Дата принятия: 19 июня 2013г.
Номер документа: 2-512/2013
Решение по гражданскому делу
Дело <НОМЕР>
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Кушва <ДАТА1>
Мировой судья судебного участка № 3 судебного района, в котором создан Кушвинский городской суд Свердловской области, Пономарчук Е.А., при секретаре Емшановой Э.В.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску -
Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Ганиевой<ФИО> о взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ответчику Ганиевой Л.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение потребительской карты, и просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>., состоящую из: суммы основного долга в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>., процентов за период с <ДАТА2> по <ДАТА3> - <ОБЕЗЛИЧИНО>., штрафы и неустойки - <ОБЕЗЛИЧИНО>., комиссии за обслуживание счета - <ОБЕЗЛИЧИНО>., а также расходов по уплате государственной пошлины - <ОБЕЗЛИЧИНО>.
В обоснование иска истец ссылается на то, что <ДАТА2> ОАО «Альфа-Банк» и Ганиева Л.Н. заключили соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты (Овердрафта). Данному Соглашению был присвоен <НОМЕР>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии со ст.ст.432,435,438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение данного Соглашения о кредитовании ОАО «Альфа-Банк» перечислило денежные средства Ганиевой Л.Н. в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>. под <ОБЕЗЛИЧИНО> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа 5% от суммы задолженности по основному долгу, но не менее 320 рублей. Ганиева Л.Н. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
П. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ. В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Определением суда судебное заседание было назначено на <ДАТА4> Сторонам были направлены повестки. Однако ответчик не явился в судебное заседание, о времени и месте рассмотрения дела был поставлен в известность надлежащим образом. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.
Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление, которым просил рассмотреть данное дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства (л.д.33).
В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Суд, исследовав письменные материалы дела, дав им оценку в совокупности, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено судом, <ДАТА2> ОАО «Альфа-Банк» и Ганиева Л.Н. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты <НОМЕР>, состоящее в совокупности из кредитного предложения об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты (л.д. 13), Общих условий предоставления кредитной карты (л.д. 17-19).
Во исполнение соглашения о кредитовании на получение потребительской карты ОАО «Альфа-банк» осуществил перечисление ответчику денежных средств в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.
Ганиева Л.Н. была ознакомлена с индивидуальными условиями кредитования счета по учету операций по кредитной карте в соответствии с которыми, лимит овердрафта - 9000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом, предоставленным в пределах лимита овердрафта <ОБЕЗЛИЧИНО>% годовых, размер минимального платежа 5 % от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода, но не менее 320 рублей и не более суммы задолженности по кредиту, платежный период 20 календарных дней, кредитная потребительская карта была вручена ей лично (л.д. 16).
Согласно выписке по счету ответчик Ганиева Л.Н. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования (л.д. 8-11).
В соответствии с п. 2.3 Общих условий предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО «Альфа-Банк» за обслуживание счета потребительской карты банк ежемесячно взимает с клиента комиссию в соответствии с тарифами. В соответствии с п.п. 4.6, 5.2 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, рассчитанные исходя из ставки, установленной соглашением о потребительской карте. Клиент, в течение платежного периода обязан погашать минимальные платежи, проценты за пользование кредитом, начисленные на дату начала платежного периода, и комиссию за обслуживание счета потребительской карты.
Однако ответчик Ганиева Л.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего у нее образовалась задолженность, которая согласно справке по потребительской карте составляет <ОБЕЗЛИЧИНО> (л.д. 7).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшее предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которой согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств погашения задолженности по соглашению о кредитовании на получение потребительской карты ответчиком Ганиевой Л.Н. суду не представлено.
Согласно представленному истцом расчету у ответчика образовалась задолженность в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, состоящая из: суммы основного долга в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>., процентов за период с <ДАТА2> по <ДАТА3> - <ОБЕЗЛИЧИНО>., штрафы и неустойки - <ОБЕЗЛИЧИНО>., комиссии за обслуживание счета в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>. (л.д. 6).
Из представленного суду расчета усматривается, что истец просит взыскать с ответчика комиссию за обслуживание счета в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>. и штраф на комиссию за обслуживание счета в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>.
Согласно ст. 9 Федерального закона от <ДАТА5> N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от <ДАТА6> N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России <ДАТА7> N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, в связи, с чем исковые требования в этой части не полежат удовлетворению.
С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>., состоящая из: суммы основного долга - <ОБЕЗЛИЧИНО>., процентов за период с <ДАТА2> по <ДАТА3> - <ОБЕЗЛИЧИНО>., штрафы и неустойки <ОБЕЗЛИЧИНО>.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. В связи с чем, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ОАО «Альфа-Банк» к Ганиевой<ФИО>о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании - удовлетворить частично.
Взыскать с Ганиевой <ФИО2> в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>., а всего - <ОБЕЗЛИЧИНО>. (Восемнадцать тысяч тридцать один руб.69 коп.).
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Ответчик в течение 7 дней со дня вручения или получения им копии решения суда вправе подать мировому судье заявление об отмене заочного решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кушвинский городской суд через мирового судью судебного участка № 3 судебного района, в котором создан Кушвинский городской суд Свердловской области, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого решения.
Решение изготовлено в совещательной комнате на компьютере.
Мировой судья Е.А.Пономарчук
