Решение от 02 июля 2014 года №2-504/2014

Решение по гражданскому делу
Дело №2-504/2014
 
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
      2  июля  2014 года                                                                                                     г. Уфа
 
 
      Мировой судья судебного участка №11 судебного района Советский район г. Уфы Республики Башкортостан Агзамова З.Р.,
 
    при секретаре Ивановой М.А.,
 
    с участием представителя истца Халиковой С.В., действующей по доверенности от 11.01.2013 г.,
 
    представителя ответчика ООО «Страховая компания «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» Шариповой А.А. действующей по доверенности от 25.12.13 г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Местной общественной организации «Общество защиты прав потребителе»г.Уфы Республики Башкортостан в защиту интересов Деевой <ФИО1> к ООО «СК <ОБЕЗЛИЧЕНО>» о взыскании убытков, компенсации морального вреда и судебных расходов,
 
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
      Местная Общественная Организация «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» в защиту интересов Деевой И. В.  обратилась в суд с вышеуказанным иском, мотивируя его тем, что 06.06.2013г. между ней и ООО «Страховая Компания «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» (далее ответчик) был заключен договор личного страхования жизни, здоровья детей  <НОМЕР>  сроком действия до 05.06.2020 г.  с уплатой ежемесячного страхового взноса в размере 6000,59  рублей .
 
    При заключении договора Деевой И.В. был выдан полис страхования жизни, здоровья детей  и программа РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ престиж «Дети».  Истцом условия договора по внесению ежемесячных страховых взносов исполнялись своевременно и в полном объеме. Было произведено 7 платежей по 6 000, 59 рублей на общую сумму 42 004, 13 рублей.
 
    В связи с ухудшением своего финансового положения Деева И. В. изъявила желание расторгнуть договор страхования и в своем заявлении от 01.04.2014 г. просила досрочно расторгнуть договор страхования и возвратить  ей в течение 10 дней уплаченную сумму. Однако, ООО «СК <ОБЕЗЛИЧЕНО>» выкупная сумма в пределах сформированного резерва ей не была выплачена, поскольку возврат страховой премии по договору страхования жизни, заключенному на срок 7 лет с условием уплатой страховых взносов в рассрочку, при досрочном расторжении в течение первых двух лет действия договора размер выкупной суммы составляет 0% от сформированного страхового резерва. Деева И. В. считает данный отказ ООО «СК <ОБЕЗЛИЧЕНО>» незаконным  и нарушающими права потребителя.  Просит признать недействительным положения договора страхования жизни, здоровья детей от 06.06.2013 г. в части установления условия о невыплате выкупной суммы в пределах сформированного резерва при досрочном расторжении  договора страхования,  если он действовал менее 2 лет,  взыскать  выкупную сумму в размере 42 004,13 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, возместить расходы  на оказание юридических услуг в размере 15000 рублей,  взыскать штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
 
              Представитель истца Халикова С.В., действующая по доверенности от 11.01.2013 г., иск поддержала, просила удовлетворить, привела те же доводы, что и в иске.
 
    Представитель ответчика ООО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» Шарипова А.А. с иском не согласна, пояснила, что Деева И.В. заключила Договор страхования на условиях Росгосстрах Жизнь по программе Дети Престиж. Приложения к договору (условия страхования) отражают условия выплаты выкупной суммы (в виде таблицы), согласно которым по договору страхования жизни, заключенному на срок 7 лет с условием уплатой страховых взносов в рассрочку, при досрочном расторжении в течение первых двух лет действия договора размер выкупной суммы составляет 0% от сформированного страхового резерва.  Условия досрочного расторжения отражены выписке из Правил страхования жизни и здоровья детей (РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Дети» - Приложение 1 к Полису <НОМЕР> от 06.06.2013 г.) и Таблице гарантированных выкупных сумм (Приложение 2 к Полису <НОМЕР> от 06.06.2013). О том, что страхователь при заключении договора была ознакомлена и была согласна с условиями досрочного расторжения договора свидетельствует ее подпись в договоре.  Поэтому  оснований для возврата страховой премии при расторжении договора у ответчика не имеется.
 
     Выслушав представителя истца и ответчика,  изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Из материалов дела следует, что между истицей и ООО «Страховая Компания «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» (далее ответчик) был заключен договор личного страхования жизни, здоровья детей <НОМЕР> сроком действия до 05.06.2020 г. с уплатой ежемесячного страхового взноса в размере 6000, 59 рублей .
 
    В соответствии с п.7 ст.10 Закона РФ «Об организации страхового дела» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).
 
    В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
 
                Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
 
      В соответствии со ст. 958 ГК. РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования  в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случай не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей           статьи.
 
    При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором  не предусмотрено иное.
 
    Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Судом установлено, что Деева И.В. заключила Договор страхования на условиях Росгосстрах Жизнь по программе Дети Престиж. Приложения к договору (условия страхования) отражают условия выплаты выкупной суммы (в виде таблицы), согласно которым по договору страхования жизни, заключенному на срок 7 лет с условием уплатой страховых взносов в рассрочку, при досрочном расторжении в течение первых двух лет действия договора размер выкупной суммы составляет 0% от сформированного страхового резерва.
 
    Условия досрочного расторжения отражены выписке из Правил страхования жизни и здоровья детей (РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Дети» - Приложение 1 к Полису <НОМЕР> от 06.06.2013 г.) и Таблице гарантированных выкупных сумм (Приложение 2 к Полису <НОМЕР> от 06.06.2013).
 
    О том, что Деева И. В.  при заключении договора была ознакомлена и была согласна с условиями досрочного расторжения договора свидетельствует ее подпись в Полисе <НОМЕР> от 06.06.2013. Более того, представителем истца данный факт в судебном заседании не оспаривался.
 
    Расчет страховых резервов по страхованию жизни ООО "СК "<ОБЕЗЛИЧЕНО>" производится в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, разработанным на основании Закона РФ «Об организации страхового дела»  и в соответствии с Порядком формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденным приказом Министерства финансов РФ <НОМЕР> 32н от 9 апреля 2009 г (далее - «Порядок»).
 
    Согласно условиям п.4 Порядка Формирования страховых резервов по страхованию жизни (далее - страховые резервы) производится страховщиками на основании положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни, разработанного в соответствии с требованиями настоящего Порядка (далее - Положение).
 
    Положение утверждается страховщиком и представляется в федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (далее - орган страхового надзора), для получения лицензии на осуществление страхования.
 
    Так, ООО «СК «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» во исполнение требований Закона РФ «Об организации страхового дела» и Порядка было утверждено Положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО «СК «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» Приказом ООО «СК «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» от 25 марта 2013 года <НОМЕР>.
 
    23.04.2013 г. указанные Положение и Приказ были предоставлены в федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности - в Федеральную службу по финансовым рынкам.
 
    В Положении указано, что  страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования, указано, как формируется резерв.
 
    Судом установлено, что Положений о том, что резерв должен быть равным количеству взносов, производимых Страхователем по Договору страхования, в Положении не содержится.
 
     В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
 
     Согласно ст. 56 ГПК РФ  каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
               Оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, с учетом конкретных обстоятельств дела, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении  требований,  поскольку условием договора страхования предусмотрено, что в случае расторжения страхования жизни, заключенному на срок 7 лет с условием уплатой страховых взносов в рассрочку, при досрочном расторжении в течение первых двух лет действия договора, размер выкупной суммы составляет 0% от сформированного страхового резерва. Деева И. В. при заключении договора страхования была согласна с данным условием договора, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительным положения договора страхования жизни, здоровья детей от 06.06.2013 г. в части установления условия о невыплате выкупной суммы в пределах сформированного резерва при досрочном расторжении  договора страхования  если он действовал менее 2 лет, взыскании с ответчика 42 004, 13 рублей не имеется.  Доводы истца о том, что при расторжении договора страхования выплате подлежат сумма равная 100% от суммы уплаченной по договору страхования противоречит условиям договора.
 
         Учитывая изложенное,  руководствуясь  ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья
 
 
РЕШИЛ:
 
 
    В удовлетворении исковых требований Местной Общественной организации «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» г.Уфы Республики Башкортостан в защиту интересов Деевой И. В. к ООО «Страховая Компания» <ОБЕЗЛИЧЕНО>»  о признании недействительным положения договора страхования жизни, здоровья детей от 06.06.2013 г. в части установления условия о невыплате выкупной суммы в пределах сформированного резерва при досрочном расторжении  договора страхования,  если он действовал менее 2 лет, взыскании выкупной суммы в размере 42 004,13 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, возмещении расходов  на оказание юридических услуг в размере 15000 рублей, штрафа - отказать.
 
        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Советский районный суд г. Уфы в течение месяца через мирового судью.
 
        Мировой судья                                                                                    З.Р. Агзамова