Решение от 01 июля 2014 года №2-525/2014

    Дело № 2-525/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    01 июля 2014 года пгт. Каа-Хем
 
    Кызылский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Кочергиной Е.Ю., при секретаре Сат Ч.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Тувинский» Восточно-Сибирского филиала к Сат А.Л., Бакаю А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    В суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору обратилось Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Тувинский» Восточно-Сибирский филиала к Сат А.Л., Бакаю А.В., указывая в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее по тексту - Банк) предоставил физическому Сат А.Л. (далее по тексту - Ответчик) нецелевой кредит на неотложные нужды № № в размере 422617 рублей 8 копеек под 15,4 % годовых сроком на 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору обеспечивается поручительством Бакаю А.В. Согласно договора поручительства, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бакаю А.В. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика, то есть, заемщик и поручитель несут ответственность по обязательствам солидарно. В соответствии с заявлением о предоставлении кредита и условиями предоставления кредита на неотложные нужды (раздел 3 «Порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов») Ответчик принял на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления- оферты, то есть, заемщик обязался осуществлять платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов в сумме 14728 руб. 61 копеек, ежемесячно, не позднее «14» числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор. Зачисление денежных средств на счет заемщика было произведено кредитором ДД.ММ.ГГГГ года, последний раз просроченная задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ года, после чего, несмотря на постоянные напоминания, кредит оплачивался лишь частично. Последний частичный платеж произведен – ДД.ММ.ГГГГ года. Указанные факты подтверждаются выпиской с лицевого счета. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что недопустимо. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа (ст. 811 ГК РФ), при невыполнении обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. Как закрепляет ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором. Согласно п. 4.4.1 условий предоставления кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов в случае если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей. В соответствии с условиями предоставления кредита ( п.5 «Ответственность сторон») в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате не численных на кредит процентов, он обязан уплатить банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № № без учета неустойки, предусмотренной условиями предоставления кредита, составляет 297248 рублей 58 копеек в том числе: основной долг: 272844 руб. 72 коп., просроченный: 49204 руб. 48 коп., проценты: 24403 руб. 86 коп., согласно прилагаемого расчета. Просит взыскать в солидарном порядке с Сат А.Л., Бакаю А.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору №№ в размере 297248 рублей 58 копеек, а также оплаченную истцом госпошлину при подаче иска в размере 6172 рубля 49 коп.
 
    Представитель истца Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Тувинский» Восточно-Сибирского филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела без его участия. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца согласно ч.5 ст.167 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Ответчики Сат А.Л. и Бакаю А.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, сведения о причинах неявки в суд не представили. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков согласно ч.4 ст.167 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая стороны должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
 
    Согласно абзацу 1 ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии с абзацем 1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Из заявления Сат А.Л. о предоставлении нецелевого кредита «Большие деньги» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что она ознакомлена с условиями предоставления нецелевого кредита «большие деньги» для сотрудников корпоративных клиентов.
 
    Согласно п.3 заявления Сат А.Л. о предоставлении нецелевого кредита «Большие деньги» от ДД.ММ.ГГГГ она обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный ей в соответствии с настоящим Заявлением кредит, уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты Банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита), ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» настоящего заявления.
 
    В разделе «Параметры Кредита» указана сумма кредита 422617 рублей 08 копеек. Величина ежемесячного платежа в счет погашения Кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов 14728 рублей 61 копейка. Дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов 14 числа каждого месяца. Дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов – ДД.ММ.ГГГГ года. Процентная ставка по кредиту составляет 15,4 % годовых.
 
    В пункте п.1.2 Условий предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» для сотрудников корпоративных клиентов установлено, что кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента, открытый в валюте кредита.
 
    В силу п.2.1 Условий предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» для сотрудников корпоративных клиентов за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в поле «Процентная ставка по кредиту» раздела «Параметры кредита» Заявления.
 
    Пунктом 3 Условий предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» для сотрудников корпоративных клиентов предусмотрен порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов.
 
    Пунктом 3.1 Условий предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» для сотрудников корпоративных клиентов предусмотрено, что возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты Банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в разделе «Параметры кредита» Заявления ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» Заявления. Размер последнего ежемесячного платежа может отличаться от указанного в разделе «Параметры кредита» заявления (поскольку он является корректирующим с учетом погрешностей в округлении, а также в связи с переносом дат ежемесячного погашения, пришедшихся на выходные и праздничные дни). О размере последнего ежемесячного банк уведомляет клиента, в том числе при его обращении в банк.
 
    Пунктом 4.1.1. Условий предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» для сотрудников корпоративных клиентов предусмотрено, что клиент обязуется своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи.
 
    Согласно п.4.4.1 Условий предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» для сотрудников корпоративных клиентов банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную в п.3.1.
 
    Пунктами 5.1 Условий предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» для сотрудников корпоративных клиентов клиент обязуется уплатить Банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по возврату банку кредита или уплате банку начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки.
 
    Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Сат А.Л. был заключен кредитный договор № № в размере 422617 рублей 08 копеек под 15,4 % годовых сроком на 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора и перечислил указанную сумму кредита, что подтверждается лицевым счетом № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В силу п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с абзацами 1,2 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
 
    Согласно пунктам 1, 2,3 ст. 363 Гражданского кодекса Российской федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
 
    Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    В обеспечение обязательств по данному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ был также заключен договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ с Бакаю А.В., который поручился солидарно отвечать в полном объеме перед ОАО АКБ «Росбанк» за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
 
    Согласно п.2.1 договора поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга, уплате процентов и иных платежей по кредитному договору ( в том числе неустоек) поручитель поручает кредитору, начиная со следующего рабочего дня после наступления сроков соответствующих платежей по кредитному договору, без предварительного уведомления поручителя, списывать соответствующие суммы с любого своего счета (текущего счета или счета по учету вклада до востребования), открытого у кредитора в валюте кредита, в бесспорном порядке ( в том числе по мере поступления денежных средств на счета). Если дата списания является выходным днем, то соответствующая операция производится в ближайший следующий за этой датой рабочий день.
 
    Согласно п.1.3 договора поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
 
    Согласно п.1.4 договора поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
 
    Данные условия договора соответствуют статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Согласно п.1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
 
    Согласно графика погашения основного долга, заёмщик обязан с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно к 14 числу погашать долг суммы кредита по основному долгу и по процентам. То есть, заёмщик был обязан погашать долг по основному долгу и процентам ежемесячно к 14 числу каждого месяца до полного погашения кредита, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Как следует из представленной выписки по лицевому счету, заёмщиком последнее частичное погашение задолженности было произведено в ДД.ММ.ГГГГ, и на день рассмотрения дела задолженность не погашена.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № № составляет 297248 рублей 58 копеек в том числе: основной долг: 272844 руб. 72 коп., просроченный: 49204 руб. 48 коп., проценты: 24403 руб. 86 коп.
 
    Тем самым Сат А.Л. допустила ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов, что привело к образованию задолженности перед банком.
 
    Данные обстоятельства и сумма взыскиваемой задолженности нашли своё подтверждение в судебном заседании представленным расчетом задолженности и выпиской по счёту заёмщика.
 
    В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательств по договору, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.
 
    Поскольку судом установлено, что заемщиками обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов нарушались, платежи своевременно, в предусмотренный кредитным договором срок, не вносились, в связи с чем образовалась сумма по просроченной задолженности, то есть заемщики надлежащим образом не выполняют условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, то у истца в силу закона и договора возникло право требования досрочного взыскания всей суммы по указанному кредитному договору, поэтому сумма 59375 рублей 26 копеек подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.
 
    Сумма задолженности подтверждена представленным истцом расчетом и ответчиками не оспаривалась.
 
    При таких обстоятельствах необходимо иск Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Тувинский» Восточно-Сибирского филиала к Сат А.Л., Бакаю А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
 
    Взыскать с Сат А.Л., Бакаю А.В. солидарно в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Тувинский» Восточно-Сибирского филиала задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 297248 рублей 58 копеек.
 
    На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Поэтому с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 6172 рубля 49 копеек.
 
    Необходимо взыскать с Сат А.Л., Бакаю А.В. cолидарно в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Тувинский» Восточно-Сибирского филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 6172 рубля 49 копеек.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Иск Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Тувинский» Восточно-Сибирского филиала к Сат А.Л., Бакаю А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
 
    Взыскать с Сат А.Л., Бакаю А.В. солидарно в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Тувинский» Восточно-Сибирского филиала задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 297248 рублей 58 копеек.
 
    Взыскать с Сат А.Л., Бакаю А.В. cолидарно в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Тувинский» Восточно-Сибирского филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 6172 рубля 49 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кызылский районный суд Республики Тыва.
 
    Мотивированное решение изготовлено (06 июля 2014 года - выходной день) 07 июля 2014 года.
 
    Председательствующий: Кочергина Е.Ю.