Дата принятия: 04 декабря 2019г.
Номер документа: 2-5280/2019
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 4 декабря 2019 года Дело N 2-5280/2019
Именем Российской Федерации
04 декабря 2019 года Советский районный суд города Брянска в составе:
председательствующего судьи Сухоруковой Л.В.
при секретаре Тарасенко А.А.
с участием представителя истца ПАО Сбербанк РФ в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк по доверенности Соковой Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк" в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Беде С.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО "Сбербанк" в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что между ПАО Сбербанк России и Беда С.О. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, посредством выдачи кредитной карты Сбербанка, с кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления Беда С.О. заявления на получение кредитной карты и ознакомления с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами Сбербанка и Памяткой Держателя банковских карт.
Во исполнение заключенного договора Беда С.О. была выдана кредитная карта Gold MasterCard N... по эмиссионному контракту N... от 03.03.2015 года. Ответчику также был открыт счет N... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.
В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом - 25,9 % годовых.
В нарушение условий договора ответчик в счет погашения задолженности по кредиту платежи производил с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению. В результате образовалась задолженность по состоянию на 30.06.2019 г. в размере 116 054 рубля 92 копейки, из которых: просроченный основной долг - 95 934 рубля 06 копеек, просроченные проценты -15 301 рубль 89 копеек, неустойка - 4 818 рублей 97 копеек.
Ответчику было направлено письмо с требованием о возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не исполнено.
Ссылаясь на требования ст. ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 891 ГК РФ истец просил суд взыскать с ответчика в пользу ПАО "Сбербанк" в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по банковской карте N... в размере 116 054 рубля 92 копейки, из которых: просроченный основной долг - 95 934 рубля 06 копеек, просроченные проценты -15 301 рубль 89 копеек, неустойка - 4 818 рублей 97 копеек. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 521 рубль 10 копеек.
Представитель истца ПАО "Сбербанк России" по доверенности Сокова Е.В. в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме, просила суд их удовлетворить.
Ответчик Беда С.О. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Причины неявки суду не сообщены. Ходатайств об отложении дела слушанием не заявлено.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 2, ч. 1 ст. 8 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно пункту 4 данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статьи 422).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Судом установлено, что 03 марта 2015 г. между ПАО Сбербанк России и Беда С.О. был заключен договор (эмиссионный контракт N...) на предоставление возобновляемой кредитной линии, посредством выдачи кредитной карты Сбербанка, с кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанк Gold MasterCard.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, основанием для открытия счета для учета операций с использованием карты и предоставления заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на получение карты.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Gold MasterCard N... с лимитом кредита 100 000 рублей, под 25,9 % годовых (полная стоимость кредита 28,77 %).
Ответчику был открыт счет N... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Согласно п. 2 договора, договор вступает в силу с даты подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе по совокупности: сдачи карты (всех дополнительных карт) (возврат в Банк карты не требуется) или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности, включая предусмотренные Тарифами Банка; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты.
При отсутствии операций по счету карты в течение срока ее действия, договор утрачивает силу (срок действий карты указан на карте). Прекращение договора является основанием для закрытия счета карты.
Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах кредита (п. 1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях "востребования".
Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (п. 2.4 Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение месяца с даты формирования Отчета, в который войдет указанная операция.
Срок возврата ежемесячного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.
Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем карты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Тарифами банка определена неустойка в размере в размере 36% годовых (п. 12 индивидуальных условий договора).
Согласно пункту 3.10 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России", датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Держатель дает согласие Банку и Банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности держателя в следующей очередности:
- на уплату комиссий (за обслуживание карты, за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств), включенных в сумму обязательного платежа;
- на уплату неустойки за несвоевременное погашение сумм обязательного платежа;
- на уплату просроченных процентов;
- на уплату просроченной суммы основного долга;
- на уплату суммы превышения лимита кредита;
- на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа;
- на уплату 5% от основного долга (без суммы превышения лимита кредита);
- на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности;- на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности;
- на уплату комиссий (за обслуживание карты и др. за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств), выставленных к погашению, но не включенных в сумму обязательного платежа;
- на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода),
- на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода;
- на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего основного периода.
Согласно п. 5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушения действующего законодательства, банк вправе, в том числе:
- приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть для изъятия карты;
- направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к Счету, в банк.
30.11.2015 года Беда С.О. подано заявление в ПАО "Сбербанк" об утрате/о перевыпуске карты в связи с утратой ПИН-кода, в связи с чем, карта была перевыпущена (место получение перевыпущенной карты ТБ/ОСБ/ВСП в подразделении банка N...), что подтверждается подписью ответчика на заявлении от 30.11.2015 года.
Истцом в адрес ответчика 11.09.2018 года было направлено уведомление за N 117-68 с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договорам со сроком оплаты до 11.10.2018 года. Однако задолженность до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного ответчиком не представлено.
Таким образом, отказавшись в одностороннем порядке от исполнения своих обязательств по возврату денежных средств по кредитной карте, ответчик допустил существенное нарушение договора.
Согласно ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец, в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению.
По запросу суда истцом представлены оригиналы кредитного дела ответчика Беда С.О.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, Беда С.О. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, производил расходные операции по карте, что подтверждается ежемесячными отчетами по кредитной карте, которые подтверждают не только совершение торговых операций, но и снятие денежных средств со счета карты с использованием ПИН-кода.
По состоянию на 30.06.2019 г. за период с 04 марта 2015 года по 30 июня 2019 года у ответчика перед банком образовалась просроченная задолженность в размере 116 054 рубля 92 копейки, из которых: просроченный основной долг - 95 934 рубля 06 копеек, просроченные проценты -15 301 рубль 89 копеек, неустойка - 4 818 рублей 97 копеек.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона "О бухгалтерском учете" от 06 декабря 2011 N 402-ФЗ каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом. Не допускается принятие к бухгалтерскому учету документов, которыми оформляются не имевшие места факты хозяйственной жизни, в том числе лежащие в основе мнимых и притворных сделок. Первичный учетный документ должен быть составлен при совершении факта хозяйственной жизни, а если это не представляется возможным - непосредственно после его окончания.
Первичным учетным документом, отражающим факт совершения банковской операции (движение по расчетному счету: списание и зачисление денежных средств на расчетный счет) является выписка банка, где отражены остаток денежных средств на начало дня, поступление и списание денежных средств, и остаток на конец дня.
В обоснование заявленных требований банк представил расчет задолженности и отчеты по карте с указанием внесенных заемщиком платежей. Между тем, ответчиком не представлено суду доказательств несоответствия уплаченных им и учтенных банком платежей.
Судом проверен представленный банком расчет суммы основного долга и неустойки, который признан правильным, составленным в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами и Памяткой Держателя банковских карт.
Контррасчет задолженности ответчиком суду не представлен.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, наличия задолженности в ином размере либо отсутствия задолженности, неправомерности представленных истцом расчетов, ответчиком суду не представлены.
Выданный 30 ноября 2018 года мировым судьей судебного участка N 12 Советского судебного района города Брянска судебный приказ о взыскании с Беды С.О. задолженности по кредитной карте, отменен по заявлению должника определением мирового судьи от 06 мая 2019 года.
В добровольном порядке ответчиком задолженность перед истцом в указанном размере не погашена.
Заключенный между сторонами эмиссионный контракт N... от 03.03.2015 года об открытии возобновляемой кредитной линии посредством выдачи международной кредитной карты с предоставленным по карте лимитом кредитования, не оспорен и недействительным в установленном законом порядке не признан.
Доказательств того, что подпись в заявлении на получение кредитной карты и в иных подписанных документах выполнена не клиентом банка Беда С.О., суду не представлено, ходатайств о назначении почерковедческой экспертизы не заявлено.
В связи с чем, суд находит несостоятельными доводы ответчика, изложенные в судебном заседании 06.11.2019 года о том, что договор между сторонами не заключен в установленном законом порядке, поскольку они противоречат фактическим обстоятельствам дела.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Оснований к снижению неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. С учетом длительности неисполнения обязательств по договору ответчиком, отсутствия мер с его стороны к погашению задолженности, соразмерности неустойки сумме основного долга, указанный размер неустойки следует признать разумным и справедливым, соответствующим последствиям неисполнения обязательств ответчиком.
Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по банковской карте N... в размере 116 054 рубля 92 копейки, из которых: просроченный основной долг - 95 934 рубля 06 копеек, просроченные проценты -15 301 рубль 89 копеек, неустойка - 4 818 рублей 97 копеек, подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления, в размере 3 521 рубль 10 копеек (платежные поручения N 819054 от 31.10.2018 г., N 871204 от 12.07.2019 г.).
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк" в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Беде С.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк с Беды С.О. задолженность по банковской карте N... в размере 116 054 рубля 92 копейки, из которых: просроченный основной долг - 95 934 рубля 06 копеек, просроченные проценты -15 301 рубль 89 копеек, неустойка - 4 818 рублей 97 копеек.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк с Беды С.О. расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 521 рубль 10 копеек.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Л.В. Сухорукова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 10.12.2019 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
