Решение от 01 августа 2014 года №2-511/2014

Дело № 2-511/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Тарко-Сале 01 августа 2014 года
 
    Пуровский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе: председательствующего судьи Панишенко Е.А.
 
    с участием представителя ответчика Чернышова А.В.в порядке ст.50 ГПК РФ адвоката Борисовой Н.Б., ордер № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    при секретаре Соболевой Д.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Чернышову А.В. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Чернышову А.В. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, судебных расходов, ссылаясь на то, что ответчик Чернышов А.В. ДД.ММ.ГГГГ заключил Соглашение о кредитовании № на предоставление Кредитной карты с ОАО «Альфа-Банк» на сумму <данные изъяты> руб. под 24, 99 % годовых.
 
    Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> руб. Сумма займа подлежала возврату путем внесения Чернышовым А.В. ежемесячных платежей не позднее 26 числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. В настоящее время Чернышов А.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за его использование не вносит. Сумма задолженности Чернышова А.В. перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. из которых: основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты>, штрафы и неустойка – <данные изъяты> рублей. Указанную сумму истец ОАО «Альфа-Банк» просит взыскать в свою пользу. Кроме этого просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    Истец ОАО «Альфа-Банк» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд своего представителя не направил, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, в том числе в порядке заочного судопроизводства.
 
    В судебном заседании представитель ответчика Борисова Н.Б. иск не признала.
 
    Выслушав представителя ответчика, исследовав, письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
 
    В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного Соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-банк» и Чернышовым А.В. в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №, в соответствии с которым истцом предоставлен ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок 1 год 7 месяцев под 24,99 % годовых. Чернышов А.В. обязан выплачивать кредит 26 числа каждого месяца, в размере 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а так же проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7 Общих условий кредитования
 
    Так, из анкеты-заявления на получение кредитной карты, подписанной Чернышовым А.В. <данные изъяты>., следует, что ответчик обратился к истцу с предложением заключить с ним Соглашение на получение кредитной карты, в соответствии с указанным заявлением и Общими условиями предоставления кредитной карты выразил согласие с Общими условиями и тарифами ОАО «Альфа-Банк».
 
    Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме <данные изъяты> руб.
 
    Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы.
 
    В соответствии с предусмотренными в кредитном предложении условиями, данное кредитное предложение рассматривается как оферта (ст. 435 ГК РФ).
 
    На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что между сторонами по делу сложились правоотношения, регулируемые главой 42 ГК РФ.
 
    Согласно требованиям ст.ст. 309, 110 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты предоставление Кредитов осуществляется Банком в пределах установленного Лимита кредитования. Первоначально установленный Лимит кредитования указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в Кредитном предложении/в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты ( п.3.1) Под датой предоставления Кредита понимается дата перечисления Кредита со ссудного счета на Счет Кредитной карты ( п.3.4).Под задолженностью по Кредиту понимается задолженность по основному долгу по Кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного Кредита. Под задолженностью по Соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренным Тарифами Банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования. Учет Несанкционированного перерасхода средств, начисление процентов на сумму Несанкционированного перерасхода средств, а также начисление неустоек, связанных с просрочкой уплаты Несанкционированного перерасхода средств и процентов за пользование Несанкционированным перерасходом средств, осуществляется в соответствии с Договором. Размер каждого Кредита, предоставляемого Клиенту, равен сумме денежных средств, необходимых для расчетов по операциям, указанным в п. 3.2. Общих условий кредитования ( п.3.5). За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в Кредитном предложении/в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты. Если установленные проценты за пользование Кредитом были Банком уменьшены, то Банк направляет Клиенту Уведомление об изменении условий кредитования. Проценты уплачиваются в размере, указанном в последнем (по дате получения Клиентом, определенной в соответствии с п. 7.1. Общих условий кредитования) Уведомлении об изменении условий кредитования, с даты такого изменения. Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы Кредита со ссудного счета на Счет Кредитной карты, и до даты погашения задолженности по Кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности Клиента по полученному им Кредиту и за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по Кредиту понимается дата перечисления денежных средств в размере погашаемой задолженности по Кредиту со Счета Кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со Счета Кредитной карты на счет доходов Банка ( п.3.7). При возникновении Несанкционированного перерасхода средств Банк имеет право начислять проценты за пользование суммой Несанкционированного перерасхода средств в соответствии с Разделом 11 Договора. Клиент обязуется проводить операции по Счету Кредитной карты в пределах Платежного лимита и не допускать возникновение Несанкционированного перерасхода средств. При возникновении Несанкционированного перерасхода средств погасить задолженность сумме Несанкционированного перерасхода средств не позже 30 (тридцати) календарных дней с даты возникновения Несанкционированного перерасхода средств. Под датой исполнения Клиентом обязательств по погашению задолженности по сумме Несанкционированного перерасхода понимается дата перечисления суммы задолженности со Счета Кредитной карты на ссудный счет(п.7.1) Банк вправе отказаться от предоставления Клиенту Кредита полностью или частично, включить Транспортное приложение в стоп- лист Государственного унитарного предприятия <адрес> «Московский метрополитен», в результате чего осуществиться блокировка Транспортного приложения без блокировки самой Кредитной карты, при возникновении у Клиента просроченной задолженности по любому соглашению (договору) о кредитовании, заключенному между Клиентом и Банком, либо при получении зеком информации из бюро кредитных историй о наличии у Клиента задолженности по кредитам, полученным в других банках, а так же возобновить предоставление Клиенту Кредита при погашении указанной просроченной задолженности. Заблокированное Тзанспортное приложение на Кредитной карте не может быть разблокировано (п.7.12). В случае непогашения Клиентом задолженности по сумме Несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п. 7.10 Общих условий кредитования, Клиент уплачивает Банку неустойку за просрочку погашения задолженности по Несанкционированному перерасходу в размере, определенном в Договоре ( п.8.2)
 
    Истцом, надлежащим образом исполнены обязательства по Соглашению о кредитовании, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с Чернышовым А.В.
 
Факт неисполнения надлежащим образом обязательств по Соглашению о кредитовании ответчиком Чернышовым А.В. подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.
    На основании расчета, выписки по счету представленного истцом, задолженность Чернышова А.В. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. из которых: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга -<данные изъяты> рублей. Суд проверил указанный расчет, признает его правильным.
 
    Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, о том, что Чернышов А.В. не исполняет обязательств по Соглашению о кредитовании, в связи с чем, истец правомерно обратился в суд за принудительным взысканием всей суммы кредита и причитающихся процентов.
 
    Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии с п. 1.3. договора кредитования уплачивается неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании Платежного периода в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платеж за каждый день просрочки.
 
    За нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом истец просит взыскать с ответчика неустойку за несвоевременную уплату процентов в сумме – <данные изъяты> руб., за нарушение сроков уплаты основного долга неустойку в сумме <данные изъяты> руб., итого: <данные изъяты> рублей.
 
    Исходя из содержания ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Согласно позиции отраженной в Определении Конституционного суда РФ от 24.01.2006 года № 9-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
 
    Судом установлено, что в период просрочки исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, ставка рефинансирования Центрального Банка РФ составляла 8,25% годовых, а при исчислении истцом неустойки за несвоевременное погашение кредита и процентов, размер неустойки составил 24,99%.
 
    Учитывая изложенное, а также принимая во внимание определение Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000г. № 263-О, в котором говорится о том, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, с учетом длительного срока не обращения в суд истцом с требованием о взыскании суммы долга по соглашению, что усугубило положение ответчика, суд находит возможным снизить неустойку, подлежащую уплате ответчиком до <данные изъяты> рублей в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
 
    При распределении судебных расходов суд учитывает требования ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб.
 
    Поскольку требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворены частично, судебные расходы по оплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    Руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Чернышову А.В. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, судебных расходов, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Чернышова А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженности по Соглашению о кредитовании №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых: основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, неустойка в сумме <данные изъяты> рублей, в остальной части отказать.
 
    Взыскать с Чернышова А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Пуровский районный суд Ямало-Ненецкого округа в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме- 01 августа 2014 г.
 
    Председательствующий