Решение от 17 июня 2014 года №2-523/2014

    Дело № 2-523/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    дата адрес
 
    Красноармейский районный суд адрес в составе: председательствующего судьи Селивановой О.А.
 
    при секретаре Спириной О.О.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Абдулину Р.А., Абдуллиной Д.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее по тексту – ОАО «АИЖК») обратилось в суд с иском к Абдулину Р.А., Абдуллиной Д.М. (с учетом уточнений) о солидарном взыскании с них задолженности по кредитному договору № 01/1611-12/74-ин от дата по состоянию на дата в размере 715696 руб. 76 коп., из которых 678396 руб. 56 коп. - остаток задолженности по основному долгу, 33363 руб. 18 коп. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 3937 руб. 02 коп. - начисленные пени, а также, начиная с дата и по день вступления решения в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной взыскать 11 процентов годовых на остаток задолженности по основному долгу в размере 678396 рублей 56 копеек, а также обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащую ответчикам квартиру, расположенную по адресу: адрес8, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры, с которой начинаются торги, в 780006 рублей, расторгнуть кредитный договор и взыскать расходы по уплате госпошлины.
 
    В обоснование требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора № 01/1611-12/74-ин от дата заемщикам Абдулину Р.А., Абдуллиной Д.М. предоставил ипотечный кредит Коммерческим банком «Инвестбанк» в сумме 700 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры, расположенной адрес8 с обеспечением ипотекой указанной квартиры в силу закона. Кредит в указанном размере был предоставлен ответчикам первоначальным кредитором и залогодержателем. По состоянию на дата квартира была оценена в размере 780006 рублей, что было указано в закладной. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец, права на закладную у которого основаны на договоре купли-продажи закладной от дата и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной. В нарушение условий кредитного договора и закладной, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в полном объеме ответчиками не производятся. В связи с этим истцом было выставлено ответчикам требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками не выполнено.
 
    Истец ОАО «АИЖК» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на заявленных требованиях настаивали в полном объеме.
 
    Ответчик Абдулина Д.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, доказательств невозможности участия в судебном заседании, ходатайств об отложении дела суду не представила.
 
    Ответчик Абдулин Р.М. в судебное заседание не явилась, по месту регистрации не проживает, место нахождения ответчика не известно. Привлеченный к участию в деле в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса РФ, для защиты интересов ответчика адвокат С.в С.И. исковые требования не признал.
 
    Заслушав пояснения участников, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № 01/1611-12/74-ин от дата (далее - Кредитный договор) выступающим в качестве солидарных заемщиков Абдулиной Д.М. и Абдулину Р.А. в ОАО КБ «Инвестбанк» был предоставлен ипотечный кредит в сумме 700 000 рублей под 11 % годовых на срок 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: адрес8 (далее - Квартира) с обеспечением в соответствии с п. 1.3.1 Кредитного договора ипотекой указанной Квартиры в силу закона, а также согласно п.п. 1.3.2-1.3.3 Кредитного договора страхованием жизни и потери трудоспособности заемщиков, страхованием риска утраты и повреждения предмета ипотеки - Квартиры (л.д.5-13).
 
    В соответствии с п.п. 5.2 и 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки (л.д.9).
 
    В соответствии с п. 1.4 Кредитного договора права первоначального кредитора и залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой в силу закона, были удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должниками и залогодателями, и зарегистрированной в ЕГРП.
 
    По состоянию на дата квартира была оценена ИП Ш.й Д.И. в размере 780006 рублей, что было указано в закладной (л.д.24).
 
    Аналогичная цена квартиры определена сторонами при заключении кредитного договора дата, п. 1.2 Договора (л.д. 5).
 
    Кредит в размере 700000 был предоставлен ответчикам первоначальным кредитором и залогодержателем, что подтверждается выпиской о перечислении денежных средств, закладной, договором купли-продажи и сведениями из ЕГРП о регистрации договора купли-продажи квартиры.
 
    Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец, права на Закладную у которого основаны на договоре купли-продажи закладной от дата и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.
 
    В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договора.
 
    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В нарушение условий Кредитного договора и Закладной, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в полном объеме ответчиками не производятся.
 
    Из содержания выписки по лицевому счету ответчиков следует, что с дата погашение кредита производилось ответчиками не регулярно и не в полном объеме. Последний платеж во исполнение обязательств по договору был произведен дата. После указанной даты обязательства по договору ответчиками не исполняются.
 
    В связи с этим дата истцом было выставлено ответчикам требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками не выполнено.
 
    Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на дата составляет 715696 руб. 76 коп., из которых 678396 руб. 56 коп. - основной долг, 33363 руб. 18 коп.. - начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, 3937 руб. 02 коп. - начисленные пени, что подтверждается представленным суду расчетом, ответчиками не оспаривается.
 
    Поскольку требования истца в добровольном порядке заемщиками не исполняются, данную сумму истец просит взыскать в солидарном порядке с заемщиков, а также обратить взыскание на обремененную ипотекой в силу закона квартиру, установив начальную продажную цену в соответствии с ценой, указанной в закладной.
 
    В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
 
    То есть, являясь в настоящее время законным владельцем закладной, истец имеет право на получения исполнения по денежным обязательствам ответчиков по указанному выше ипотечному кредиту.
 
    В соответствии со ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
 
    Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Данные правовые нормы продублированы в Кредитном договоре.
 
    Исходя из приведенных норм, по мнению суда, обоснованными и подлежащими удовлетворению являются требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по основному долгу, договорным процентам и пени.
 
    Статья 450 Гражданского кодекса РФ предусматривает основания изменения и расторжения договора: изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.
 
    Поскольку ответчиками не исполнено обязательство по своевременному возврату суммы очередного платежа, то банк вправе требовать расторжения договора, так как имеются основания, предусмотренные ст. 450 ГК РФ - существенное нарушение договора заемщиком, которое влечет для банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (ежемесячное получение денежных средств в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом).
 
    Разрешая исковые требования о взыскании с ответчиков суммы процентов за пользование кредитом со дата до дня вступления решения суда в законную силу суд исходит из следующего.
 
    В силу положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Статьей 813 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договора займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
 
    С учетом вышеизложенных норм права, законодатель предусмотрел право заимодавца в случае неисполнения надлежащим образом обязательств по кредитному договору, требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа в полном размере и процентов за пользование суммой займа лишь за период ненадлежащего исполнения обязанностей по возврату суммы займа, проценты за пользование кредитом на будущий период времени при расторжении кредитного договора взысканию не подлежат.
 
    Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога суд исходит из следующего.
 
    В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 Гражданского кодекса РФ).
 
    Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 Гражданского кодекса РФ).
 
    Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (ст. 350 ГК РФ).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    В силу ст. 35 Закона об ипотеке при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества (пункты 1 и 2 статьи 31) залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
 
    Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.
 
    В соответствии с п. 4 ст. 50 Закона об ипотеке в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
 
    Поскольку, исходя условий кредитного договора, закладной стоимость заложенной квартиры определена в 780006 рублей, на установлении которой настаивает истец в заявленных требованиях, возражений со стороны ответчика не представлено по поводу установления такой начальной цены, суд считает, что именно с этой начальной продажной цены должны начинаться торги на данное заложенное имущество.
 
    В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, частично в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. С ответчиков подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины в размере 14356 рублей 97 копеек в равных долях, то есть по 7178 рублей 48 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
 
    Взыскать солидарно с Абдулина Р.А., Абдуллиной Д.М. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № 01/1611-12/74-ин от дата по состоянию на дата в размере 715696 (семьсот пятнадцать тысяч шестьсот девяносто шесть) рублей 76 копеек
 
    Расторгнуть кредитный договор № 01/1611-12/74-ин от дата, заключенный между ОАО КБ «Инвестбанк» и Абдулиным Р.А., Абдуллиной Д.М. дата.
 
    Взыскать с Абдулина Р.А., Абдуллиной Д.М. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по 7178 (семь тысяч сто семьдесят восемь) рублей 48 копеек с каждого в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащую Абдулину Р.А., Абдуллиной Д.М. квартиру общей площадью 38,2 кв. м, кадастровый номер 74:12:0910007:649, расположенную по адресу: адрес путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры, с которой начинаются торги, в 780006 (семьсот восемьдесят тысяч шесть) руб. 00 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, через Красноармейский районный суд адрес.
 
    Председательствующий О.А.Селиванова