Дата принятия: 01 ноября 2019г.
Номер документа: 2-5153/2019
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 1 ноября 2019 года Дело N 2-5153/2019
Именем Российской Федерации
01 ноября 2019 года Советский районный суд г. Брянска в составе:
председательствующего судьи Сухоруковой Л.В.
при секретаре Борисенковой Е.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества "Банк Русский Стандарт" к Разумному В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО "Банк Русский Стандарт" обратился в суд с указанным иском, в обоснование которого указал, что Разумный В.И. 09.06.2015 г. направил в АО "Банк Русский стандарт" заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просил рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита в сумме 329 830 рублей 21 копейки, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование "Условия по обслуживанию кредитов".
Рассмотрев указанное заявление, Банк направил клиенту Индивидуальные условия договора ПК, являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.
09.06.2015 года клиент акцептовал указанную оферту, путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом клиент подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора и общими Условиями, понимает содержание документов, положения которых обязуется соблюдать, а также подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования.
Таким образом, в соответствии с положениями действующего законодательства, между сторонами был заключен договор N....
Во исполнение своих обязательств по договору, Банк открыл счет N... и предоставил кредит, что подтверждается выпиской по счету.
Договором предусмотрены следующие условия: сумма кредита 329 830 рублей 21 копейки; срок кредита 1462 дня, процентная ставка 39,90 % годовых; размер ежемесячного платежа 13 850 рублей (последний платеж 14 289 рублей 79 копеек).
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате платежей согласно Графику, Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности клиента в сумме 376 525 рублей 63 копейки и сроке его погашения до 10.10.2016 г. К оплате выставлена задолженность в размере 376 525 рублей 63 копейки за период с 10.09.2016 г. по 10.10.2016 г.
Учитывая срок невыполнения обязательства клиента по оплате суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, который составил 326 дней, всего Банком начислена неустойка на сумму неисполненных в срок обязательств в сумме 148 798 рублей 48 копеек.
Ссылаясь на требования ст. ст. 309, 310, 810, 819, 850 ГПК РФ истец просил суд взыскать в пользу АО "Банк Русский Стандарт" с ответчика Разумного В.И. сумму задолженности по договору N... в размере 353 613 рублей 59 копеек, неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном требовании в размере 148 798 рублей 48 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 224 рубля 12 копеек.
Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился. Уведомлен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Разумный В.И. в судебное заседание не явился. Уведомлен надлежащим образом. В материалах дела имеются уведомления о возврате судебной корреспонденции отправителю за истечением срока хранения.
В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Суд с согласия стороны истца и в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца и ответчика, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по их усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.
Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в самой оферте.
Согласно ст. 441 ГК РФ в случаях, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, и такой срок не установлен законами или иными правовыми актами, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту в течение нормально необходимого для этого времени.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Личная неосмотрительность стороны при вступлении в договорные отношения не является основанием для освобождения от исполнения обязательства.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 09.06.2015 года между АО "Банк Русский Стандарт" и Разумным В.И. заключен кредитный договор N....
Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846 ГК РФ, путем акцепта клиентом предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, переданных Банком клиенту.
Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются: Индивидуальные и общие условия предоставления и обслуживания кредитов "Русский Стандарт", которые получены ответчиком, о чем имеется подпись заемщика на странице 4 Индивидуальных условий.
Существенные условия кредитного договора содержатся в заявлении, Индивидуальных условиях предоставления и обслуживания кредитов, с которыми Разумный В.И. был ознакомлен и положения которых обязался неукоснительно соблюдать.
Заемщик был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита и графиком погашения задолженности, о чем свидетельствует его подпись.
При подписании заявления ответчик указал, что в рамках кредитного договора обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, с которыми он ознакомлен, понимает их и полностью согласен.
В заявлении от 09.06.2015 года Разумным В.И. указано, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ему счета.
Таким образом, Разумный В.И. действуя по своему усмотрению и в своих интересах, добровольно заключил с Банком кредитный договор.
Акцептом оферты клиента являются действия Банка по открытию банковского счета N....
Банк открыл ответчику Разумному В.И. банковский счет N... и зачислил на него сумму кредита в размере 329 830 рублей 21 копейка. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету N... за период с 09 июня 2015 года по 25 июня 2019 года.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что свои обязательства Банк при заключении кредитного договора N... выполнил, предоставив Разумному В.И. в соответствии с условиями договора кредит.
Кредитным договором N... от 09.06.2015 года предусмотрены следующие условия: срок кредита - 1462 дня и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до 03.06.2019 (включительно), процентная ставка - 39,9 % годовых, платеж по договору (за исключением последнего платежа по договору) 13850 рублей, последний платеж по договору 14289 рублей 79 копеек. Периодичность (сроки) платежей по договору: 10 числа каждого месяца с июля 2015 года по июнь 2019 года.
Договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику (п. 2 Условий).
Согласно п. 5.3.2 Условий заемщик имеет право в течение 30 календарных дней с даты предоставления кредита вернуть досрочно Банку всю сумму основного долга без предварительного уведомления Банка для чего: обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств для досрочного возврата всей суммы основного долга (ее части); предоставляет в Банк уведомление о досрочном возврате, в котором указывает сумму возврата и любую по выбору заемщика дату погашения, начиная с даты получения банком от заемщика уведомления о досрочном возврате, и по дату, являющуюся днем истечения 30 календарных дней с даты предоставления кредита. При этом заемщик вправе сначала предоставить в Банк уведомление о досрочном возврате, а затем обеспечить наличие на счете суммы возврата.
Если на дату погашения заемщик в соответствии с договором будет обязан погасить иную задолженность (в том числе, уплатить неоплаченный платеж, очередной платеж, сумму неустойки), то размещенной на счете суммы денежных средств может оказаться недостаточно для досрочного погашения суммы возврата, в этом случае досрочное погашение суммы основного долга (ее части) не будет осуществлено.
Согласно договору, клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить сумму основного долга), а также осуществить погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки (п. 8 Условий обслуживания кредитов).
Кредит предоставляется Банком Заемщику для погашения задолженности по заключенным между банком и заемщиком договорам: N..., N..., N..., N..., N..., N... (п. 11 Индивидуальных условий).
До выставления заключительного требования, при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и на сумму просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов, либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое событие наступит раньше) (п. 12 Индивидуальных условий).
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности в сумме 376 525 рублей 63 копейки, направил в адрес ответчика 10.09.2016 года заключительное требование со сроком оплаты до 10.10.2016 года.
По состоянию на 01.10.2017 года задолженность по кредитному договору N... от 09.06.2015 года ответчиком не погашена и составляет 502 412 рублей 07 копеек (296 543 рубля 05 копеек основной долг, 57 070 рублей 54 копейки проценты, 148 798 рублей 48 копеек неустойка), что подтверждается представленным банком расчетом задолженности.
Представленный истцом расчет задолженности сомнений у суда не вызывает, поскольку выполнен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора. Расчет суммы основного долга ответчик не оспаривал, контррасчет задолженности не представлен.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Статья 333 ГК РФ предоставляет суду право снизить размер неустойки, как законной, так и договорной, если ее размер действительно несоразмерен последствиям нарушения обязательств. При этом, суду предоставлено право по собственной инициативе проверить адекватность размера неустойки при вынесении решения о ее взыскании и в случае необходимости снижать ее размер до признанного судом разумного предела.
Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
При этом, судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.
Исходя из положений вышеприведенных правовых норм в их взаимосвязи, суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки вправе применить пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить ее размер в случае установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств.
Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 69, 75, 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).
Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.
Учитывая размер кредитной задолженности по основному долгу, продолжительность допущенной ответчиком просрочки нарушения своих обязательств, отсутствие сведений о каких-либо негативных последствиях, наступивших у истца в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, суд приходит к выводу о несоразмерности начисленной истцом суммы неустойки - 148 798 рублей 48 копеек, последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, и считает возможным снизить размер неустойки по просроченной ссудной задолженности до 74 399 рублей 24 копейки.
Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, подлежащими частичному удовлетворению в сумме 428 012 рублей 83 копейки, из которых: основной долг - 296 543 рубля 05 копеек, проценты 57070 рублей 54 копейки, неустойка за период с 10.10.2016 года по 01.10.2017 года в размере 74 399 рублей 24 копейки.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 21 Постановления Пленума верховного Суда РФ от 21 января 2016г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).
Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению N 902878 от 02.07.2019 г. истцом была уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 8224 рубля 12 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного Общества "Банк Русский Стандарт" к Разумному В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Разумного В.И. <дата> г.р., урож. <адрес>, зарегистрированного <адрес> в пользу Акционерного Общества "Банк Русский Стандарт" (ИНН/БИК 7707056547/04525151, к/с 3010181085250000151 в ГУ ЦБ РФ по Центральному федеральному округу г.Москва), юридический адрес: 105187 г. Москва, ул. Ткацкая, д. 36, сумму задолженности по кредитному договору N... от 09.06.2015 года в размере 428 012 рублей 83 копейки, из которых: основной долг - 296 543 рубля 05 копеек, проценты - 57070 рублей 54 копейки, неустойка за период с 10 октября 2016 года по 01 октября 2017 года - 74 399 рублей 24 копейки.
Взыскать с Разумного В.И. в пользу Акционерного Общества "Банк Русский Стандарт" (ИНН/БИК 7707056547/04525151, к/с 3010181085250000151 в ГУ ЦБ РФ по Центральному федеральному округу г.Москва), юридический адрес: 105187 г. Москва, ул. Ткацкая, д. 36 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8224 рубля 12 копеек.
В остальной части иска отказать.
Разъяснить Разумному В.И., что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Сухорукова Л.В.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 07.11.2019 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
