Решение от 22 мая 2014 года №2-517/2014

Решение по гражданскому делу Карточка на дело № 2-517/2014
                                                                                                                                   Дело № 2-517/2014
 
З А О Ч Н О Е   Р Е Ш Е Н И Е
 
И М Е Н Е М   Р О С С И Й С К О Й   Ф Е Д Е Р А Ц И И
 
    22 мая 2014 года                                                                                                                  г. Луховицы<АДРЕС>
    Мировой судья судебного участка № 105 Луховицкого судебного района Московской области Российской Федерации Евдокимова Т.Н., при секретаре Кавкаевой Т.В., с участием истца Щурова С.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Щурова С.В.1 к Открытому акционерному обществу «АКБ Мособлбанк» о признании недействительным условия кредитного договора и возврате денежных средств за выдачу кредита,
 
У  С  Т  А  Н  О  В  И  Л:
 
         Щуров С.В. обратился в суд с иском к ОАО «АКБ Мособлбанк» о признании недействительным условия кредитного договора и возврате денежных средств за выдачу кредита в сумме 40000 руб., мотивируя тем, что 06 июля 2011 годамежду ним и ОАО «АКБ Мособлбанк» был заключен кредитный договор <НОМЕР> (далее договор), согласно которому  Банк предоставил ему кредит в сумме 2 000 000 рублей как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для целевого использования, а именно: для приобретения жилья - квартиры, стоимостью 2 582 000 руб. В п. 6.13.1.1 договора предусмотрена комиссия Банку за выдачу кредита в размере 40000 рублей. Оплата данной комиссии была произведена из его личных средств 06 июля 2011 года. В дальнейшем ему стало известно, что условия данного договора в части предусматривающей оплату комиссии за выдачу кредита противоречат действующему законодательству. В связи с чем, просит признать п. 6.13.1.1 кредитного договора  <НОМЕР> от 06 июля 2011 года недействительным, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора и взыскать с ОАО «АКБ Мособлбанк» сумму 40 000 рублей.
 
         В судебном  заседании  истец поддержал исковые требования и просит суд  признать п. 6.13.1.1 кредитного договора  <НОМЕР> от 06 июля 2011 года недействительным в части  комиссии за выдачу кредита, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора и взыскать с ОАО «АКБ Мособлбанк» сумму 40 000 рублей.
 
         Ответчик в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом извещен, причины неявки ответчика в судебное заседание суду неизвестны, суд считает его неявку по неуважительной причине.
 
         Истец не возражает против рассмотрения  дела в отсутствие ответчика и вынесения заочного решения.
 
         Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания и вынести по делу заочное решение.
 
         Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
 
         Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
 
         В силу ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 
         Из материалов дела следует, что 06 июля 2011 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР>, согласно которому Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 2 000 000 руб. (Два миллиона руб.) на срок 140 месяцев под 9,89 % годовых. Кредит предоставлен как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Московская область г. Луховицы ул. <АДРЕС>, стоимостью 2582 000 рублей. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях указанного договора (л.д. 7-21).
 
         Из пункта 6.13 Кредитного договора <НОМЕР> следует, Кредитор доводит до сведения заемщика, что размер полной стоимости кредита на момент выдачи кредита составляет 9,89 % годовых. Пункт 6.13.1 перечень и размер платежей Заемщика, включаемых в расчет полной стоимости кредита: 6.13.1.1 комиссии за выдачу кредита 40000 рублей; 6.13.2. перечень платежей в пользу не определенных в договоре третьих лиц: осуществление оценки предмета ипотеки - 6000 рублей; оплата страхового взноса по Договору страхования составляет 9042 рубля; аренда банковской ячейки - 350 рублей (л.д. 20).
 
         Исходя из вышеуказанных условий договора, выдача кредита обусловлена обязательством заемщика оплатить комиссию за выдачу кредита.
 
         Комиссия за выдачу кредита в размере 40000 рублей была уплачена истцом, что подтверждается приходным кассовым ордером № 82 от 06 июля 2011 года (л.д. 22).
 
         В силу требований ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
 
         В соответствии с пунктами 1, 2, 7, 8, 9 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
         В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
         Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий  кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
 
         Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
 
         В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.
 
         Действия банка по взиманию комиссии за выдачу кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
         В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
 
         Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
         По смыслу указанной нормы закона, за выдачу кредита кредитор получает проценты на сумму предоставленного кредита. Установление комиссии за выдачу кредита нормами ГК РФ, законом  «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
 
         Исходя из вышеуказанных положений закона, комиссия за выдачу кредита не может быть признана платой за самостоятельную возмездную услугу Банка, оказываемую потребителю в связи с заключением кредитного договора, предоставлением и погашением кредита, поскольку предполагает возмещение расходов Банка, связанных с исполнением им установленных законодательством требований, регулирующих деятельность кредитных организаций, то есть расходов, связанных с данным видом экономической деятельности.
 
         Таким образом, обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.
 
         Пунктом 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковским организациями от своего имени и за свой счет.
 
         Следовательно, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
 
         Поскольку выдача кредита совершается банком прежде всего в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику в смысле положений пункта 1 статьи 779 ГК РФ, следовательно, взимание комиссии за выдачу кредита неправомерно, а также ущемляет права потребителя, является злоупотреблением свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий соглашения.
 
         В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
         Соответственно, условие кредитного договора о взимании комиссии за выдачу кредита, как не предусмотренное действующим законодательством и предполагающее дополнительные расходы потребителя в связи с получением кредитных денежных средств, ущемляет права потребителя, и является недействительным.
 
         Суд считает, что в силу положений ст. 103  ГПК РФ, с ответчика в доход соответствующего бюджета следует взыскать госпошлину в сумме 1600 руб., от уплаты которой истец был освобожден при подаче искового заявления в суд.
 
         Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233, 235, 237  ГПК РФ, суд
 
Р  Е  Ш  И  Л:
 
         Исковые требования Щурова С.В.1 к Открытому акционерному обществу «АКБ Мособлбанк» о признании недействительным условия кредитного договора и возврате денежных средств за выдачу кредита, удовлетворить.
 
         Признать пункт 6.13.1.1 Кредитного договора <НОМЕР> от 06 июля 2011 года, заключенного между Щуровым С.В. и Открытым акционерным обществом «Мособлбанк» в части комиссии за выдачу кредита в сумме 40000 рублей, недействительным.
 
         Взыскать с Открытого акционерного общества «Мособлбанк» в пользу Щурова С.В.1 сумму 40000 (Сорок тысяч) рублей.
 
         Взыскать с Открытого акционерного общества «Мособлбанк» в доход соответствующего бюджета госпошлину в сумме 1600 (одна тысяча шестьсот) рублей.
 
         Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Луховицкий районный суд Московской области через мирового судью в течение одного месяца со дня его принятия.
 
         Ответчиком может быть подано заявление мировому судье судебного участка № 105 Луховицкого судебного района Московской области о пересмотре заочного решения в течение  7 дней со дня вручения ему копии решения.
 
МИРОВОЙ СУДЬЯ:                                          Т.Н. ЕВДОКИМОВА