Решение от 21 июля 2014 года №2-528/2014

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
 
    21 июля 2014 года         г. Муравленко
 
        Муравленковский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
 
    председательствующего судьи                        Кочневой М. Б.,
 
    при секретаре судебного заседания                     Чуркиной О. В.,
 
    с участием истца Василенко Е. С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-528/2014 по иску Василенко Е.С. к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «АйМаниБанк», Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Факел» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Василенко Е.С. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «АйМаниБанк», Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Факел» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГ между истцом и ответчиком ООО КБ «АйМаниБанк» заключен кредитный договор о предоставлении истцу кредита на приобретение автомобиля в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев под 19% годовых. Согласно п.3.8 данного договора дополнительной целью кредита являлась оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска. Размер страховой премии составил <данные изъяты> рубля, при этом данная сумма была включена в стоимость кредита, в связи с чем фактическая сумма предоставленного кредита составляла на указанную сумму меньше. При обращении в банк и страховую компанию ей поясняли, что в случае погашения кредита в течение месяца страховая премия будет ей возвращена. Истец полностью погасила кредит ДД.ММ.ГГ года, после чего обратилась с заявлением о возврате страховой премии, однако денежные средства ей не возвращены. Истец полагает, что условия кредитного договора в части страхования жизни и здоровья заемщика не основаны на законе и нарушают её права как потребителя, в связи с чем просит признать данные условия недействительными, взыскать с ООО «Страховая компания «Факел» уплаченную ею страховую премию в сумме <данные изъяты> рубля.
 
    В судебном заседании истец поддержала свои требования по изложенным в иске доводам, на их удовлетворении настаивает, при этом пояснила, что считает возможным взыскать сумму уплаченной страховой премии за вычетом суммы за период действия договора страхования.
 
    Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Факел» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причины неявки не известны. В представленных возражениях сообщили о не согласии с заявленными требованиями, указав, что при заключении договора страхования между сторонами в соответствии со ст. 432 ГК РФ было достигнуто соглашение по всем существенным условиям, в том числе о размере страховой суммы. Договор страхования страхователем подписан, таким образом, страхователь согласился со всеми его условиями. Также указали, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное, тогда как условиями заключенного между сторонами договора страхования возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования не предусмотрен.
 
    Представитель ответчика ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причины неявки не известны, мнение по иску не представлено.
 
    Суд, заслушав пояснения истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст.9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» на обязательства, предусмотренные частью второй Гражданского кодекса Российской Федерации, стороной в которых является гражданин, приобретающий или заказывающий товары, работы и услуги для личных бытовых нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется законодательство о защите прав потребителей.
 
        Согласно п.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
        Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) (п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).
 
    Так, в соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах, и в порядке, определенных договором.
 
    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между Василенко Е.С. и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен договор №, о предоставлении заемщику кредита на приобретение автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГ выпуска, в размере <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой 19% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГ. Данный договор был заключен путем акцепта ООО КБ «АйМаниБанк» соответствующего заявления-анкеты истца о заключении с нею кредитного договора (л.д.5, 6)
 
    Также условиями данного договора предусмотрена оплата заемщиком страховой премии по программе личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска (п.3.8 договора).
 
    В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п.1 ст.954 ГК РФ).
 
    Согласно статьям 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, из содержания указанных правовых норм следует, что страхование жизни и здоровья возможно и в случае принятия гражданином на себя таких обязательств в силу договора. Так, судом установлено, что во исполнение взятых на себя по договору кредитования обязательств, истцом был заключен договор личного страхования с ООО «Страховая компания «Факел» по страховым рискам: 1) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания; 2) постоянная полная утрата общей трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; 3) временная утрата общей трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.
 
    Срок действия договора сторонами установлен в 60 месяцев, размер страховой премии – <данные изъяты> рубля, выгодоприобретателем по страховым рискам, изложенным в пунктах 1 и 2, указан ООО КБ «АйМаниБанк», по страховому риску в пункте 3 – застрахованное лицо.
 
    Истец полагает, что условия кредитного договора о возложении на заемщика обязанности по страхованию жизни и здоровья нарушают ее права как потребителя и просит признать их недействительными. Между тем, суд не находит оснований для признания указанных условий недействительными в связи со следующим.
 
    На основании п.2 ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.
 
    Как указано судом выше, договор кредитования был заключен путем акцептирования ООО КБ «АйМаниБанк» заявления истца, в котором она просила Банк заключить с ней договор о предоставлении кредита на указанных в заявлении условиях. При этом, к условиям кредита, согласно заявлению, отнесена и оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования. Также, в соответствии с требованиями законодательства, заемщик ознакомлена с размером кредита, полной суммой подлежащей выплате и графиком платежей, что подтверждается ее подписью (л.д.7,8).
 
    Таким образом, из материалов дела следует, что банк предоставил истцу всю необходимую информацию, на основании которой истец понимала в какие правоотношения с банком вступает и на каких условиях, что подтверждается рядом целенаправленных действий, направленных на получение денежных средств для приобретения автомобиля.
 
    В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. О своем согласии с условиями договора истец собственноручно поставила подпись в заявлении, автомобиль за счет предоставленных кредитных средств приобрела, договор страхования заключила, что предполагает волеизъявление истца на совершение определенных действий.
 
    На основании ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) гражданское судопроизводство осуществляется на условиях состязательности и равноправия сторон.
 
    В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Между тем, истец не представила суду доказательств того, что Банк не выдавал ей кредит без страхования жизни и здоровья заемщика, помимо этого при не согласии с условиями кредитования в данном банке истец не была лишена возможности заключения аналогичного договора с другим кредитным учреждением на приемлемых для неё условиях.
 
    При таких обстоятельствах, оснований для признания недействительными условий кредитного договора о возложении на заемщика обязанности по страхованию жизни и здоровья не имеется.
 
    Как установлено в ходе судебного разбирательства договор страхования, заключенный между Василенко Е.С. и ООО «Страховая компания «Факел» в настоящее время расторгнут по заявлению страхователя.
 
    По мнению истца, в связи с расторжением договора сумма страховой премии подлежит возврату.
 
    Действительно, как усматривается из договора страхования, размер страховой премии исчислен за весь предполагаемый срок действия данного договора, то есть за 60 месяцев. Как следует из выписки по счету страховая премия в сумме <данные изъяты> рубля была перечислена в полном размере ДД.ММ.ГГ. Договор, заключенный ДД.ММ.ГГ, был расторгнут с ДД.ММ.ГГ года, таким образом, данный договор имел действие в течение месяца.
 
    Между тем, в соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
 
    Согласно п. 2 указанной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
 
    Однако в силу п. 3 с. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
 
    Возможность возврата части страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, предусмотрена в случае досрочного прекращения договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 ГК РФ, тогда как в ходе судебного разбирательства установлено, что договор страхования прекратил свое действие по иным, чем указаны в данном пункте, основаниям. Также и условиями заключенного договора страхования возврат уплаченной страховой премии при прекращении действия договора не предусмотрен.
 
    Таким образом, учитывая, что каких-либо нарушений прав истца со стороны ответчиков не установлено, как не установлено и оснований для возврата страховой премии, суд полагает отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении исковых требований к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Факел», Обществу с ограниченной ответственностью КБ «АйМаниБанк» Василенко Е.С. отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Муравленковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    СУДЬЯ                     М. Б. КОЧНЕВА