Дата принятия: 10 февраля 2020г.
Номер документа: 2-5155/2019, 2-79/2020
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 10 февраля 2020 года Дело N 2-79/2020
Советский районный суд гор. Брянска в составе:
председательствующего судьи Шматковой О.В.,
при секретаре Савостиной Ю.М.,
с участием ответчика Сениной О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Сениной Оксане Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 28.08.2015 года Сенина О.В. обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 397381,36 руб., а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия "Условия по обслуживанию кредитов". При этом, в указанном заявлении ответчик указала, что принимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора открывает ей банковский счет, что все операции по счету будут осуществляться бесплатно, что банк вправе без дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору, что банк, в случае принятия решения о заключении договора, предоставит ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка. Рассмотрев заявление клиента, банк направил ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита.
28.08.2015 г. ответчик акцептовала указанную оферту путем передачи банку подписанных ею Индивидуальных условий. Таким образом, между ответчиком и банком был заключен договор N.... Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет N..., а также предоставил клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере 397381,36 руб., сроком на 2557дней, под 33 % годовых. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. Размер ежемесячного платежа - 12980 руб., последний платеж - 10004,40 руб. Взятые на себя обязательства Сенина О.В. исполняла ненадлежащим образом, в результате чего за ней образовалась задолженность.
28.06.2016 года банк направил в адрес ответчика заключительное требование с просьбой погасить имеющуюся задолженность в срок до 28.07.2016 года, которая оставлена ответчиком без исполнения.
На основании изложенного, с учетом уточнения иска, истец просит суд взыскать с Сениной О.В. задолженность по договору N... в размере 489028 руб., из которых: 397381,36 руб. - основной долг; 91646,64 руб. - проценты за пользование кредитными средствами; неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании в размере 113770,41 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9427,98 руб., всего взыскать - 612226,39 руб.
Представитель АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежаще, ходатайств об отложении дела по уважительным причинам не заявлено, в силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик Сенина О.В. в судебном заседании иск не признала, указала, что в январе 2020 года ею была осуществлена проплата по кредиту в размере 5000 руб. Кроме того указала, что имеется соглашение с банком о реструктуризации долга по кредитному договору N... с составлением нового графика платежей, что не было учтено при определении размера задолженности.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно пункта 1 статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Как следует из материалов дела, 28.08.2015 года между АО "Банк Русский Стандарт" и Сениной О.В. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор N....
В рамках указанного договора клиент просила банк на условиях, изложенных в заявлении от 28.08.2015 года, а также Условиях предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, и предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет, в размере 397381,36 руб., сроком на 2557 дней, под 33 % годовых.
В заявлении клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения о заключении кредитного договора, будут являться действия банка по открытию ей счета и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения документов: Условий предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" и Графика платежей, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.
Согласно Условиям кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.
Во исполнении договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет, а также предоставил клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере 397381,36 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.
Таким образом, банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1.6. Условий по обслуживанию кредитов, договор -договор потребительского кредита, заключенный между банком и заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, настоящие Условия по обслуживанию кредитов (далее - Условия), являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей.
В соответствии п. 2.1 Условий договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику.
В силу пункта 4.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей.
Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия неоплаченных ранее платежей клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равных сумму неоплаченного (-ых) платежа (-ей) и сумме неустойки (при наличии таковой) (пункт 4.2 Условий).
В соответствии с п. 6.1 Условий по обслуживанию кредитов, в случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий до выставлении заключительного требования (далее-ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ. С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты ЗТ. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты ЗТ непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты ЗТ, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.
Все существенные условия договора содержались в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми клиент (ответчик) была ознакомлена, понимала и обязалась неукоснительно их соблюдать, о чем свидетельствуют ее подписи. Тем самым, Сенина О.В. приняла на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.
Условия кредитного договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе статье 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.
В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности.
28.06.2016 года банк направил в адрес ответчика заключительное требование с просьбой погасить имеющуюся задолженность, которая складывается из: суммы основного долга - 397381,36 руб., процентов по кредиту - 111646,64 руб., неустойки за пропуск платежей по графику - 33853,01 руб., итого - 542881,01 руб., в срок до 28.07.2016 г.
Данное требование оставлено ответчиком без исполнения.
Изучив представленный истцом расчет, суд находит его арифметически верным, составленным в соответствии с условиями договора.
Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен.
Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца о наличии задолженности по кредиту, ответчиком не предоставлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО "Банк Русский стандарт" о взыскании задолженности по кредитному договору, обоснованы и подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору N... в размере 489028 руб., из которых: 397381,36 руб. - основной долг; 91646,64 руб. - проценты за пользование кредитными средствами.
Истцом заявлены исковые требования с учетом всех платежей ответчика, в том числе, произведенных Сениной О.В. 29.01.2020 г. в размере 5000 руб.
Согласно заявлению об уточнении исковых требований истец, с учетом произведенных ответчиком платежей, пересчитал сумму задолженности и просил взыскать с ответчика вместо первоначально заявленных 509 028 руб. сумму задолженности - 489 028 руб.
Довод Сениной О.В. о том, что расчет произведен без учета нового графика платежей по кредиту, не подтвержден какими-либо доказательствами. Согласно ответу АО "Банк Русский Стандарт" от 04.02.2020 г. соглашение о реструктуризации долга по кредитному договору N... между банком и Сениной О.В. не заключалось.
Представленный Сениной О.В. новый график платежей не подписан представителем банка, на нем отсутствуют сведения об его согласовании со стороны банка. При таких обстоятельствах данный документ не может являться допустимым доказательством, подтверждающим доводы Сениной О.В. в этой части. Иных доказательств со стороны ответчика в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Рассматривая исковые требования в части взыскания неустойки, суд исходит из следующего.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
В абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
С учетом установленных по делу фактических обстоятельств, включая период неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком своих обязательств, характер нарушения денежного обязательства, сопоставив общий размер неустойки (113770,41 руб.) с суммой просроченной задолженности по кредиту и процентам (489028 руб.), суд находит подлежащую уплате неустойку не соразмерной последствиям нарушения обязательства, которая на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит снижению до 50 000 руб.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению N 902876 от 02.07.2019 г. за подачу искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 9427,98 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Сениной Оксане Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить частично.
Взыскать с Сениной Оксаны Валерьевны в пользу акционерного общества "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору N... в размере 489028 руб., неустойку в размере 50000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9427 руб. 98 коп., всего - 548455 руб. 98 коп.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Шматкова О.В.
Мотивированное решение суда изготовлено 17 февраля 2020 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
