Решение от 08 июля 2014 года №2-504/2014

Дело № 2-504/2014г.
 
З А О Ч Н О Е      Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    8 июля 2014 года                    г. Нерехта Костромской области                                                                              
 
    Нерехтский районный суд Костромской области в составе:
 
    председательствующего судьи Бекеновой С.Т.,
 
    при секретаре Романовой Ю.А.,
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) к Шестовой А. К. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) обратилось в Нерехтский районный суд с иском к Шестовой А.К. о взыскании кредитной задолженности в общей сумме (данные изъяты). и расходов по оплате государственной пошлины в сумме (данные изъяты).
 
    Истец заявленные требования мотивировал тем, что «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее - ТКС Банк (ЗАО) и Шестова А.К. заключили договор № о выпуске и обслуживании карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом (данные изъяты) руб. Несмотря на то, что единый документ при заключении сторонами договора кредитной линии с лимитом задолженности не составлялся и не подписывался, все необходимые условия кредитного договора, определенные ст.ст.29,20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрены в его составных частях: Заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете. Ответчик кредитную карту получил и ДД.ММ.ГГГГ. активировал ее путем телефонного звонка истцу, с этого момента между ТКС Банк (ЗАО) и Шестовой А.К. в соответствии с п.3 ст.434, ст.438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. В заключенном договоре указаны: полная стоимость кредита, процентная ставка по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставлении иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа и другие условия, которые доведены до ответчика до момента заключения договора, путем указания этих сведений в Заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах Банка. График погашения не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью. Свои обязательства по договору ТКС Банк (ОАО) выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет в соответствии с требованиями ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ТКС Банк (ЗАО) в соответствии с п.9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карта в ТКС Банк (ЗАО) расторг договор № ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Шестовой А.К. заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован истцом, дальнейшего начисления процентов, комиссий банк не осуществлял. Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, а также нормы, закрепленные в ст.ст.8,12,15,309,310,811,819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), ст.ст.29,20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п.1.4,п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», истец просит суд взыскать с Шестовой А.К.: просроченную задолженность по основному долгу - (данные изъяты)., просроченные проценты - (данные изъяты)., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - (данные изъяты)., плату за обслуживание кредитной карты - (данные изъяты) руб., а всего (данные изъяты).
 
    Истец - «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, указав, что заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме /л.д.9 - ходатайство/.
 
    Ответчик - Шестова А.К. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще и своевременно, о причинах неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.
 
    Будучи опрошенной в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ. Шестова А.К. иск не признала, суду заявила, что договор № от ДД.ММ.ГГГГ. не заключала, так как деньги в кредит брать была не намерена, карточку не получала, её не активировала и деньгами банка не пользовалась, поэтому возвращать их не намерена. Первоначально о наличии долга по кредитному договору, взятым якобы ею в ТКС Банк (ЗАО), узнала от судебного пристава-исполнителя ОСП по (,,,) В., которой для принудительного исполнения поступил судебный приказ №. от ДД.ММ.ГГГГ. После написания возражений определением мирового судьи Нерехтского судебного участка № Костромской области от ДД.ММ.ГГГГ это судебное постановление было отменено. Затем от банка стали поступать письма и телефонные звонки с требованием погасить задолженность. Оспаривает принадлежность ей подписи в Заявлении-анкете, поскольку в данном документе все буквы в фамилии Шестовой А.К. заемщиком написаны ровно, а у неё после (данные изъяты) буквы прыгают и набегают друг на друга. В ДД.ММ.ГГГГ доступ к её паспорту имели сын и невестка, с которыми она на тот момент проживала вместе, и которые могли от её имени оформить кредит, так как у них было очень плохое материальное положение: жена сына нигде не работала и не хочет этого делать, имеет много детей от предыдущих браков, а сын набрал в разных банках кредиты и теперь от всех прячется.
 
    В соответствии ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Дело рассматривается в порядке заочного судопроизводства.
 
    Суд, исследовав материалы дела, находит требования истца законными и обоснованными.
 
    В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
 
    Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
 
    В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 гражданского кодекса РФ о займе.
 
    В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
 
    Как установлено судом и следует из материалов дела, Шестова А.К. ДД.ММ.ГГГГ заполнила и направила в адрес «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) Заявление-анкету с предложением заключить с ней договор кредитной карты и выпустить на её имя кредитную карту для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.
 
    Согласно заявления-анкеты, данное предложение для Шестовой А.К. является безотзывным и бессрочным, акцептом предложения будут являться действия ТКС Банк (ЗАО) по активации кредитной карты или получение истцом первого реестра платежей.
 
    Заявление-анкета, Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы Банка в совокупности являются неотъемлемой частью универсального договора.
 
    Шестова А.К. своей подписью в анкете подтвердила, что ознакомлена с действующими общими Условиями комплексного банковского обслуживания и тарифами, размещенными в сети Интернет на сайте www.tcsbank, а также обязалась их соблюдать.
 
    Кроме того, из заявления-анкеты видно, что Шестова А.К. согласилась с тем, что уведомлена о полной стоимости кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в (данные изъяты) рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 1,4 % годовых; при равномерном погашении кредита в течение 2 лет - 41,6 % годовых.
 
    Своей подписью в заявлении ответчик удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте Заявления-анкеты, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах по кредитным картам.
 
    Таким образом, кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком является смешанным, заключенным в соответствии с п.3 ст.421, п.1 ст.435, п.3 ст.438, п.1 ст.819 ГК РФ.
 
    Заявление Шестовой А.К. рассмотрено банком в качестве оферты и акцептировано, что выразилось в выпуске «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) кредитной карты «Тинькофф Платинум» на имя Шестовой А. К.. Указанная карта была выпущена без открытия счета, что не противоречит Положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденному Банком России 24 декабря 2004 года №266-П (зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005г. № 6431).
 
    Ответчиком в судебном заседании заявлено, что подпись в заявлении-анкете, выполнена не ею, и на этом основании Шестова А.К. оспаривала факт заключения кредитного договора с ТКС Банк (ЗАО) и не признавала заявленные требования.
 
    Принадлежность подписи на представленном в суд истцом подлиннике заявления-анкеты может быть оспорена путем проведения по делу в соответствии со ст.79 ГПК РФ почерковедческой экспертизы, ходатайство о назначении которой не было заявлено ответчиком по делу.
 
    Руководствуясь ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд считает не опровергнутым факт заключения договора кредитной линии № между ТКС Банк (ОАО) и Шестовой А.К., и приходит к выводу, что между истцом и ответчиком имело место заключение оспариваемого договора на вышеуказанных условиях.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ответчик активировала кредитную карту «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), тем самым Шестова А.К. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит банку.
 
    С момента активации между истцом и ответчиком в соответствии с требованиями п.3 ст.434, ст.438 ГК РФ, договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) считается заключенным в письменной форме.
 
    Согласно Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум (тарифный план ТП 7.3 RUR), установленных истцом, процентная ставка: по кредиту по операциям покупок составляет 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 39,9% годовых; плата за обслуживание: основной карты - первый год бесплатно, далее - 500 руб.; плата за выпуск карты - бесплатно; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб.; минимальный платеж по кредиту составляет не более 6% от задолженности минимум 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа: первый раз - 590 руб., во второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день.
 
    Факт получения ответчиком и пользования кредитными денежными средствами подтверждается выпиской по лицевому счету по номеру договора № /л.д.31/. Из чего следует, что банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.
 
    Из вышеуказанной выписки видно, что за период ДД.ММ.ГГГГ с карты №, оформленной на имя Шестовой А.К., прослеживаются операции, совершаемые ответчиком, в том числе в виде снятия наличных, их дата и тип, а также суммы.
 
    Из представленных в материалы дела документов следует, что начисленные банком платежи в соответствии с данными тарифами Шестовой А.К. частично уплачивались /л.д.34-35 - расчет задолженности/.
 
    Между тем, обратившись в суд с настоящим иском, истец указал о том, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом: неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (пункты 5.11,7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карта в ТКС Банк (ЗАО).
 
    Как следует из выписки по лицевому счету по номеру договора № /лд.31/, расчета задолженности по договору кредитной линии № /л.д.34-35/, в связи с невнесением платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами у ответчика образовалась задолженность в сумме (данные изъяты)., в том числе: (данные изъяты).
 
    Пользуясь правом, предоставленным пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карта в ТКС Банк (ЗАО), истец расторг в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ договор и направил Шестовой А.К. заключительный счет, подлежащий оплате в соответствии с п.5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карта в ТКС Банк (ЗАО) в течение 30 дней после даты его формирования.
 
    Согласно заключительного счета, выставленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., банк потребовал от ответчика оплаты просроченной задолженность по основному долгу - (данные изъяты)., просроченных процентов - (данные изъяты)., иных плат и штрафов - (данные изъяты), а всего (данные изъяты). /л.д.36а/. После выставления заключительного счета, начисление процентов и иных штрафных санкций не производилось.
 
    Данный расчет задолженности не противоречит условиям кредитного договора, составлен в соответствии с требованиями закона и надлежащим образом ответчиком не опровергнут, судом проверен, является правильным.
 
    Принимая во внимание вышеуказанное, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере (данные изъяты).
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования ТКС Банк (ЗАО) удовлетворены в полном объеме, то с ответчика Шестовой А.К. подлежит взысканию госпошлина в сумме (данные изъяты).
 
Руководствуясь ст.ст. 233-235, 237 ГПК РФ, с у д
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) к Шестовой А. К. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Шестовой А. К. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере (данные изъяты). и расходы по госпошлине в сумме (данные изъяты)
 
    Копию решения направить Шестовой А.К. и разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий                    С.Т. Бекенова