Решение от 23 июля 2014 года №2-524/2014

Дело № 2- 524/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    23 июля 2014 года
 
    Шарьинский районный суд Костромской области в составе:
 
    председательствующего судьи Гуманец О.В.,
 
    при секретаре Долгодворовой Т.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Сбербанк России» в лице Шарьинского отделения филиала Банка - Костромского отделения №8640 к З.С.А., Ш.Е.В. и Г.Н.Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Сбербанк России» в лице Шарьинского отделения филиала Банка - Костромского отделения №8640 обратилось в суд с исковым заявлением к З.С.А., Ш.Е.В. и Г.Н.Ю. о расторжении кредитного договора №__ от 23 сентября 2008 года и взыскании задолженности по этому договору в размере 204 769 рублей 32 копейки. Также просило взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 5 247 рублей 69 копеек.
 
    Заявленное требование истец мотивировал тем, что в соответствии с кредитным договором №__ от 23 сентября 2008 года, заключенным между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и З.С.А., последней был предоставлен кредит «На цели личного потребления» в сумме 400 000 рублей под 9,50 % годовых на срок по 23 сентября 2018 года. Выдача кредита производилась наличными деньгами. Дата выдачи кредита 23 сентября 2008 года.
 
    В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору банком были заключены: договор поручительства №__ от 23 сентября 2008 года с Ш.Е.В., договор поручительства №__ от 23 сентября 2008 года с Г.Н.Ю..
 
    По договору поручительства поручители обязались отвечать за исполнение обязательств заемщика солидарно в том же объеме, что и заемщик, в том числе, за возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору (п.п.2.1, 2.2 договора поручительства).
 
    В соответствии с п. 4.1,4.2,4.3 договора кредита и срочного обязательства погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными равными долями не позднее 10 числа каждого месяца.
 
    Истец в полном объеме выполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик же нарушил свои договорные обязательства. Данное нарушение выразилось в неоплате платежей согласно кредитному договору - с 10.12.2013 года заемщик систематически не исполняет свои обязательства по кредитному договору, по ежемесячному погашению кредита и ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом одновременно с погашением кредита, допуская просрочки исполнения обязательств по кредиту.
 
    Согласно пункту 4.4 договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки Сбербанка России по кредитам для физических лиц на неотложные нужды, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашение просроченной задолженности.
 
    Пунктом 5.2.4 кредитного договора, заключенного банком с заемщиком и пунктами 2.2., 2.3 договоров поручительства предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.
 
    Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Банк потребовал возврата всей оставшейся суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора, и расторжения кредитного договора, о чем были направлены требования. В установленный банком срок задолженность по кредиту ответчиками не была погашена, кредитный договор не расторгнут.
 
    В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной стороной, кредитный договор, может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору №__ от 23 сентября 2008 года банк принял решение расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности, которая по состоянию на 26.05.2014 года составляет 204 769,32 рублей, в том числе: задолженность по неустойке - 1 270 рублей 61 копейку (в т.ч. на просроченные проценты - 252 рубля 18 копеек, на просроченную ссудную задолженность - 1 018 рублей 43 копейки), просроченные проценты за кредит - 6 831 рубль 84 копейки; просроченная ссудная задолженность - 196 666 рублей 87 копеек.
 
    Дело рассматривалось в отсутствие истца, просившего в заявлении о рассмотрении иска в отсутствие его представителя (л.д.5).
 
    Дело также рассматривалось в отсутствие ответчиков З.С.А. и Ш.Е.В., в отношении которых судом предпринимались меры к надлежащему извещению о времени и месте рассмотрения дела.
 
    Ответчики З.С.А. и Ш.Е.В. отказавшиеся от получения судебного извещения, в соответствии со ст. 117 ГПК РФ считаются извещёнными о времени и месте судебного разбирательства.
 
    Ответчик Г.Н.Ю. в судебном заседании не отрицала, что была поручителем у З.С.А., с ней был заключён договор поручительства. С З.С.А. они вместе работали в Сбербанке. Сумму задолженности не оспаривает. С суммой иска согласна. Понимает, что значит взыскание задолженности по кредитному договору в солидарном порядке.
 
    Выслушав пояснения ответчика Г.Н.Ю., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передаёт в собственность другой стороне деньги…, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег…
 
    В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
 
    В судебном заседании установлено, что 23 сентября 2008 года между ОАО «Сбербанк России» и З.С.А. был заключён кредитный договор №__ «На цели личного потребления» в сумме 400 000 рублей под 9,50 % годовых на срок по 23 сентября 2018 года.
 
    В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору 23 сентября 2008 года также были заключены договоры поручительства между ОАО «Сбербанк России» и двумя поручителями - Ш.Е.В. и Г.Н.Ю.
 
    Условия договоров ответчиками надлежащим образом не исполняются.
 
    Данные обстоятельства подтверждаются представленными материалами дела.
 
    Так, согласно кредитному договору №__ от 23 сентября 2008 года кредитор ОАО «Сбербанк России» обязуется предоставить заёмщику З.С.А. кредит «На цели личного потребления» в сумме 400 000 рублей под 9,50 процентов годовых на неотложные нужды на срок по 23 сентября 2018 года, а заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.
 
    Датой фактического предоставления кредита является дата выдачи кредита наличными деньгами.
 
    Истец свои обязательства выполнил, что подтверждается: заявлением индивидуального заёмщика З.С.А. на выдачу кредита наличными от 23 сентября 2008 года и распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России о выдаче наличными деньгами в счёт предоставления кредита по кредитному договору №__ от 23 сентября 2008 года 400 000 рублей, подписанной управляющим Шарьинским отделением №4366 Сбербанка России (л.д.11об.).
 
    Однако ответчики своих обязательств не выполнили.
 
    Согласно п.4.1. Кредитного договора погашение кредита производится заёмщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным месяцем. Последний платёж производится не позднее даты, указанной в п.1.1 договора.
 
    В соответствии с п.4.3. договора уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным.
 
    В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причинённые неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
 
    Согласно п.1 ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счёт другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора… учётной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части…., если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Согласно п.4.4. при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратного максимального значения процентной ставки Сбербанка России по кредитам физических лиц «На неотложные нужды», действующей на дату возникновения просроченной задолженности (включительно).
 
    Расчёт убытков, предъявленный истцом, произведён на основании кредитного договора и состоит из просроченных платежей по состоянию на 26.05.2014 года.
 
    Согласно расчёту истца, по состоянию на 26 мая 2014 года общая сумма задолженности составляет 204 769 рублей 32 копейки, из них: задолженность по неустойке- 1270 рублей 61 копейка (в т.ч. на просроченные проценты - 252 рубля 18 копеек, на просроченную ссудную задолженность - 1 018 рублей 43 копейки), просроченные проценты за кредит - 6 831 рубль 84 копейки, просроченная ссудная задолженность - 196 666 рублей 87 копеек.
 
    В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
 
    Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Лицо, совместно давшее поручительство, отвечает перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    В соответствии с договором поручительства №__ от 23 сентября 2008 года Ш.Е.В. обязалась отвечать перед банком за исполнение З.С.А. всех обязательств по кредитному договору №__ от 23 сентября 2008 года.
 
    Также в соответствии с договором поручительства №__ от 23 сентября 2008 года Г.Н.Ю. обязалась отвечать перед банком за исполнение З.С.А. всех обязательств по кредитному договору №__ от 23 сентября 2008 года.
 
    Согласно п.2.1. указанных договоров поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заёмщиком условий кредитного договора в том же объёме, как и заёмщик включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком.
 
    В соответствии с п.2.2 этих же договоров при неисполнении или при ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно.
 
    В материалы дела представлены требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование им и неустойки, в котором указаны все суммы задолженности, указан срок, до которого следует возвратить долги, а также предложение о расторжении договора, направленные ответчикам в соответствии с описью почтовой корреспонденции от 24 апреля 2014 года. Также в деле имеются почтовые уведомления, согласно которым требование З.С.А. получила 8 мая 2014 года, Г.Н.Ю. получила 26 апреля 2004 года (л.д.14, 15).
 
    Согласно подпункту 1 пункта 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Ответчик нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, в период действия кредитного договора.
 
    Согласно статье 452 пункту 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, изложенных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.
 
    Банком соблюден досудебный порядок урегулирования спора с заемщиком, предусмотренный пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку требование о досрочном расторжении кредитного договора заемщику З.С.А. как стороне кредитного договора направлялось. Рассчитанная истцом задолженность влечет для него такой ущерб, в соответствии с которым он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленного иска, считает возможным расторгнуть кредитный договор, заключенный 23 сентября 2008 года между сторонами, взыскать с ответчиков в пользу истца солидарно задолженность по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере 204 769 рублей 32 копейки, соглашаясь с расчетом представленным истцом. Ответчики представленный банком расчёт не оспаривали.
 
    Согласно платёжному поручению №182982 от 09.06.2014 года при подаче искового заявления в суд, отделением №8640 Северным банком Сбербанка России ОАО г.Ярославль была оплачена государственная пошлина в сумме 5247 рублей 69 копеек.
 
    Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы…, к которым относится и государственная пошлина.
 
    На основании изложенного, и руководствуясь ч.1 ст.98, ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковое заявление ОАО «Сбербанк России» в лице Шарьинского отделения филиала Банка - Костромского отделения №8640 удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор №__ от 23 сентября 2008 года, заключённый между ОАО «Сбербанк России» и З.С.А..
 
    Взыскать с З.С.А., Ш.Е.В. и Г.Н.Ю. в солидарном порядке в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Шарьинского отделения филиала Банка - Костромского отделения №8640 задолженность по кредитному договору №__ от 23.09.2008 года в размере 204 769 рублей 32 копейки и расходы по оплате госпошлины в размере 5 247 рублей 69 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Шарьинский районный суд в течение одного месяца.
 
    Председательствующий:                                        О.В. Гуманец
 
    Решение вступило в законную силу __________.