Решение от 26 мая 2014 года №2-5141/2014

Дело № 2-5141/2014г.
 
мотивированное
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Жуковский районный суд Калужской области
 
    в составе председательствующего судьи Лобзовой Л.В.,
 
    при секретаре Воронцовой Н.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании Жуковского районного суда в г. Жуков
 
26 мая 2014 года
 
    гражданское дело по иску закрытого акционерного общества Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Калужский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) к Ковалевой Н. П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    16.04.2014 года закрытое акционерное общество банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Калужский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) обратился с иском в суд к Ковалевой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, задолженности по договору на предоставление и использование банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ год в размере <данные изъяты>, возврат расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику (должнику) кредита в сумме <данные изъяты> путем присоединения ответчика к условиям «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» ( без поручительства), посредством подписания согласия на кредит ВТБ 24 (ЗАО). Кредит предоставлен сроком на 4 года со взиманием за пользование кредитом 25,4 процентов годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 09 числа аннуитентными платежами равными <данные изъяты>. Ответчику был выдан информационный график погашения кредита и уплаты процентов. На основании заявления ответчика было оформлено присоединение заемщика к условиям добровольного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней на срок предоставления кредита. Договор страхования с ответчиком был расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.4.3 заявления заемщика о страховании, т.е. в связи с просрочкой платежа, превышающей 90 дней. Истец исполнил свои обязательства по кредиту в полном объеме, ответчик вносил платежи по кредиту со значительными просрочками: в августе-сентябре, ноябре-декабре 2013 года платежей не вносилось. В октябре 2013 года и в феврале 2014 года были внесены платежи значительно меньше установленного графиком размере. В результате ненадлежащего исполнения договора сформировалась значительная сумма задолженности, последний платеж по кредиту был внесен ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) № путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24», Тарифов ВТБ 24 (ЗАО) по обслуживанию банковских карт, а также подписания вышеуказанного заявления и расписки в получении банковской карты. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была получены банковская карта № 4272-2900-8493-1109, был установлен лимит не более <данные изъяты>. Ответчик в мае 2013 года снял наличные денежные средства в размере <данные изъяты>. В дальнейшем ответчик до октября 2013 года ежемесячно вносил денежные средства, допуская просрочку в течение июня-октября 2013 года. Последнее внесение денежных средств на карту было произведено ДД.ММ.ГГГГ и в дальнейшем карта ответчика не пополнялась. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности ответчика составил <данные изъяты> 80 копеек, из которых 75495,11 – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> – пени на просроченные платежи. В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ истец считает возможным уменьшить сумму начисленных пеней до <данные изъяты>. Таким образом, сумма требований истца по договору о предоставлении и использовании банковской карты составила <данные изъяты>, из которых: 75495,11 – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> – пени на просроченные платежи.
 
    В судебное заседание представитель Банка ВТБ 24 не явился, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
 
    Ответчик Ковалева Н.П., будучи надлежащим образом, извещенной о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, об уважительной причине своей неявки суду не сообщила и не ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.
 
    В соответствии со ст. 233 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации суд определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
 
    Из представленных письменных доказательств судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. Срок кредитования определен на 4 года, ставка по кредиту 25,4 % годовых. Во исполнение принятых на себя обязательств ответчик должна была производить ежемесячно не позднее 09 числа каждого месяца аннуитентные платежи в погашение кредита, в размере <данные изъяты> В нарушение взятых на себя обязательств, ответчик допустила нарушение сроков погашения кредита в связи с чем образовалась задолженность по оплате кредита в сумме <данные изъяты>
 
    ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) № путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24», Тарифов ВТБ 24 (ЗАО) по обслуживанию банковских карт. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была получена банковская карта с доступным лимитом <данные изъяты>. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 19 % годовых. В мае 2013 года ответчик сняла денежные средства по карте, до октября 2013 года ежемесячно вносила денежные суммы в погашение кредита, допуская в том числе просрочку в течение июня-октября 2013 года. Последнее внесение денежных средств было произведено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности ответчика составил <данные изъяты>, из них <данные изъяты> – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> – пени на просроченные проценты, которые истец уменьшил до <данные изъяты>. Итого общая сумма задолженности по данному договору составила <данные изъяты>.
 
        Ответчиком договоры по безденежности не оспорены.
 
    В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
 
    Таким образом, исходя из ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ № 266-П, п. 3.5 Правил к отношениям сторон, связанным с кредитованием счета (то есть предоставлением овердрафта) применяются положения Гражданского кодекса РФ и других нормативных документов, регулирующих отношения кредита (займа).
 
    Подписав анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации заключил с истцом путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24.
 
    В соответствии с п. 1.9 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) ( далее по тексту Правил), данные правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком.
 
    В соответствии с п. 7.1.3 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в сумме не более доступного кредитного лимита, т.е. не более <данные изъяты>.
 
    Исходя из п.п. 5.1-5.7 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, по мере поступления денежных средств ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности. А также исчисленных процентов за пользование кредитом.
 
    Исходя из п.5.5 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами. Неустойка составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
 
    В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
 
    В силу ст.ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
 
    В соответствии с п. 2.9 Правил кредитования по продукту ( далее по тексту Правил № 1) заемщик считается исполнившим свои обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на банковском счете платежной банковской карты заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов времени даты очередного платежа.
 
    Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
 
    Таким образом, основываясь на ст.ст. 330, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 2.12 Правил № ответчик обязан вернуть истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.
 
    Размер неустойки определен в согласии на кредит в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств,
 
        В соответствии с ч.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.
 
    Согласно положениям п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ст.811 п. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    На основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ было оформлено присоединение ответчика к условиям добровольного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней на срок предоставления кредита. Договор страхования в отношении ответчика был расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.4.3 указанного заявления и длительной просрочкой платежей, задолженность по комиссии за страхование согласно приложенному расчету составило <данные изъяты>.
 
    Таким образом, неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору и по договору о предоставлении и использовании банковской карты, выпиской по карте.
 
    Суд соглашается с расчетом задолженности ответчика, предоставленной истцом.
 
    В соответствии со ст.98, ст.101 ч.1 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
    Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235, 244 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
        Взыскать с Ковалевой Н. П. в пользу закрытого акционерного общества банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Калужский» филиала № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых:
 
    <данные изъяты> – задолженность по основному долгу;
 
    <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом;
 
    <данные изъяты> – пени на просроченные платежи;
 
    <данные изъяты> – задолженность по комиссии за коллективное страхование
 
    Взыскать с Ковалевой Н. П. в пользу закрытого акционерного общества банк ВТБ 24 задолженность по договору на предоставление и использование банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых:
 
    <данные изъяты> – задолженность по основному долгу;
 
    <данные изъяты> – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом;
 
    <данные изъяты> – пени на просроченные платежи.
 
    Взыскать с Ковалевой Н. П. в пользу закрытого акционерного общества банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Калужский» филиала № госпошлину, оплаченную истцом при обращении в суд в размере <данные изъяты>.
 
    Ответчик вправе подать в Жуковский районный суд Калужской области заявление об отмене данного решения суда в течение 7 дней с момента получения копии решения суда.
 
        Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд, через Жуковский районный суд Калужской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
Судья: Л.В. Лобзова