Решение от 22 июля 2014 года №2-519/14

                                                                                                                  Дело №2-519/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    22 июля 2014 года                                                                                   
 
 
    Шарьинский районный суд Костромской области в составе: председательствующего судьи Кардаковой С.В.,
 
    при секретаре Лебедевой Е.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к С.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к С.В.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в размере ... рубля, где основной долг ... рубля, проценты за пользование кредитом ... рубля, штрафы ... рубля, комиссия за направление извещений с информацией по кредиту ... рублей. Также истец просил о возмещении расходов по оплате государственной пошлины при предъявлении иска в суд в размере ... рубля. В обоснование иска указано, что "__"_____. С.В.А. заключила с истцом договор №... о предоставлении кредита и ведении банковского счета, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере ... рублей сроком на 42 месяца. Истец свои обязательства по предоставлению кредита выполнил. Ответчик свои обязательства не исполняет, что дает право банку потребовать от нее досрочного погашения задолженности. До подачи настоящего иска банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа и уплатил государственную пошлину в размере ... рубля, однако определением мирового судьи судебного участка №25 г.Шарьи и Шарьинского района Костромской области в принятии заявления о вынесении судебного приказа истцу было отказано и разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства. Между истцом и ООО «Коллекторское агентство «Стоунхендж проф» заключен агентский договор от "__"_____., в соответствии с которым агент по поручению истца осуществляет мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашений и использовании карты.
 
Дело рассматривается без участия истца, извещенного о времени и месте его рассмотрения. От представителя истца поступило заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчик С.В.А. исковые требования в части суммы основного долга признала и пояснила суду, что действительно имеет задолженность перед истцом в указанном размере, кредит не гасила в связи с возникшими финансовыми трудностями.
    Изучив материалы дела, суд считает заявленный иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Судом установлено, что "__"_____ между С.В.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор № №..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере ... рублей путем открытия банковского счета, с процентной ставкой (годовых) 34,90% сроком на 42 месяца (по "__"_____) с ежемесячным платежом ... рубля (последний платеж - ... рубля).
 
    В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Получение ответчиком у истца кредита в сумме ... рублей подтверждено материалами дела и ответчиком не оспорено, при этом в соответствии с заявлением последней ... рублей было перечислено истцом на ее банковский счет и ... рублей было перечислено страховой организации в качестве страхового взноса на личное страхование (л.д.6, 13).
 
    Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Пункт 2 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», которые являются составной частью кредитного договора, устанавливает, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленных тарифами банка.       
 
    Также из заявления ответчика о выдаче кредита следует, что ею была запрошена у истца услуга по ежемесячному направлению по ее почтовому адресу извещения с информацией по кредиту, ответчик выразила свое согласие на взимание комиссии за предоставление этой услуги в размере 29 рублей и ее уплату в составе ежемесячного платежа (л.д.6).
 
    В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно пункту 4 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.
 
    Из материалов дела следует, что последний платеж, произведенный ответчиком в погашение кредита, уплату процентов либо иных сумм в пользу истца датирован "__"_____ (л.д.11). Соответственно, истец вправе потребовать от него досрочного возврата кредита.
 
    Истцом исчислена ответчику задолженность по указанному договору по состоянию на "__"_____ в размере ... рубля, складывающаяся из основного долга ... рублей, процентов за пользование кредитом ... рубля, штрафа за возникновение просроченной задолженности ... рубля и комиссии за направление извещений ... рублей (л.д.12-18). Указанные суммы подтверждены справкой по ссудному счету ответчика и последней не оспорены.
 
    Поскольку ответчик доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору не представила, суд считает исковые требования в части взыскания основного долга, штрафа за возникновение просроченной задолженности и комиссии за направление извещений обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Иск в части требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период с "__"_____ по "__"_____., т.е. до окончания срока погашения кредита, подлежит частичному удовлетворению исходя из следующего.
 
    Согласно пункту 4 ст.809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (пункт 2 ст.810 ГК РФ).
 
    Приведенными правовыми нормами предусмотрено право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определено, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    В данном случае между сторонами был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).
 
    Взыскание процентов, рассчитанных истцом до "__"_____, в случае исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору ранее указанной даты может повлечь на стороне истца возникновение неосновательного обогащения.
 
    Согласно представленного истцом расчета задолженности по процентам за пользование кредитом ответчиком уплачено по факту ... рубля.
 
    Соответственно, суд взыскивает с ответчика проценты за пользование кредитом на день вынесения решения суда за период с "__"_____ по "__"_____., размер которых составит ... рубля (... - ...), где ... - сумма процентов за пользование кредитом с "__"_____ по "__"_____ года, ... - сумма процентов фактически уплаченная ответчиком истцу (л.д.12-13).
 
    При этом истец не лишен права в дальнейшем обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период, вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.
 
    Кроме того, истцом заявлена к взысканию сумма штрафа, начисленного за ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору в размере ... рубля.
 
    Ответчица в судебном заседании признавая исковые требования просила снизить сумму штрафа мотивируя свое ходатайство сложным материальным положением.
 
    Согласно правилам пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пункта 42 Постановления Пленума Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда от 01.07.1996 N 6/8 и пункта 36 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.10.2005 N 30, подлежащая уплате неустойка может быть уменьшена судом, если она явно несоразмерна последствиями нарушения обязательства.
 
    Согласно Определению Конституционного суда Российской Федерации от 22.04.2004 г. в части 1 статьи 333 ГК РФ Российской Федерации речь идет о праве суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В данном случае суду предписано устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
 
    Снижение неустойки производится судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. Снижение размера взыскиваемых процентов является правом суда и в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы взыскиваемых пеней.
 
    Принимая во внимание, что заявленная к взысканию штрафная неустойка явно несоразмерна последствиям, наступившим в результате неисполнения обязательства, а также отсутствие каких-либо доказательств наличия у истца негативных последствий, предпринимаемые ответчицей меры к погашению долга, суд, применив статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, считает необходимым снизить размер неустойки до ... рублей.
 
    Таким образом, всего суд взыскивает с ответчика в пользу истца в погашение задолженности по кредитному договору ... рубля, в том числе основной долг ... рубля, проценты за пользование кредитом за период с "__"_____ по "__"_____ ... рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности ... рублей, комиссию за направление извещений ... рублей.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заявлены исковые требования на сумму ..., в связи с чем государственная пошлина при обращении в суд составила ....
 
    При этом штраф в размере ... рубля, являясь мерой ответственности, был заявлен банком обоснованно. Применение ст. 333 ГК РФ и уменьшение штрафа является правом суда и не свидетельствует о предъявлении истцом необоснованных требований, в связи с чем расходы по оплате государственной пошлины, в случае реализации данного права и взыскании штрафа с учетом положений ст. 333 ГК РФ, подлежат взысканию без учета ее уменьшения, исходя из заявленных истцом требований.
 
    Поскольку требования банка подлежат частичному удовлетворению, то государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет ... по расчету:
 
    (... +... + ... + ... )= ... - сумма, подлежащая оплате госпошлиной;
 
    (... -100 000) х 2% + 3200 = ... рублей сумма госпошлины подлежащая взысканию с ответчика.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично. Взыскать с С.В.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере ... и расходы по оплате государственной пошлины ...
    В удовлетворении иска в остальной части ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Шарьинский районный суд Костромской области в течение одного месяца после его вынесения.
 
Судья                                                                                   Кардакова С.В.