в счёт погашения кредита составляет <данные изъяты> с её внесением 1 числа каждого месяца, процентная ставка по кредиту – 12,99% годовых, полная стоимость кредита – 37,43% годовых, срок кредита – 24 месяца, комиссия за обслуживание счёта – 0,99 % от суммы кредита (ежемесячно).
 
    В указанной анкете-заявлении Ловкачова Л.Н. подтвердила, что с Общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) ознакомлена и согласна, о чём имеется её подпись.
 
    Согласно п.2.1 Общих условий предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в Общих условиях и анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счёт/текущий кредитный счёт, указанной в анкете-заявлении (л.д.27).
 
    В соответствии с п.2.4. указанных Общих условий датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счёт/текущий кредитный счёт клиента (л.д.27).
 
    Пунктами 2.7, 2.8 и 2.9 указанных Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объёме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения. Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в Графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счёта /текущего кредитного счёта клиента и зачисления суммы процентов на счёт банка (л.д.27).
 
    Согласно п.3.3 указанных Общих условий клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счёта/текущего кредитного счёта (в случае если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в Графике погашения (л.д.27).
 
    На основании п.п.5.1-5.3 в случае нарушения обязательств, установленных п.3.3 Общих условий по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку, величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании заключённых с ДД.ММ.ГГГГ – 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга), неуплаченных в срок процентов, неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счёта или текущего кредитного счёта за каждый день просрочки (л.д.28).
 
    Пунктом 6.4 Общих условий определено, что банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично) (л.д.28).
 
    В силу п.1 ст.851 ГК Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счёта, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счёте.
 
    Согласно п.2.5.3 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) с момента предоставления банком кредита на текущий кредитный счёт до момента прекращения действия соглашения о кредитовании возможно совершение по текущему кредитному счету операций, в том числе, по оплате услуг/товаров в торгово-сервисных предприятиях с использованием карты, выпущенной по заявлению Клиента к текущему кредитному счёту (л.д.27).
 
    Согласно п.3.3 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счёта или текущего кредитного счёта (в случае если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.
 
    В подтверждение того, что в соответствии с заключённым соглашением на имя ответчика был открыт текущий кредитный счёт представлена выписка по счёту (л.д.19-22).
 
    Анализируя представленные в материалы дела доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что открытый на имя ответчика текущий кредитный счёт предназначен для обслуживания не только потребности по учёту предоставленного ответчику кредита, но и потребности самого ответчика, который вправе совершать операции с денежными средствами, находящимися на счёте и не связанные с кредитными обязательствами.
 
    Действия банка по открытию и ведению такого счёта являются самостоятельной банковской услугой, которая не охватывается предметом кредитного договора.
 
    Судом установлено, что истцом свои обязательства исполнены в полном объёме.
 
    Из представленных материалов следует, что в нарушение условий кредитования ответчик свои обязательства по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет надлежащим образом.
 
    Согласно расчёта задолженности (л.д.6-18), справкой по кредиту (л.д.19), выписке по счёту Ловкачовой Л.Н. (л.д.20-22), задолженность Ловкачовой Л.Н. по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: просроченный основной долг – <данные изъяты>., просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счёта – <данные изъяты>., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., неустойка за просрочку погашения основного долга – <данные изъяты>., неустойка за просрочку погашения комиссии за обслуживание текущего кредитного счёта – <данные изъяты>.
 
    Расчёт указанных сумм судом проверен, и является правильным.
 
    Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Ловкачовой Л.Н. задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    В силу п.1 ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Истцом на основании платёжных поручений (л.д.5) уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>.
 
    Указанные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Ловкачовой Л.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.
 
    Взыскать с Ловкачовой Л.Н., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, неработающей, в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>, просроченные проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>, комиссию за обслуживание счёта в сумме <данные изъяты>, неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>, неустойку за просрочку погашения основного долга в сумме <данные изъяты>, неустойку за просрочку погашения комиссии за обслуживание текущего кредитного счёта в сумме <данные изъяты>, расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>, всего – <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Подпорожский городской суд.
 
Председательствующий О.Н. Синявина