Решение от 31 июля 2014 года №2-504/2014

дело № 2-504/2014
 
 
    РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    п. Чегдомын 31 июля 2014 года
 
    Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе -председательствующего судьи Ханбикова Р.М.
 
    представителя ответчика – адвоката Ефремова А.Н., действующего на основании ордера
 
    при секретаре Шевченко М.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Якомаскину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору
 
                     УСТАНОВИЛ:
 
        ООО ИКБ «Совкомбанк» (Банк) обратилось в суд к Якомаскину В.А. с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. 28.03.2013 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Якомаскиным В.А, был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 183878779. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 59 031 рубль 88 копеек под 36% годовых, сроком на 18 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. Данный договор считается заключённым и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 условий кредитования. Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчёте задолженности. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 19 500 рублей. По состоянию на 20.05.2014 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 81 227 рублей 11 копеек, из них: просроченная ссуда 48562 рубля 52 копейки; просроченные проценты 8 682 рубля 36 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 17 681 рубль 84 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 6 300 рублей 39 копеек. Банк направлял Ответчику Уведомление об изменении сроков возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с Ответчика в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 81 227 рублей 11 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 636 рублей 81 копейка.
 
    В судебное заседание представитель истца не прибыл, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    В судебное заседание ответчик Якомаскин В.А. не прибыл. Место жительства ответчика неизвестно, с последнего известного места жительства поступили сведения о том, что ответчик по данному адресу не проживает. В соответствии со ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика назначен адвокат Ефремов А.Н., дело рассмотрено по последнему известному месту жительства ответчика.
 
    В судебном заседании представитель ответчика – адвокат Ефремов А.Н. исковые требования не признал, кроме того возражал, против размера неустойки 240% годовых за каждый день просрочки, считая его несоразмерным и явно завышенным.
 
    В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.
 
    28.03.2013 ответчик обратился к Банку с заявлением – офертой о заключении договора банковского счёта и договора потребительского кредитования на следующих условиях: сумма кредита 59 031 рубль 88 копеек, под 36% годовых, сроком на 18 месяцев. Плата за включение в программу страховой защиты заёмщиков 0,85% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 240 % годовых, от суммы просроченного платежа. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (л.д. 8-13).
 
    Согласно расчёту задолженности по кредитному договору Якомаскина В.А., последним были произведены выплаты в размере 19 500 рублей. Просроченные проценты по кредиту составляют 8 682 рубля 36 копеек, просроченная ссуда 48 562 рубля 52 копеек, штрафные санкции (неустойка) за просрочку процентов 6 300 рублей 39 копеек, штрафные санкции (неустойка) за просрочку уплаты кредита 17 681рублей 84 копейки (л.д.4-6).
 
    Из выписки по счёту Якомаскина В.А. следует, что по состоянию на 28.03.2013 входящий остаток составляет 59 031 рубль 88 копеек, дебет 9 031 рубль 88 копеек плата за включение в программу страховой защиты, 50 000 рублей для зачисления на счёт (л.д.7).
 
    Из уведомления перед направлением с иска в суд следует что, банк обращался к Якомакскину В.А. с информированием о досрочном расторжении договора потребительского кредитования и необходимости погашения образовавшейся задолженности (л.д. 15).
 
    Из платёжного поручения №281 от 21.05.2014 следует, что ООО ИКБ «Совкомбанк» уплатило государственную пошлину за подачу искового заявления в суд в отношении должника Якомаскина В.А. в размере 2 636 рублей 81 копейка (л.д.3).
 
        Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
        Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    На основании п.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    Правилами п.3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст. 819 ГК РФ)
 
    Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    На основании п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Проверив расчёты истца относительно общей суммы долга, суд находит их верными и обоснованными.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).    
 
    Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного права.
 
    Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
 
    Причем в данном случае, как определено правовой позицией Конституционного Суда (Определение КС от 14.10.2004 № 293-О) речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
 
    Критериями для установления несоразмерности неустойки, по мнению суда, в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.
 
    В данном случае суд признает необходимым применить статью 333 ГК РФ ввиду того, что договором установлен чрезмерно высокий процент неустойки 240% годовых, за каждый день просрочки.
 
    Кроме того, суд считает, что в данном случае имеет место значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств. Сумма заявленной истцом неустойки (23982рубля 23 копейки) вследствие установления высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Заявленная сумма неустойки практически в три раза выше суммы процентов по кредиту, то есть прибыли банка.
 
    Предъявленная к взысканию неустойка носит гражданско-правовой характер, следовательно, не должна содержать в себе карательных элементов ответственности.
 
    Таким образом, исходя из принципа соразмерности применяемой к должнику ответственности, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки до 10 000 рублей.
 
    В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, оплаченная при обращении с иском в суд, пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Якомаскина В.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 67244 рубля 88 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1889 рублей 80 копеек, а всего взыскать 69 134 (шестьдесят девять тысяч сто тридцать четыре) рубля 68 копеек.
 
        Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края.
 
    Судья                                       Р.М. Ханбиков