Дата принятия: 06 мая 2014г.
Номер документа: 2-521/14
Гр. дело № 2-521/14
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Новая Усмань 06 мая 2014 года
Новоусманский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующей судьи Самойловой Л.В.,
при секретаре Якубенко Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Образцовой Ольге Владимировне о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
ООО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Образцовой Ольге Владимировне о взыскании денежных средств, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Образцова О. В. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение данного соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты> рублей.
В настоящее время Образцова О. В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи не вносит и проценты за использование денежными средствами не уплачивает.
Сумма задолженности Образцовой О. В. составляет <данные изъяты> руб., а именно: просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, начисленные проценты- <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки <данные изъяты> руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, однако, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, поскольку от представителя ОАО «Альфа-Банк» Михайловской О.В. поступило заявление с просьбой рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчик Образцова О. В. в судебное заседание не явилась, однако, суд считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие, поскольку извещалась своевременно и надлежащим образом по месту регистрации, согласно адресной справки ОУФМС России по <адрес>.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Образцовой О.В. было заключено соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 и 438 ГК РФ.
Во исполнение данного соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащихся в общих условиях предоставления персонального кредита от 09.08.2012г. №923, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом - 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. (л.д.17-19).
Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования (л.д.10).
Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
В соответствии со ст.ст.307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
То обстоятельство, что истец выполнил свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств по вышеуказанному кредитному договору, подтверждается выпиской по счету.
То обстоятельство, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору и его задолженность подтверждается выпиской движения денежных средств по счету и расчетом задолженности представленной истцом.
Оснований не доверять указанному расчету у суда не имеется, ответчик никаких возражений относительно суммы задолженности не представил.
Между тем, суд не считает возможным взыскать с ответчика сумму в размере <данные изъяты> рублей в качестве комиссии за обслуживание ссудного счета, поскольку условия кредитного договора о комиссии за ведение ссудного счета не соответствуют действующему законодательству.
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительная с момента ее совершения.
Признание ничтожной сделки недействительной не требуется, поскольку она ничтожна с момента ее совершения.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям ст. 5 названного Закона отнесено, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые банком для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого рода комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем данное условие кредитного договора является ничтожным. Поэтому требование банка в этой части удовлетворению не подлежит.
При таких обстоятельствах суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., из которых сумма просроченного основного долга - <данные изъяты> рублей, начисленные проценты- <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки - <данные изъяты> руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по госпошлине в размере, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, расчет которого произведен согласно положениям ст.333.19 НК РФ.
Руководствуясь ст.ст.194-199, ст. ст.235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Образцовой Ольги Владимировны в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ. в <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлине в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> руб.
В удовлетворении требований о взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> руб. отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья:
