Дата принятия: 08 мая 2019г.
Номер документа: 2-513/2019
БРЯНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД
РЕШЕНИЕ
от 8 мая 2019 года Дело N 2-513/2019
Брянский районный суд Брянской области в составе:
председательствующего судьи Вишняковой Е.А.,
при секретаре Ивановой А.В.,
с участием представителя ответчика Бондаревой В.И. Бондарева А.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО "Сбербанк" к Бондаревой В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО "Сбербанк России", истец) обратилось в суд с настоящим иском, указав, что между ПАО "Сбербанк России" и Бондаревым Ю.В. 23 ноября 2015 года заключен кредитный договор N на сумму 76 064 руб. 91 коп. под 18,5 % годовых сроком на 32 месяца.
Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора надлежащим образом не исполнял, в результате чего по состоянию на 6 ноября 2018 года задолженность Бондарева Ю.В. по кредитному договору составила 55 415 руб. 42 коп., из которых: просроченный основной долг - 42 620 руб. 34 коп., просроченные проценты - 12 795 руб. 08 коп.
В течение срока действия кредитного договора Бондарев Ю.В. неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
23 марта 2017 года Бондарев Ю.В. умер, в связи с чем, истец просит суд взыскать с наследника Бондарева Ю.В. - Бондаревой В.И. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО "Сбербанк" задолженность по кредитному договору N в размере 55 415 руб. 42 коп., в том числе: просроченный основной долг - 42 620 руб. 34 коп., просроченные проценты - 12 795 руб. 08 коп., а также расходы по оплате государственной полшины в размере 1 862 руб. 46 коп.
В процессе рассмотрения дела к участию в нем в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК "Сбербанк страхование жизни".
В судебное заседание представитель истца - ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк не явился, извещенный надлежащим образом о времени и месте. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.
Ответчик Бондарева В.И., представитель третьего лица ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте, ходатайств об отложении дела слушанием, о рассмотрении в свое отсутствие не представили.
Представитель ответчика Бондаревой В.И. Бондарев А.Ю. в судебном заседании возражал против удовлетворения требований ПАО "Сбербанк России", ссылаясь на то, что смерть Бондарева Ю.В. является страховым случаем, поэтому наследник должен быть освобожден от оплаты задолженности. В случае удовлетворения требований истца, просил взыскать сумму основного долга на день смерти наследодателя без учета процентов.
На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что между ПАО "Сбербанк России" и Бондаревым Ю.В. 23 ноября 2015 года путем акцепта Индивидуальных условий кредитования заключен кредитный договор N (далее - Кредитный договор) на срок 32 месяца с даты его фактического предоставления, согласно которому Заемщик получил 76064 руб. 91 коп. под 18.50% годовых.
В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий "Потребительского кредита" Банком были выданы Заемщику кредитные средства путем зачисления на счет заемщика.
В силу п. 6 Кредитного договора Бондарев Ю.В. принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами 3029 руб. 29 коп., в соответствии с графиком платежей.
Одновременно с заключением Кредитного договора в его обеспечение Бондарев Ю.В. заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика с ООО СК "Сбербанк страхование жизни", указав выгодоприобретателем по договору страхования ПАО "Сбербанк России" в размере непогашенной на дату Страхового случая задолженности застрахованного лица и оплатив банку за подключение к Программе страхования 2941 руб. 18 коп.
Согласно Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика предусмотрена страховая выплата при наступлении страхового события - смерть застрахованного лица по любой причине (пп. 3.2.1.1.), с учетом исключений из страхового покрытия, указанным в Приложении N 1 к Условиям участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
Заемщик Бондарев Ю.В. умер 23 марта 2017 года.
Согласно представленному нотариусом Брянской областной нотариальной палаты ФИО6 наследственному делу N, наследницей, принявшей наследство после смерти Бондарева Ю.В., является его супруга Бондаревой В.И., сын Бондарев А.Ю. и дочь ФИО7 отказалась от наследства в пользу матери Бондаревой В.И.
Из материалов наследственного дела следует также, что наследственное имущество, принятое Бондаревой В.И. после смерти Бондарева Ю.В., состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость - 1676576,61 руб.); земельного участка площадью 825 кв.м. с кадастровым номером N, расположенным по адресу: <адрес> (кадастровой стоимостью - 64119 руб.); денежных вкладов, хранящихся в подразделении N Среднерусского банка ПАО Сбербанк на счетах NN (остаток - 27,35 руб.), 42N ранее 1/2426 (остаток - 45,75 руб.), с причитающимися процентами и компенсациями; денежного вклада, хранящегося в подразделении N Среднерусского банка ПАО Сбербанк на счете N (счет банковской карты), остаток 0 руб., с причитающимися процентами и компенсациями; денежных вкладов, хранящихся в подразделении N Среднерусского банка ПАО Сбербанк на счетах NN (счет банковской карты), остаток на дату смерти - 3292,56 руб., 40N (счет банковской карты), остаток 3,52 руб., с причитающимися процентами и компенсациями; единовременной выплаты средств пенсионных накоплений получателям трудовых пенсий по старости в сумме 13082,18 руб.
Дочь заемщика ФИО7 30 марта 2017 года обратилась в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" с заявлением по событию, имеющему признаки страхового случая, предоставив необходимый для выплаты пакет документов.
ООО СК "Сбербанк страхование жизни" письмом от 12 апреля 2017 года отказало в выплате страхового возмещения, не признав событие страховым случаем, поскольку договор страхования в отношении Бондарева Ю.В. был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. Вместе с тем, смерть Бондарева Ю.В. наступила в результате заболевания (левожелудочковая недостаточность). При этом, согласно п. 1.2 Заявления, если застрахованное лицо на дату заполнения заявления на страхование страдает заболеваниями (а также проходило лечение в течение последних 5 лет в связи с такими заболеваниями), в том числе, сердечно-сосудистой системы, то договор страхования в отношении него считается заключенным с ограничением в страховом покрытии: только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьями 309 - 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.
Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.
Заявленный истцом размер задолженности - 55 415 руб. 42 коп. подтвержден расчетом, признанным судом верным, ответчиком не оспорен, находится в пределах указанной свыше стоимости наследственного имущества. Иной размер стоимости наследственного имущества ответчиком Бондаревой В.И. не представлен. При этом наследник как правопреемник застрахованного лица вправе оспорить отказ страховой компании в выплате страхового возмещения. Однако Бондарева В.И. требований к страховой компании не заявляла, отказ не оспорила.
При данных обстоятельствах банк вправе обратиться к наследнику заемщика, злоупотреблений в его действиях не усматривается, поскольку в материалах дела имеется отказ в страховой выплате по основаниям не соответствия совершившегося события - смерти заемщика, требованиям к признанию случая страховым.
Императивной обязанности оспаривать отказ страховой компании в судебном порядке на банк как выгодоприобретателя не возложено, поскольку в силу ст. ст. 1, 12 ГК РФ лицо избирает средства правовой защиты по своему усмотрению, что исключает возможность понуждения к обращению в суд, ввиду чего правомерность отказа страховой компании в признании смерти заемщика страховым случаем не входит в предмет доказывания по настоящему спору. В связи с чем, суд отклоняет доводы представителя ответчика Бондаревой В.И. - Бондарева А.Ю. о том, что смерть Бондарева Ю.В. является страховым случаем. Вместе с тем, указанное не лишает ответчика, как наследника застрахованного лица, права оспорить в установленном порядке отказ в страховой выплате.
Доводы представителя ответчика Бондарева А.Ю. о необходимости взыскания с Бондаревой В.И. задолженности, образовавшейся на момент смерти наследодателя Бондарева Ю.В. подлежат отклонению судом, поскольку согласно разъяснениям пункта 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
На основании изложенного, оценив имеющиеся в деле доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО "Сбербанк" подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению N 733187 от27 декабря 2018 годамстцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 1 862 руб. 46 коп., которая подлежит взысканию с ответчика Бондаревой В.И. в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО "Сбербанк" к Бондаревой В.И. удовлетворить.
Взыскать с Бондаревой В.И. в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору N в размере 55 415 руб. 42 коп., в том числе: просроченный основной долг - 42 620 руб. 34 коп., просроченные проценты - 12 795 руб. 08 коп., а также расходы по оплате государственной полшины в размере 1 862 руб. 46 коп.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Брянский районный суд Брянской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Е.А. Вишнякова
Мотивированное решение изготовлено 8 мая 2019 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
