Решение от 21 мая 2013 года №2-528/2013

Решение по гражданскому делу
 
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Дело № 2-1-528/2013
 
    <ДАТА1>                                                                                                            г. Черногорск
 
 
    Мировой судья судебного участка №1 г.Черногорска Распевалова Ю.В. при секретаре Смирновой Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бочарова С.В. к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Бочаров С.В. обратился в суд с указанным иском к Банку. Свои исковые требования мотивировала тем, что между ним и Банком заключен кредитный договор от <ДАТА2> на сумму 70000 рублей под 31%. Выдача кредита обусловлена оказанием услуг по открытию текущего банковского счета и взиманием в дальнейшем комиссии за снятие наличных денежных средств и за прием наличных денежных средств. По указанному кредитному договору банком с истца удержаны комиссии: за снятие наличных денежных средств в размере 3430 рублей, за прием наличных денежных средств через кассу банка в сумме 990 рублей, за прием наличных денежных средств через платежные терминалы в сумме 1350 рублей. Кроме того, <ДАТА3> с указанием Банком был заключен кредитный договор по условиям которого, ему предоставлены денежные средства в размере 50000 рублей по 27 % годовых. Выдача кредита обусловлена оказанием услуг по открытию банковского счета и взиманием в дальнейшем комиссии за снятие наличных денежных средств и за прием наличных денежных средств. По указанному кредитному договору банком с истца удержаны комиссии: за снятие наличных денежных средств в размере 1900 рублей, за прием наличных денежных средств через кассу банка в сумме 110 рублей, за прием наличных денежных средств через платежные терминалы в сумме 270 рублей.
 
    На основании изложенного, просил признать недействительными условия кредитных договоров в части взимания комиссий, взыскать с ответчика: по кредитному договору от <ДАТА2> комиссию за снятие наличных денежных средств в размере 3430 рублей 00 копеек, комиссию за прием наличных денежных средств при погашении кредита через кассу банка в сумме 990 рублей, комиссию за прием наличных через терминал банка в сумме 1350 рублей; по кредитному договору от <ДАТА3> комиссию за снятие наличных денежных средств в размере 1900 рублей 00 копеек, комиссию за прием наличных денежных средств при погашении кредита через кассу банка в сумме 110 рублей, комиссию за прием наличных через терминал банка в сумме 270 рублей. Также просил взыскать с банка в его пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 724 рубля 70 копеек, моральный вред в размере 2000 рублей и штраф.
 
    Истец Бочаров С.В. в ходе судебного заседания поддержала исковые требования по основаниям, указанным в исковом заявлении.
 
    Представитель ответчика, в отзыве на исковое заявление просил отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на законность взимания комиссии за снятие наличных денежных средств по кредитным договорам, поскольку данные договоры являются смешанными в виду необходимости открытия специального банковского счета для отражения банковских операций. Истцу также было предоставлено право выбора заключения договора как с уплатой указанной комиссии так без таковой. Истец сам выбрал данные условия кредитования, воспользовавшись свободой договора. Также истцу было предоставлено право выбора при избрании способа погашения кредита, с которыми заемщик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись. Взимание комиссии за зачисление денежных средств в счет погашения кредита является законным и соответствует действующему законодательству и инструкции Банка России от <ДАТА4> <НОМЕР>. Требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами не обоснованно, поскольку истец не направлял банку претензий. Истцом не представлено доказательств причинения ему морального вреда. Вышеуказанный отзыв на исковое заявление содержит просьбу представителя ответчика рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    С учетом мнения истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика.
 
    Изучив материалы дела, выслушав истца, суд приходит к следующему.
 
    <ДАТА2> года между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и истцом заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 74870 рублей 00 копеек под 31% годовых сроком на 36 месяцев. По условиям заявления на получение кредита <НОМЕР> заемщик Бочаров С.В. обязался уплатить комиссию за снятие наличных денежных средств с БСС в размере 4,9 %, комиссию за прием наличных средств за погашение кредита через кассу Банка в размере 110 рублей, комиссию за зачисление безналичных денежных средств поступивших путем перечисления из стороннего банка в размере 10 рублей.
 
    Согласно выписке из лицевого счета за период с <ДАТА2> по <ДАТА6> Бочарову С.В. выдан кредит по договору <НОМЕР> в размере 74870 рублей, взыскана комиссия за снятие наличных денежных средств через кассу банка в размере 3430 рублей, и выдано наличными с текущего счета 70 000 рублей.
 
    Из указанной выписки следует, что также взыскана комиссия за зачисление денежных средств в сумме 990 рублей за 9 платежей по 110 рублей каждый.
 
    Согласно справке об удержанных комиссиях от <ДАТА7> по кредитному договору от <ДАТА2> Бочаровым С.В. за прием наличных средств в погашение кредита через платежный терминал оплачена комиссия в сумме 1350 рублей. Указанной справкой также подтверждена оплата истцом комиссии за снятие наличных денежных средств в размере 3430 рублей, а также оплата комиссии за прием наличных средств через кассу банка в сумме 990 рублей.
 
    <ДАТА3> года между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и истцом заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 50000 рублей 00 копеек под 27% годовых сроком до востребования. По условиям заявления на получение кредита <НОМЕР> заемщик Бочаров С.В. обязался уплатить комиссию за снятие наличных денежных средств с БСС в размере 3,5%, но не менее 135 рублей, комиссию за прием наличных средств за погашение кредита через кассу Банка в размере 110 рублей, комиссию за прием наличных денежных средств в терминалах банка в размере 90 рублей, комиссию за зачисление безналичных денежных средств поступивших путем перечисления из стороннего банка в размере 10 рублей.
 
    Согласно выписке из лицевого счета за период с <ДАТА3> по <ДАТА6> Бочарову С.В. выдан кредит по договору <НОМЕР>, взыскана комиссия за снятие наличных денежных средств через банкомат в сумме 1900 рублей.
 
    Из указанной выписки следует, что также взыскана комиссия за зачисление денежных средств в размере 110 рублей.
 
    Согласно справке об удержанных комиссиях от <ДАТА7> по кредитному договору от <ДАТА3> Бочаровым С.В. за прием наличных средств в погашение кредита через платежный терминал оплачена комиссия в сумме 270 рублей. Указанной справкой также подтверждена оплата истцом комиссии за снятие наличных денежных средств в размере 1900 рублей, а также оплата комиссии за прием наличных средств через кассу банка в сумме 110 рублей.
 
    Удержание Банком комиссий стороной ответчика не оспаривается.
 
    В соответствии со статьей 9 Федерального закона от <ДАТА9> N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктом 1 статьи 1 Закона РФ от <ДАТА10> N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от <ДАТА11> <НОМЕР> «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Согласно ст.5 п.2 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Введением в договор условия об оплате комиссий за снятие и прием денежных средств ответчик возложил необоснованно на потребителя (заемщика) обязанность по внесению такой платы, тексты договора сформулированы Банком и заведомо содержали те условия договора, которые устраивали Банк.
 
    Взимание комиссий за снятие и прием денежных средств помимо, установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом представляет собой форму дополнительного незаконного обременения заемщика, заключившего подобный кредитный договор. При этом предоставление заемщику право выбора способа погашения кредита с установлением разных сумм комиссии за указанные услуги, не может влиять на законность установления таких комиссий, поскольку в любом случае потребителю фактически навязана дополнительная плата в виде указанных комиссий.
 
    Указанные обстоятельства подтверждают факт нарушения прав истца как потребителя и в соответствии со ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя, признаются недействительными.
 
    На основании изложенного, суд приходит к выводу о недействительности условий кредитных договоров <НОМЕР> от <ДАТА3> и <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенных между сторонами, касающегося взимания Банком комиссии за снятие и прием денежных средств.
 
    По правилам п.2 ст.167 ГК РФ полученная Банком сумма в виде названных комиссий в силу ничтожности условий договора об их взимании подлежит взысканию в пользу истца в заявленном размере: по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> - 3430 рублей 00 копеек за снятие наличных денежных средств, 990 рублей 00 копеек за прием денежных средств в погашение кредита через кассы банка, 1350 рублей комиссия за прием платежей через терминал Банка; по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА3> - 1900 рублей 00 копеек за снятие наличных денежных средств, 110 рублей 00 копеек за прием денежных средств в погашение кредита через кассы банка, 270 рублей комиссия за прием платежей через терминал Банка.
 
    Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 724 рубля 70 копеек, из которых: 100 рублей 58 копеек по кредитному договору от <ДАТА3>, 624 рубля 12 копеек по договору от <ДАТА2>.
 
    В силу ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
 
    Поскольку до настоящего времени требования истца о возмещении уплаченной им суммы комиссии за снятие наличных денежных средств с БСС и прием наличных средств при погашении кредита ответчиком не удовлетворены, с последнего подлежат взысканию в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами по указанному кредитному договору.
 
    Проверив расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по договору от <ДАТА2> в сумме 624 рублей 12 копеек, представленный истцом, суд находит его верным.
 
    Проверив расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по договору от <ДАТА3> в сумме 100 рублей 58 копеек, представленный истцом, суд находит его не верным. Поскольку согласно выписке из лицевого счета по кредитному договору от <ДАТА3> заемщик снимал наличные денежные средства со счета периодически и с него взысканы комиссии: <ДАТА13> - 1225 рублей, <ДАТА14> - 135 рублей, <ДАТА15> - 135 рублей, <ДАТА16> - 135 рублей, <ДАТА17> - 135 рублей, <ДАТА18> - 135 рублей. Согласно периодичности взимания комиссии, по договору от <ДАТА3> проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 95 рублей 19 копеек из расчета за период с:
 
    <ДАТА13> по <ДАТА19> - 1125* 8,25 %:360*231=64,85;
 
    <ДАТА14> по <ДАТА19> - 135* 8,25 %:360*222=6,87;
 
    <ДАТА15> по <ДАТА19> - 135* 8,25 %:360*200=6,18;
 
    <ДАТА16> по <ДАТА19> - 135* 8,25 %:360*196=6,06;
 
    <ДАТА17> по <ДАТА19> - 135* 8,25 %:360*193=5,97;
 
    <ДАТА20> по <ДАТА19> - 135* 8,25 %:360*170=5,26.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 719 рублей 31 копейка (95,19+624,12).
 
    В порядке ст.15 Закона РФ <НОМЕР> «О защите прав потребителей», предусматривающей компенсацию морального вреда в результате нарушения прав потребителя при наличии вины исполнителя, а также устанавливающей, что компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
 
    Поскольку является доказанным факт нарушения прав потребителя ответчиком, суд полагает необходимым удовлетворить требование о компенсации морального вреда в размере 2000 рублей, исходя из принципа разумности и справедливости, с учетом степени вины ответчика.
 
    Кроме того, с ответчика на основании ч.6 ст.13 Закона РФ «ОГ защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф в пользу потребителя в размере 50% от присужденной суммы в размере удовлетворенных исковых требований (3430+990+1350+1900+110+270+719,31+2000)/2 = 5384 рублей 65 копеек.
 
    В соответствии со ст.103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 рублей 00 копеек.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, мировой судья
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Бочарова С.В. к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, - удовлетворить частично.
 
    Признать недействительным условия кредитных договоров <НОМЕР> от <ДАТА2>, <НОМЕР> от <ДАТА3> заключенных между Бочаровым С.В. и ОАО «Восточный экспресс банк» в части обязанности оплаты комиссий за снятие наличных денежных средств с СББ и прием наличных денежных средств в погашение кредита.
 
    Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Бочарова С.В. комиссии в сумме 8050 рублей 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 719 рубля 31 копеек, моральный вред в размере 2000 рублей 00 копеек, штраф в размере 5384 рублей 65 копеек, а всего 16153 (шестнадцать тысяч сто пятьдесят три) рубля 96 копеек.
 
    Взыскать с ОАО «Восточный экспресс» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 400 (четыреста) рублей 00 копеек.  
 
    Решение может быть обжаловано в Черногорский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
 
    Мировой судья                                                                                                  Ю.В. Распевалова