Дата принятия: 13 февраля 2020г.
Номер документа: 2-5080/2019, 2-72/2020
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 13 февраля 2020 года Дело N 2-72/2020
Советский районный суд г. Брянска в составе:
председательствующего судьи Бурлиной Е.М.,
при секретаре Дубовик О.А.,
с участием представителя ответчика Свиридова И.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ "Восточный экспресс банк" к Моисеевой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество КБ "Восточный экспресс банк" (далее по тексту - ПАО КБ "Восточный") обратилось в суд к Моисеевой Н.В. с указанным иском, ссылаясь на то, что 22.11.2017 года между ПАО КБ "Восточный" и Моисеевой Н.В. был заключен кредитный договор N..., по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 999400 руб. под 26 % годовых на срок 84 месяца. Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, перечислив ответчику 30.11.2017 года денежные средства в сумме 999400 руб. на счет заемщика. В обеспечение исполнения кредитного обязательства между ПАО КБ "Восточный" и Моисеевой Н.В. был заключен договор об ипотеке N... от 22.11.2017 года в отношении жилого помещения - квартиры, с кадастровым N..., расположенного <адрес>. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя кредитных обязанностей за ней образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 12.03.2019 года задолженность по кредитному договору составляет 1106113 руб. 35 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 946404 руб. 35 коп., задолженность по процентам за использование кредитными средствами - 154888 руб. 05 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 1193 руб. 32 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами - 3627 руб. 63 коп. На основании изложенного, просит суд расторгнуть договор кредитования N... от 22.11.2017 года, заключенный между ПАО КБ "Восточный" и Моисеевой Н.В.; взыскать с Моисеевой Н.В. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по договору кредитования N... от 22.11.2017 года в размере 1106113 руб. 35 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 946 404 руб. 35 коп., задолженность по процентам за использование кредитными средствами - 154888 руб. 05 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 1193 руб. 32 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами - 3627 руб. 63 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25731 руб.; определить подлежащими взысканию с Моисеевой Н.В. в пользу ПАО КБ "Восточный" проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 154888 руб. 05 коп. начиная с 18.06.2019 года по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, с кадастровым N..., расположенную <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 999400 руб.
Моисеева Н.В. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ПАО КБ "Восточный" об оспаривании залоговой стоимости заложенного имущества, указывая на то, что 22.11.2017 года между ПАО КБ "Восточный" и Моисеевой Н.В. был заключен кредитный договор N... на сумму 999400 руб. В порядке обеспечения обязательств по договору между сторонами был заключен договор ипотеки N..., предметом которого является принадлежащая ей на праве собственности квартира, расположенная <адрес>. Залоговая стоимость квартиры по требованию ответчика была определена в размере 999400 руб. Указывает, что поскольку в момент заключения кредитного договора и договора ипотеки ей неотлагательно были необходимы денежные средства, она согласилась на условия Банка. В ходе рассмотрения искового заявления ПАО КБ "Восточный" к ней о взыскании задолженности по договору кредитования N... была проведена судебная экспертиза, согласно выводам которой реальная стоимость квартиры составила 2069250 руб. 55 коп. На основании изложенного, просит суд изменить п. 1.6 договора ипотеки N... от 22.11.2017 года, зарегистрированного 24.11.2017 года за N..., определив залоговую стоимость кв. <адрес> в сумме 2069250 руб. 55 коп.
Определением суда от 12.02.2020 года исковое заявление Моисеевой Н.В. к ПАО КБ "Восточный" об изменении п. 1.6 договора ипотеки N... от 22.11.2017 года, зарегистрированного <дата> за N..., и определении залоговой стоимости кв. <адрес> в сумме 2069250 руб. 55 коп. оставлено без рассмотрения, в связи с несоблюдением установленного федеральным законом для данной категории дел досудебного порядка урегулирования спора.
Представитель истца ПАО КБ "Восточный" в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении данного гражданского дела без участия представителя истца.
Представитель ответчика по ордеру Свиридов И.И. в судебном заседании исковые требования ПАО КБ "Восточный" не признал, указал, что в связи с имеющимся у ответчика заболеванием и необходимостью частых длительных выездов за пределы г.Брянска на обследование, ответчик была вынуждена оставить работу, в связи с чем ее доходы сократились. До октября 2018 года Моисеева Н.В. исправно вносила периодические платежи в счет погашения задолженности. После октября 2018 года платежи вносились ей по возможности. Так, в 2019 году ею было внесено в счет исполнения кредитных обязательств 33600 руб.
Ответчик Моисеева Н.В. в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.
Суд, с учетом мнения лица, участвующего в деле, положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав лицо, участвующее в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Как установлено судом, 22.11.2017 года между ПАО КБ "Восточный" и Моисеевой Н.В. был заключен договор кредитования N..., по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 999400 руб. под 26 % годовых на срок 84 месяца.
Свои обязательства ПАО КБ "Восточный" исполнил в полном объеме, предоставив кредит путем перечисления 30.11.2017 года денежных средств на счет заемщика N..., что подтверждается выпиской с лицевого счета заемщика.
В соответствии с Условиями Договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты.
Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.п. 3.1, 3.3 договора кредитования).
В силу п. 3.7 указанного договора Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления равновеликих платежей (ежемесячных взносов), состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита в дату платежа.
Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем ежемесячного зачисления денежных средств, не позднее даты платежа, предусмотренной договором кредитования, в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса, на текущий банковский счет Заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета на основании заранее данного Заемщиком акцепта (п. 3.8 договора кредитования).
Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с текущего банковского счета денежных средств в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения Заемщиком денежных средств на текущий банковский счет при просрочке платежа) с учетом установленной договором очередности (п. 3.9).
В силу п. 3.14 договора кредитования за нарушение Заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, установленном настоящим договором. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. Датой начисления неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной договором кредитования.
Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) по уплате процентов за пользование кредитом, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора (п. 1.1.7 договора).
В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения заемщиком требований банка о досрочном исполнении обязательств либо при невыполнении заемщиком требований банка, со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения указанного в уведомлении банка. С расторжением договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения договора кредитования (п. 4.1.12 договора).
Согласно п. 4.1.13 договора. Банк имеет право, требовать досрочного возврата кредита в иных случаях, предусмотренных законодательством.
Все существенные условия кредитного договора содержались в его тексте, с которыми ответчик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют его подписи в указанном договоре. Тем самым ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.
В связи с ненадлежащим исполнением Моисеевой Н.В. взятых на себя обязательств по возврату кредитных средств и образованием задолженности, ей в силу положений п. 4.1.12 кредитного договора 08.05.2019 года было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов в течение 30 дней с даты получения требования, которое оставлено ей без исполнения.
Согласно представленному истцом расчету размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 12.03.2019 года составил 1106113 руб. 35 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 946404 руб. 35 коп., задолженность по процентам за использование кредитными средствами - 154888 руб. 05 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 1193 руб. 32 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами - 3627 руб. 63 коп.
Данный расчет суд находит верным, составленным с учетом условий договора кредитования. Контрасчет стороной ответчика в ходе судебного разбирательства дела не представлен.
Однако, с даты составления окончательного расчета, а именно с 12.03.2019 года Моисеевой Н.В. в счет погашения задолженности были внесены денежные средства в следующем размере: 01.06.2019 года в размере 5000 руб., 07.06.2019 года в размере 5000 руб., 19.06.2019 года в размере 13600 руб., 19.06.2019 года в размере 10000 руб., 29.11.2019 года в размере 1397 руб.
Учитывая очередность погашения имеющейся задолженности, установленную п. 3.15 договора кредитования, поступившие в указанный период от Моисеевой Н.В. денежные средства должны пойти на погашение задолженности по уплате процентов за пользование кредитом.
С учетом изложенного, с Моисеевой Н.В. в пользу ПАО КБ "Восточный" подлежит взысканию задолженность в размере 1071116 руб. 35 коп., из которых: 946404 руб. 35 коп. - задолженность по основному долгу; 119891 руб. 05 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 1193 руб. 32 коп. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; 3627 руб. 63 коп. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами.
При этом, суд не усматривает оснований для уменьшения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение условий кредитного договора ответчиком в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
В соответствии со ст. 39 ГПК РФ, основания и предмет иска определяется истцом. Суд не обладает правом без согласия истца изменить основание или предмет исковых требований заявленных истцом. Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" в пункте 5 обратил внимание судов на то, что заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным на обсуждение в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 154888 руб. 05 коп., начиная с 18.06.2019 года по дату вступления в силу решения суда, подлежат удовлетворению.
Разрешая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В обеспечение обязательств по кредитному договору 22.11.2017 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и Моисеевой Н.В. заключен договор ипотеки N... от 22.11.2017, по которому залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования N... от 22.11.2017 передает в залог залогодержателю недвижимость, указанную в п. 1.2 договора.
Согласно п. 1.2 договора, предметом ипотеки является: квартира, назначение: жилое, общая площадь 42,2 кв.м., по <адрес>, кадастровый N....
Право собственности Моисеевой Н.В. на предмет ипотеки зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за N... от <дата>
Предмет ипотеки остается во владении и пользовании у залогодателей в течение всего срока действия договора ипотеки (п. 1.5). По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего Договора составляет 999400 руб.
Правоотношения, возникающие из договора залога недвижимого имущества, регламентированы Федеральным законом от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее по тексту - Федеральный закон N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости"), в соответствии с пунктом 1 статьи 1 которого по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Основания обращения взыскания на заложенное имущество оговорены нормами ст. 348 ГК РФ, в соответствии с которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу положений ст. 3 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Согласно ст. 50 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом (ч. 1 ст. 56).
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного закона начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В ходе судебного разбирательства дела представитель ответчика не согласился с размером начальной продажной стоимости заложенного имущества, указанной Банком при обращении в суд, в связи с чем определением суда от 09.09.2019 года по ходатайству ответчика была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой было поручено ООО "Би-Ника".
Согласно заключению эксперта ООО "Би-Ника" N 1/11-2019 от 15.11.2019 года, рыночная стоимость квартиры, расположенной <адрес>, площадью 42,2 кв.м. составляет 2069250 руб. 55 коп.
Судебная экспертиза проведена в порядке, установленном ст. 84 ГПК РФ. Заключение эксперта выполнено в соответствии с требованиями ст. 86 ГПК РФ. Эксперт до начала производства экспертизы был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ. Эксперт имеет необходимое для производства подобного рода экспертиз образование и стаж работы.
Учитывая, что доказательств, опровергающих выводы экспертного заключения, сторонами не представлено, отводов эксперту не заявлено, заключение эксперта сторонами не оспорено, ходатайств о назначении повторной, дополнительной экспертиз не заявлено, суд принимает указанное заключение эксперта в качестве допустимого и достоверного доказательства по делу.
Поскольку указанных в п. 2 ст. 348 ГК РФ оснований, не позволяющих обратить взыскание на предмет залога, не имеется, а ответчиками допущено ненадлежащее исполнение обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору N... от 22.11.2017 года, суд считает исковые требования ПАО КБ "Восточный" в части обращения взыскания на предмет залога обоснованными.
Исходя из системного толкования приведенных положений гражданского законодательства в их взаимосвязи, наличия факта ненадлежащего исполнения ответчиками условий кредитного договора, учитывая, что иных сведений о рыночной стоимости заложенного имущества сторонами не представлено, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену квартиры, назначение жилое, общей площадью 101,1 42,2 кв.м., расположенной <адрес> в размере 1655400 руб. 44 коп., что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости указанного имущества, определенной в отчете оценщика.
Рассматривая требования истца в части расторжения кредитного договора N... от 22.11.2017 года, заключенного между Банком и Моисеевой Н.В., суд приходит к следующему.
В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку истцом представлены доказательства наличия существенных нарушений кредитного договора со стороны Заемщика, а именно неисполнения взятых на себя обязательств по возврату кредита и процентов за пользованием им, суд полагает, что исковые требования Банка о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Учитывая размер удовлетворенных исковых требований, с Моисеевой Н.В. в пользу ПАО КБ "Восточный экспресс банк" подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 24959 руб. 07 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества КБ "Восточный экспресс банк" к Моисеевой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор N... от 22.11.2017 года, заключенный между ПАО "Восточный экспресс банк" и Моисеевой Натальей Викторовной.
Взыскать с Моисеевой Натальи Викторовны в пользу Публичного акционерного общества Коммерческого банка "Восточный" задолженность по договору кредитования N... от 22.11.2017 года в размере 1071116 руб. 35 коп., из которых: 946404 руб. 35 коп. - задолженность по основному долгу; 119891 руб. 05 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 1193 руб. 32 коп. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; 3627 руб. 63 коп. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами.
Определить подлежащими взысканию с Моисеевой Натальи Викторовны в пользу Публичного акционерного общества Коммерческого банка "Восточный" проценты за пользование кредитом в размере 26 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 154888 руб. 05 коп., начиная с 18 января 2019 года и до момента полного исполнения решения суда.
Взыскать с Моисеевой Натальи Викторовны в пользу Публичного акционерного общества Коммерческого банка "Восточный" расходы по оплате государственной пошлины в размере 24959 руб. 07 коп.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру с кадастровым N..., расположенную <адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 1655400 руб. 44 коп.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Е.М. Бурлина
Мотивированное решение изготовлено 17.02.2020 года.
Судья Е.М. Бурлина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
