Решение от 21 мая 2013 года №2-513/2013

Решение по гражданскому делу
    Дело <НОМЕР>
 
РЕШЕНИЕ
 
 
Именем Российской Федерации
 
 
    <ДАТА1>                                                                       г. <АДРЕС>
 
 
    Мировой судья судебного участка № 4 Металлургического района г. Челябинска Бромберг Ю.В., при секретаре Каримовой <ФИО>
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Болезнова <ФИО2> к Акционерному коммерческому банку <ОБЕЗЛИЧИНО> (открытое акционерное общество) о признании недействительными условий договора, взыскании убытков, процентов,
 
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    Болезнов М.В. обратился в суд с иском к Акционерному коммерческому банку <ОБЕЗЛИЧИНО> (открытое акционерное общество) (далее по тексту АКБ <ОБЕЗЛИЧИНО> (ОАО) о признании недействительными условий договора о взимании комиссии за предоставление кредита, о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании убытков, связанных с уплатой указанных комиссий, указав в исковом заявлении, что <ДАТА2> между ним и АКБ <ОБЕЗЛИЧИНО> (ОАО) был заключен кредитный договор, по условиям которого выдан кредит в размере 300000 руб.  В кредитный договор Банком включены условия, предусматривающий  уплату комиссии за выдачу кредита в размере 3000 руб., ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,30 % или 900 руб. Истец просит признать указанные положения договора недействительными, взыскать в его пользу убытки, связанные с выплатой комиссий в размере 49800 руб., поскольку указанные условия договора являются недействительными, ущемляющими права потребителей, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 10069,06 руб.
 
    В судебном заседании истец, представитель истца исковые требования поддержали, не возражали против заявления ответчика о применении судом срока исковой давности.
 
    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в возражениях на исковые требования указал о добровольности заключения договора, просил применить срок исковой давности по требованиям за период по апрель 2010г.
 
    Заслушав истца, представителя истца, рассмотрев письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части.
 
    В судебном заседании установлено, что <ДАТА3> между  Болезновым М.В. и АКБ <ОБЕЗЛИЧИНО> (ОАО) был заключен кредитный договор <НОМЕР>, по которому Банк выдал заемщику кредит в размере 300000 руб. под 17 % годовых на срок до <ДАТА4>
 
    Кроме того, условиями договора предусмотрена уплата комиссии за открытие ссудного счета в размере 3000 руб. и уплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,30% суммы кредита или 900 руб.
 
    Согласно ст. 9 Федерального закона от <ДАТА5> № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от <ДАТА6> <НОМЕР> «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
                       В соответствии со ст. 168 ГК РФ  сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Исходя из п.1 ст. 819 ГК РФ, согласно которому обязанность банка при заключении кредитного договора заключается в предоставлении кредита, а заемщика - в его возврате и уплате процентов, включение в условия кредитования уплату ежемесячного комиссионного вознаграждения за предоставление кредита, за обслуживание счета (зачисление на счет средств) является незаконным, поскольку оплачивая процентную ставку за пользование кредитом и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет свои обязательства, установленные приведенной нормой ГК РФ.
 
    Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России <ДАТА7> N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета (зачисление на счет средств) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей не предусмотрен.
 
    Следовательно, взимание банком платы за ведение счета, зачисление денежных средств  применительно к п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителя.
 
     При таких обстоятельствах положения кредитного договора  о возложении на заемщика уплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 0,30 % от суммы кредита ежемесячно следует признать недействительными.
 
    Возражения ответчика в части добровольности заключения истцом договора,  не могут быть приняты во внимание, поскольку закон не связывает добровольность заключения договора с возможностью признать в дальнейшем ничтожный договор действительным.
 
    Между тем доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованию истца о признании недействительным условия договора по взиманию Банком платы за открытие ссудного счета заслуживают внимания, а также в части взыскания убытков, связанных с уплатой ежемесячной комиссии за период с октября 2008 по апрель 2010 года.
 
    Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Как следует из материалов дела и не оспаривается истцом положения договора в части внесения платы за открытие ссудного счета исполнены истцом <ДАТА8> Исковое заявление было подано истцом <ДАТА9>, то есть по истечение трех лет.
 
    Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
 
    Таким образом, в удовлетворении исковых требований о признании недействительными условий договора о взимании комиссии за открытие ссудного счета, а также о взыскании убытков, связанных с уплатой комиссии за открытие ссудного счета в сумме 3000 руб., с уплатой комиссии за ведение ссудного счета за период с октября 2008 года по март 2010 года включительно, следует отказать.
 
    Как следует из выписки по лицевому счету, истец уплатила банку комиссию за ведение ссудного счета за период с <ДАТА10> по <ДАТА11> в размере 31500 руб.
 
    Требования истца о взыскании с ответчика убытков, понесенных в связи с уплатой ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца следует взыскать убытки в общей сумме 31500 руб.
 
    Требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами суд также находит обоснованными, поскольку в силу ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
 
    Принимая во внимание, что комиссия за ведение счета в общей сумме 31500 руб. получена Банком неосновательно, на указанную сумму подлежат уплате проценты.
 
    В соответствии с Указанием ЦБ РФ от <ДАТА12> N 2873-У установлена процентная ставка рефинансирования 8,25 % годовых.
 
    Проценты за пользование чужими денежными средствами составят:
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 1094 дн. (с <ДАТА13> по <ДАТА14>) = 225,64 руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 1064дн. (с <ДАТА15> по <ДАТА14>) = 219,45 руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 1033дн.(с <ДАТА16> по <ДАТА14>) = 213,06 руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 1003дн. (с <ДАТА17> по <ДАТА14>) = 206,87 руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 970 дн.(с <ДАТА18> по <ДАТА14>) = 200,06 руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 941дн. (с <ДАТА19> по <ДАТА14>) = 194,08 руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 911 дн. (с <ДАТА20> по <ДАТА14>) = 187,89 руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 879 дн. (с <ДАТА21> по <ДАТА14>) = 181,29руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 850 дн. (с <ДАТА22> по <ДАТА14>) = 175,31руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 819 дн. (с <ДАТА23> по <ДАТА14>) = 168,92руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 788 дн. (с <ДАТА23> по <ДАТА14>) = 162,53 руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 760 дн. (с <ДАТА24> по <ДАТА14>) = 156,75руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 729 дн. (с <ДАТА25> по <ДАТА14>) = 150,36руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 697 дн. (с <ДАТА26> по <ДАТА14>) = 143,76руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 668 дн. (с <ДАТА27> по <ДАТА14>) = 137,78руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 638 дн. (с <ДАТА28> по <ДАТА14>) = 131,59руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 606 дн. (с <ДАТА29> по <ДАТА14>) = 124,99руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 576 дн. (с <ДАТА30> по <ДАТА14>) = 118,80руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 546 дн. (с <ДАТА31> по <ДАТА14>) = 112,61руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 515 дн. (с <ДАТА32> по <ДАТА14>) = 106,22руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 485 дн. (с <ДАТА33> по <ДАТА14>) = 100,03 руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 452 дн. (с <ДАТА34> по <ДАТА14>) = 93,23 руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 423 дн. (с <ДАТА35> по <ДАТА14>) = 87,24 руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 394 дн. (с <ДАТА36> по <ДАТА14>) = 81,26 руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 361 дн. (с <ДАТА37> по <ДАТА14>) = 74,46 руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 333 дн. (с <ДАТА38> по <ДАТА14>) = 68,68 руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 302 дн. (с <ДАТА39> по <ДАТА14>) = 62,29 руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 270 дн. (с <ДАТА40> по <ДАТА14>) = 55,69 руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 241 дн. (с <ДАТА41> по <ДАТА14>) = 49,71 руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 210 дн. (с <ДАТА42> по <ДАТА14>) = 43,31 руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 179 дн. (с <ДАТА43> по <ДАТА14>) = 36,92 руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 149 дн. (с <ДАТА44> по <ДАТА14>) = 30,73 руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х 119 дн. (с <ДАТА45> по <ДАТА14>) = 24,54 руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х  88 дн. (с <ДАТА46> по <ДАТА14>) = 18,15 руб.
 
    900 руб. х 8,25% / 360 х  57дн. (с <ДАТА47> по <ДАТА14>) = 11,76 руб.
 
    Итого 4155руб. 96 коп.
 
    В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в местный бюджет госпошлина в размере 1269,68 руб. из расчета: ((31500 руб. + 4155,96 руб.) - 20000 руб.) х 3% + 800 руб.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст., 194-199 ГПК РФ, мировой судья
 
 
РЕШИЛ:
 
 
    Исковые требования Болезнова <ФИО2> к Акционерному коммерческому банку <ОБЕЗЛИЧИНО> (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.  
 
    Признать недействительными условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного между Акционерным коммерческим банком <ОБЕЗЛИЧИНО> (открытое акционерное общество)  и Болезновым Михаилом Васильевичем о взимании комиссии за ежемесячное обслуживание ссудного счета.
 
    Взыскать с Акционерного коммерческого банка <ОБЕЗЛИЧИНО> (открытое акционерное общество) в пользу Болезнова <ФИО2> уплаченную комиссию в сумме 31500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме  4155 руб. 96 коп., всего взыскать 35655 (тридцать пять тысяч шестьсот пятьдесят пять) рублей 96 коп., в остальной части исковых требований отказать.
 
    Взыскать с Акционерного коммерческого банка <ОБЕЗЛИЧИНО> (открытое акционерное общество) в местный бюджет государственную пошлину в сумме 1269 (одна тысяча двести шестьдесят девять) рублей 68 коп.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС> в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.
 
 
    Мировой судья                                                             Бромберг Ю.В.