Решение от 14 февраля 2014 года №2-520/2014

город Луга 14 февраля 2014 года
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
Гражданское дело № 2-520/2014
 
    Лужский городской суд Ленинградской области в составе:
 
    председательствующего судьи Киселевой С.Н.
 
    при секретаре Козиной О.С.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Васильевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по госпошлине,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    истец, Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – ОАО «Уральский банк реконструкции и развития»), обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по госпошлине.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ истец и Васильева Е.В. на основании договора комплексного банковского обслуживания № и анкеты-заявления № заключили кредитное соглашение №, в соответствии с которым банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику, открыл должнику счет № в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств СА использованием карты, предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере <сумма>.
 
    В свою очередь ответчик обязался:
 
    - ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 35 процентов годовых,
 
    - при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета *** процентов годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки,
 
    - при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета *** процентов годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки,
 
    - в случае возникновения просроченной задолженности уплачивать штраф в размере <сумма> за каждый месяц просрочки до полного погашения задолженности по основному долгу,
 
    - ежегодно уплачивать комиссию за предоставление лимита в размере <сумма>, при условии возникновения задолженности по основному долгу.
 
    Как следует из выписки по счету, с ДД.ММ.ГГГГ ответчику были выданы денежные средства в размере <сумма>, соответственно истец считает, что днем исполнения условия льготного периода, пре6дусмотренного п.п. 1.8 и 1.10 раздела «параметры кредита» Анкеты-заявления, является ДД.ММ.ГГГГ. Всего ответчиком было получено <сумма> кредита.
 
    Заемщик не исполнил, предусмотренные договором обязанности по своевременному погашению задолженности и уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась просроченная задолженность.
 
    По состоянию на 26 декабря 2013 года просроченная задолженность по уплате суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами, составляет <сумма>, в том числе сумма просроченной задолженности по уплате основного долга в размере <сумма>; начисленные проценты за пользование кредитом за период с 28 января по 26 декабря 2013 года в размере <сумма>; пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 26 февраля по 26 декабря 2013 года в размере <сумма>, штраф за возникновение просроченной задолженности за период с 25 февраля по 26 декабря 2013 года в размере <сумма>., ежегодная комиссия за предоставление лимита за период с 26 января по 26 декабря 2013 года в размере <сумма>.
 
    Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере <сумма> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <сумма>.
 
    Истец ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», надлежаще уведомленное о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явилось, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик извещался судом по последним известным адресам и телефонам, однако по месту жительства ответчик не приживает, что подтверждается актом о невозможности взыскания, составленным Администрацией Дзержинского сельского поселения. SMS сообщение доставлено ответчику, однако в судебное заседание он не явился, мотивированный отзыв не предоставил. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
 
    Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Обязательства возникают из договора (ч.1, 2 ст. 307 ГК РФ).
 
    Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ч.1. ст. 309 ГК РФ).
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст. 432 ГК РФ).
 
    На основании ч.1 ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст. 435 ГК РФ).
 
    Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
 
    Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    ДД.ММ.ГГГГ истец и Васильева Е.В. на основании договора комплексного банковского обслуживания № и анкеты-заявления № заключили кредитное соглашение №, в соответствии с которым банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику, открыл должнику счет № в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты, предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере <сумма>.
 
    Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, то есть банк и клиент заключили соглашение о кредитовании посредством акцепта заявления клиента, содержащегося в Анкете-заявлении.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).
 
    Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (ч.1 ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику.
 
    Истец открыл ответчику счет № в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение денежных средств с использованием карты, о предоставил должнику денежные средств в виде кредитной Лии с лимитом выдачи в размере <сумма>.
 
    Ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования в размере <сумма>, однако принятые на себя обязательства по кредиту не исполняет (ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-9), вследствие чего возникла просроченная задолженность.
 
    По состоянию на 26 декабря 2013 года просроченная задолженность по уплате суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами, составляет <сумма>, в том числе сумма просроченной задолженности по уплате основного долга в размере <сумма>; начисленные проценты за пользование кредитом за период с 28 января по 26 декабря 2013 года в размере <сумма>; пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 26 февраля по 26 декабря 2013 года в размере <сумма>, штраф за возникновение просроченной задолженности за период с 25 февраля по 26 декабря 2013 года в размере <сумма>, ежегодная комиссия за предоставление лимита за период с 26 января по 26 декабря 2013 года в размере <сумма>.
 
    Требования истца о взыскании задолженности по уплате основного долга в размере <сумма> подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).
 
    Банк предоставил ответчику кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств по договору. Ответчик возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.
 
    Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере ***% годовых.
 
    На сумму основного долга за период с 28 января по 26 декабря 2013 года начислены проценты в размере <сумма>.. Данные требования подлежат удовлетворению.
 
    Если предусмотрено договором займа на сумму займа, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с п. 1.11. анкеты-заявления пени за просроченный кредит составляют *** % годовых от суммы просроченной задолженности.
 
    Пунктом 1.12. анкеты-заявления предусмотрены пени в размере ***% годовых от суммы просроченной задолженности.
 
    В пункте 1.13. анкеты-заявления предусмотрено взыскание комиссии за предоставление лимита в размере <сумма>, а п. 1.14. – штраф за возникновение просроченной задолженности в размере <сумма>..
 
    Истец просит взыскать пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 26 февраля по 26 декабря 2013 года в размере <сумма>, штраф за возникновение просроченной задолженности за период с 25 февраля по 26 декабря 2013 года в размере <сумма>, ежегодную комиссию за предоставление лимита за период с 26 января по 26 декабря 2013 года в размере <сумма>.
 
    Данные требования также подлежат удовлетворению, так основаны на норме права и подтверждены собранными по делу доказательствами.
 
    Ответчик расчет задолженности, предоставленный истцом, не оспорил, доказательств уважительности ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному соглашению суду не представил.
 
    Согласно анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ банк производит выдачу кредита путем зачисления на карточный счет, открытый заемщику для осуществления расчетов с использованием карты, в соответствии договором обслуживания счета с использованием банковских карт.
 
    Таким образом, возникшие между сторонами правоотношения носят характер смешанного договора, состоящего непосредственно из кредитного соглашения, регулируемого положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, и договора обслуживания банковской карты, к которому применяются правила главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации. Использование банковской карты ответчиком предусматривало плату в виде комиссии, носящей характер платы не за обслуживание ссудного счета, открытого по условиям кредитного соглашения для отражения операций по выдаче и возврату кредита, а иной платы за проведение расчетов с использованием банковской карты.
 
    Данный вид услуги следует отнести к дополнительной услуге банка, востребованной клиентом, за которую банк обоснованно списал плату в соответствии с установленными тарифами, которые являлись общедоступными и едиными для клиентов.
 
    На основании пункта 1.4 Положения ЦБ РФ от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт», на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
 
    В силу пунктов 1.5 - 1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.
 
    В соответствии с пунктом 2.1 Указания ЦБ РФ от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты).
 
    Поэтому карточный счет, открытый на основании заявления ответчика для проведения расчетов с использованием карты, является дополнительной услугой банка, востребованной клиентом, и взимание комиссии за обслуживание данного счета не является ущемлением прав ответчика, как потребителя банковских услуг.
 
    Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
 
    Истцом при подаче искового заявления была произведена оплата госпошлины в размере <сумма> платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2).
 
    Поскольку требования истца о взыскании суммы кредита подлежат удовлетворению в полном объеме, то и государственная пошлина в сумме <сумма> подлежит взысканию в пользу истца.
 
        С учетом изложенного суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца в полном объеме.
 
    В пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту <сумма> и расходы по госпошлине в размере <сумма>, а всего сумма <сумма>.
 
    Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 98, 194, 196-199 ГПК РФ суд,
 
РЕШИЛ:
 
    исковые требования Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Васильевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по госпошлине удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Васильевой Е.В. в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по оплате кредита в размере <сумма> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <сумма>, а всего сумму <сумма>.
 
    На решение суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд через Лужский городской суд.
 
    Председательствующий         подпись
 
    Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2014 года.