Решение от 29 июля 2014 года №2-523/2014

    гр.дело № 2-523/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    п.Солнечный                  29 июля 2014 года
 
        Солнечный районный суд Хабаровского края в составе:
 
    председательствующего судьи Липатовой И.В.,
 
    при секретаре Бельды А.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Ивановой Ж. А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате госпошлины,
 
УСТАНОВИЛ:
 
        ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Ивановой Ж. А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате госпошлины.
 
        В обоснование иска указало, что 22.07.2013г. стороны в офертно-акцептной форме заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита, данному соглашению был присвоен № ILOPPJLF3AFS18L130722. В соответствии с условиями Соглашения, Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), сумма кредитования составила 120 000 рублей, срок кредита 36 месяцев, проценты за пользование кредитом – 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере 5300 рублей. Во исполнение Соглашения Банк перечислил Ивановой Ж.А. 120 000 рублей. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Задолженности Ивановой Ж.А. по кредиту составляет 138930,94 рублей, из них: просроченный основной долг 114434,78 рублей, начисленные проценты 4738,24 рублей, комиссия за обслуживание счета 4708,01 руб., штрафы и неустойки 15049,91 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика. При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 3978,62 руб.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк» Михайловская О.В. не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, не возражала против заочного рассмотрения дела, о чем представила письменное заявление.
 
    Ответчик Иванова Ж.А. в судебное заседание не явился, судебные повестки возвращены отделением связи с отметкой об истечении срока хранения почтового отправления.
 
    На основании части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
 
    Согласно справке ОУФМС России по Хабаровскому краю в Солнечном районе от 20.06.2014г. № Иванова Ж.А. снята с регистрационного учета с адреса <адрес> с 25.07.2013г. в <адрес>.
 
    По новому месту жительства судебные повестки также возвращены отделением связи с отметкой об истечении срока хранения почтового отправления
 
    В силу ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
 
    Исходя из положений ст.120 ГПК РФ суд не обязан объявлять розыск ответчика, и может рассмотреть дело в процедуре заочного производства по правилам главы 22 ГПК.
 
    В соответствии со ч.5 ст.167, ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
 
        Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
 
        В силу ч. 1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.    
 
        По правилам ч.1 ст.432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашения.    
 
    В соответствии со ст. 432 ч.2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии с ч. 1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим аферту, ее акцепта.
 
    Как видно из анкеты-заявления Иванова Ж. А. обратилась 22.07.2013г. в ОАО «Альфа-Банк» за выдачей кредита в размере 120000руб. на 36 месяцев с уплатой за пользование кредитом 12,99% годовых, с ежемесячным внесением платежа в размере 5300 рублей не позднее 22 числа каждого месяца, взиманием комиссии за обслуживание счета в размере 0,99 % от суммы кредита п.3). С Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) и редакции, действующей на момент подписания настоящей анкеты-заявления, с тарифами ОАО «Альфа-банк» ознакомлена и согласна (п.7).
 
    Согласно п.5.2 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по кредиту, установленных п.3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент уплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, с ДД.ММ.ГГГГ года- 2% от суммы, неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка.
 
        В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В соответствии с Заявлением, Банк предоставил Ивановой Ж.А. кредит на 36 месяцев в размере 120 000 рублей, а она в свою очередь обязалась вернуть кредит, уплатить начисленные на него проценты, комиссию за ведение счета, в соответствии с условиями Заявления.
 
    Факт перечисления Банком на счет Ивановой Ж.А. денежных средств в размере 120 000 рублей подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Отсюда суд приходит к выводу, что между сторонами заключена правомерная двухсторонняя сделка, направленная на достижение определенного правового результата. Стороны преследовали общую цель и достигли соглашения по всем существенным условиям сделки. Подписи в письменном заявлении на получении кредита и передача денежных средств подтверждают заключение между сторонами кредитного договора и возникновение обязательственных правоотношений.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
 
    Как установлено в судебном заседании Иванова Ж.А. нарушает график и не производит платежи за пользование кредитом в установленных объемах и сроках.
 
    В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.    
 
    Согласно выписке из лицевого счёта ответчик в счет погашения основного долга по кредиту произвела за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следующие платежи: ДД.ММ.ГГГГ через компанию «Евросеть» 10 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ года- 200 рублей.
 
    Банк из перечисленных денежных средств 10 000 рублей направил на погашение: штрафа по просроченным процентам 254,80 рублей; штрафа по просроченному основному долгу 613,38 рублей; погашение просроченных процентов 1158,18 рублей, погашение просроченного основного долга 2788, 09 рублей, комиссию за запрос через банкомат 30.00 рублей; погашение комиссии 1188, 00 рублей, погашение процентов 1334, 87 рублей; погашение основного долга2632,68 рублей.
 
    Банк, из перечисленных денежных средств 200 рублей направил на погашение: штрафа по просроченному основному долгу 11,56 рублей, просроченный основной долг 144,45 рублей, погашение комиссии 43,99 рублей.
 
    Из представленного истцом расчета, общая задолженность по Соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ составляет 138930,94 руб., из них: 114434,78 руб. – основной долг; 4738,24 руб. – сумма просроченных процентов; 4708,01 руб.- комиссия за обслуживание счета; 15049,91 руб.- неустойка.
 
    Представленный истцом расчет основного долга, процентов, неустойки суд признает верным.     
 
        Обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, судом не установлено.
 
    При таких обстоятельствах дела суд приходит к выводу о том, что требования ОАО «Альфа Банк» к Ивановой Ж.А. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ обоснованны. Указанная в расчете задолженность основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафов неустойки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Вместе с тем в силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
 
    Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, п.3 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, и действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
 
    При таком положении условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета являются недействительными.
 
    Учитывая, что у банка не имелось правовых оснований для приобретения спорной суммы за счет истца, исковые требования в части взыскания комиссии за обслуживание счета являются необоснованными.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Из платежного поручения № от 28.05.2014г. следует, что истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 3978,62 руб.
 
    Суд удовлетворил требования истца на общую сумму 134222,93 руб.
 
    Таким образом, в соответствии со ст.333.19 НК РФ и на основании ст. 98 ГПК РФ, государственная пошлина в размере 3884,46 руб. (пропорционально удовлетворенным требованиям) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
        Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Ивановой Ж. А. удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Ивановой Ж. А. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании № ILOPPJLF3AFS18L130722 от ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг в размере 114434 руб. 78 коп., неустойку за просрочку погашения основного долга в размере 10656 руб. 92 коп., проценты за пользование кредитом в размере 4 738 руб. 24 коп., неустойку за просрочку процентов в размере 4392 руб. 99 коп., государственную пошлину в сумме 3884 руб. 46 коп., всего взыскать 138107 (сто тридцать восемь тысяч сто семь) руб. 39 коп.
 
    В удовлетворении исковых требований ОАО «Альфа Банк» к Ивановой Ж. А. о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере 4708руб. 01 коп. отказать.
 
    Заочное решение может быть отменено Солнечным районным судом Хабаровского края по письменному заявлению ответчика, соответствующему требованию ст.238 ГПК РФ, поданному в течение 7 дней в указанный суд со дня вручения копии решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Солнечный районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                                     Липатова И.В.
 
    Копия верна: судья Липатова И.В.