Решение от 14 февраля 2014 года №2-518/2014

город Луга 14 февраля 2014 года
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
Гражданское дело № 2-518/2014
 
    Лужский городской суд Ленинградской области в составе:
 
    председательствующего судьи Киселевой С.Н.
 
    при секретаре Козиной О.С.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Абаевой С.О. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по госпошлине,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    истец, ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк», обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по госпошлине.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили соглашение на получение кредитной карты №. Размер процентной ставки был установлен *** % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Факт получения кредита ответчиком подтверждается его подписью на договоре.
 
    Ответчик обязался возвратить денежную сумму путем возврата ежемесячных платежей 25-го числа каждого месяца в размере минимального платежа по кредиту не менее 7-10 процентов от общей суммы задолженности.
 
    Заемщик не исполнил, предусмотренные договором обязанности по своевременному погашению задолженности и уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась просроченная задолженность.
 
    По состоянию на 28 августа 2013 года просроченная задолженность за пользование кредитными средствами, составляет <сумма>, в том числе задолженность по основному долгу в размере <сумма>, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере <сумма>, комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа в размере <сумма>., штраф в размере <сумма> и штраф в размере <сумма>.
 
    Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности <сумма> и расходы по государственной пошлине в размере <сумма>.
 
    Истец ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк», надлежаще уведомленное о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явилось, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 52). Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик исковые требования признал частично, считает, что истцом завышен размер неустойки, и просит его снизить. При определении размера неустойки ответчик просит учесть, что в результате пожара сгорело жилое помещение, в котором проживал ответчик, из-за чего ответчик не мог погасить кредит. Также просит учесть, что ей приходиться тратить значительные средства на лечение детей и мужа.
 
    Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Обязательства возникают из договора (ч.1, 2 ст. 307 ГК РФ).
 
    Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ч.1. ст. 309 ГК РФ).
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст. 432 ГК РФ).
 
    На основании ч.1 ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст. 435 ГК РФ).
 
    Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
 
    Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    ДД.ММ.ГГГГ Абаевой С.О. подписано заявление о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк». Абаева С.О. изъявила желание на оформление на свое имя платежной карты кредитка «Универсальная» с лимитом кредитования <сумма> (л.д. 6).
 
    Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме путем подписания заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (л.д. 6). Ответчик был ознакомлен с Тарифами и условиями обслуживания карты «Универсальная», Условиям и Правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, о чем свидетельствует его подпись на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии с данным соглашением Банк обязался предоставить кредит на условиях, изложенных в перечисленных выше документах, а именно: предоставить кредитную карту с кредитным лимитом <сумма>., ответчик был обязан уплатить проценты за пользование кредитом в размере ***%. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 25-го числа каждого месяца в размере не менее 7-10% от общей суммы задолженности.
 
    Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).
 
    Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (ч.1 ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Согласно условиям соглашения ответчик обязан ежемесячно не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 7-10% от общей суммы задолженности.
 
    Ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по кредиту не исполняет (ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 4-5), вследствие чего 26 мая 2011 года возникла просроченная задолженность.
 
    По состоянию на 28 августа 2013 года просроченная задолженность по уплате суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами, составляет <сумма>, в том числе задолженность по основному долгу в размере <сумма>, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере <сумма>, комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа в размере <сумма>, штраф в размере <сумма> и штраф в размере <сумма>.
 
    Требования истца о взыскании задолженности по уплате основного долга в размере <сумма> подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).
 
    Банк предоставил ответчику кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств по договору. Ответчик возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.
 
    Пунктом 6.6.2. Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (в том числе Просроченным кредитом и Овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.
 
    Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере *** % годовых.
 
    На сумму основного долга начислены проценты в размере <сумма>. Данные требования подлежат удовлетворению.
 
    Ответчик расчет задолженности, предоставленный истцом, не оспорил, доказательств уважительности ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному соглашению суду не представил.
 
    Если предусмотрено договором займа на сумму займа, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с п. 6.6.1. Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование Просроченным Кредитом и Овердрафтом) Держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.
 
    Пунктом 11.6. предусмотрено, что при нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором более чем на 30 дней, клиент обязан уплатить банку штраф в размере <сумма> (в эквиваленте <сумма> по кредитным картам, открытым в валюте USD) + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.
 
    Суд считает, что денежная сумма в размере <сумма> должна быть отнесена к числу штрафных санкций, поскольку Тарифы и условия обслуживания карты «Универсальная» предусмотрено взимание пени за несвоевременное внесение минимального месячного платежа, а не комиссии.
 
    Таким образом, ситец просит взыскать с ответчика штрафные санкции в размере <сумма>.
 
    Размер штрафных санкций ответчиком не оспорен, однако ответчик просит суд снизить размер подлежащей взысканию суммы штрафа.
 
    В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Неустойка является одним из способов обеспечения обязательств. Размер неустойки сторонами не оспаривается.
 
    Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом критерием для установления несоразмерности могут быть чрезмерно высокий процент, значительное превышение неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения и другие обстоятельства.
 
    Указанные требования фактически являются ответственностью за нарушение обязательств. Учитывая значительное превышение неустойки над суммой возможных убытков, возникновение которых истцом не доказано, значительное превышение размера нестойки над ставкой рефинансирования, установленной ЦБ РФ, цели предоставления займа, суд полагает возможным снизить сумму неустойки до <сумма>.
 
    Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в определении от 21.12.2000 N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.
 
    Таким образом, исковые требования в части взыскания штрафных санкций в размере <сумма> подлежат частичному удовлетворению в размере <сумма>.
 
    Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
 
    Истцом при подаче искового заявления была произведена оплата государственной пошлины в размере <сумма> платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2).
 
    Поскольку требования истца о взыскании суммы кредита подлежат частичному удовлетворению, то и государственная пошлина подлежит частичному взысканию в размере <сумма> подлежит взысканию в пользу истца.
 
        С учетом изложенного суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца в полном объеме.
 
    В пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту в размере <сумма> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <сумма>.
 
    Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 98, 194, 196-199 ГПК РФ суд,
 
РЕШИЛ:
 
    исковые требования Открытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Абаевой С.О. в пользу Открытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» задолженность по договору займа в размере <сумма> и расходы по оплате государственной пошлине в размере <сумма>, а всего сумму <сумма>.
 
    На решение суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд через Лужский городской суд.
 
    Председательствующий         подпись
 
    Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2014 года.