Решение от 27 марта 2014 года №2-503/2014

    № 2-503/2014
 
    РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    город Норильск 27 марта 2014 года
 
    Судья Норильского городского суда Тюмереков Ю. Н.,
 
    при секретаре Баниной Н. Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-503/2014 по иску Погосян С.З. к ОАО «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителя,-
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец Погосян С.З. обратился в суд с иском к ответчику ОАО «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителя, мотивируя тем, что им с ответчиком заключены четыре кредитных договора: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми ему предоставлены потребительские кредиты на условиях присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ответчика. Общая сумма платы за страхование, фактически уплаченная им по кредитным договорам, составила <данные изъяты> руб. 00 коп., в том числе: по кредитному договору №– <данные изъяты> руб. 00 коп., по кредитному договору №-<данные изъяты> руб. 00 коп., по кредитному договору №- <данные изъяты> руб. 00 коп., по кредитному договору № -<данные изъяты> руб. 00 коп. Согласно вышеуказанным кредитным договорам в целях обеспечения договорных обязательств ответчик произвел его страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «Восточный Экспресс Банк» на условиях, указанных в заявлении на получение кредита в разделе «Параметры страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «Восточный Экспресс Банк», с которыми он ознакомлен не был. Полагает, что ответчик обусловил предоставление кредитов обязательным подключением к Программе страхования, что противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей». Просит признать недействительными условия вышеуказанных кредитных договоров в части уплаты комиссии за страхование жизни и здоровья, взыскать с ответчика произведенные расходы на оплату страховой премии в размере <данные изъяты> руб. 00 коп., пени за отказ в добровольном удовлетворении требований в размере <данные изъяты> руб. 00 ко, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб. 00 коп., расходы по составлению претензии и искового заявления в размере <данные изъяты> руб. 00 коп., а также штраф в размере 50 % удовлетворенных требований.
 
    В судебном заседании истец Погосян С.З., его представитель Барсуков С.С. исковые требования поддержали в полном объеме заявленных требований по вышеуказанным основаниям, суду дополнительно пояснили, что ответчиком включены в кредитные договора условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, которые фактически являются условиями получения кредитов, что является злоупотреблением правом со стороны ответчика.
 
    В судебное заседание представители ответчика ОАО «Восточный Экспресс Банк», третьих лиц – ООО «СК «Резерв», ЗАО «Д2 Страхование», ЗАО «Спектр Авиа С» не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались в установленном порядке, о причинах неявки суду не сообщили, сведениями о том, что их неявка вызвана уважительными причинами, суд не располагает, в связи с чем считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
 
    Заслушав истца Погосян С.З., его представителя Барсукова С.С., исследовав материалы дела, суд приходит к нижеследующему.
 
    Судом установлено, что между истцом Погосян С.З. и ответчиком ОАО «Восточный Экспресс Банк» заключены следующие кредитные договора:
 
    -№ от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого истцом Погосян С. З. получен кредит в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. сроком на 48 месяцев под 19,5 % годовых (л.д. 45-50);
 
    -№ от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого истцом Погосян С. З. получен кредит в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. сроком на 24 месяца под 20,5 % годовых (л.д. 51-58);
 
    -№ от ДД.ММ.ГГГГ на основании которого истцом Погосян С.З. получен кредит в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. на 60 месяцев под 20,5 % годовых (л.д. 63-68);
 
    -№ от ДД.ММ.ГГГГ на основании которого истцом Погосян С.З. получен кредит в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. на 60 месяцев под 24,5 % годовых (л.д. 59-62).
 
    Вышеуказанными кредитными договорами предусмотрено обеспечение обязательств истца Погосян С.З. страхованием его жизни и здоровья путем присоединения к программе страхования заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ответчика ОАО «Восточный Экспресс Банк» по договору последнего с третьими лицами: ЗАО «СК «Спектр-Авиа С» (по договору №), ЗАО «Д2 Страхование» (по договору №), ЗАО «СК «Резерв» (по договору № и №) с уплатой истцом Погосян С. З. за присоединение к данной программе и компенсацию расходов ОАО «Восточный Экспресс Банк» на оплату страховых премий данным третьим лицам в размере 0,40 % от суммы первого кредита и 0,60 % от суммы трех последующих кредитов.
 
    Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
 
    В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 395 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    На основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07 июля 1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В день заключения вышеуказанных кредитных договоров истцом Погосян подписаны заявления на присоединение к программам страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «Восточный Экспресс Банк», согласно которым истец Погосян С.З. ознакомлен с условиями программ страхования у третьих лиц ЗАО «СК «Спектр-Авиа С», ЗАО «Д2 Страхование» и ЗАО «СК «Резерв», против подключения к указанной программе не возражает, принял на себя обязательства уплатить ответчику ОАО «Восточный Экспресс Банк» комиссию за подключение к программе страхования и компенсацию расходов ответчика ОАО «Восточный Экспресс Банк» на оплату страховых премий третьим лицам в размере 0,40 % от суммы первого кредита и 0,60 % от суммы трех последующих выданных кредитов, в том числе страховой премии, перечисляемой ответчиком ОАО «Восточный Экспресс Банк» третьим лицам.
 
    При этом истец Погосян С.З. был уведомлен, что присоединение к программам страхования не является условием для получения кредита и выдачи кредитной карты, и что действие договоров страхования в отношении него может быть досрочно прекращено.
 
    Кроме того, учитывая, что страхование является одним из способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при заключении вышеуказанных кредитных договоров ответчик ОАО «Восточный Экспресс Банк» не ограничивал право истца Погосян С.З. на выбор страховой компании и условий страхования, истец Погосян С.З. мог отказаться от участия в программе страхования, оспариваемое им условия договоров не нарушает его прав, ответчик ОАО «Восточный Экспресс Банк» не является стороной в договоре страхования, в связи с чем суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.
 
    Суд, с учетом вышеизложенного, считает необходимым отказать истцу Погосян С.З. в удовлетворении его требований к ответчику ОАО «Восточный Экспресс Банк» о признании недействительными условий вышеуказанных кредитных договоров в части уплаты комиссии за страхование жизни и здоровья в связи законностью обжалуемых договорных положений.
 
    Суд также считает необходимым отказать истцу Погосян С.З. в удовлетворении требований к ответчику ОАО «Восточный Экспресс Банк» о взыскании произведенных расходов на оплату страховой премии, пени, компенсации морального вреда, штрафа, так как данные требования производны от основных требований о признании недействительными условий вышеуказанных кредитных договоров в части уплаты комиссии за страхование жизни и здоровья, в удовлетворении которых судом отказано.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Суд, принимая во внимание, что истцу Погосян С.З. в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, считает необходимым отказать в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов в виде оплаты услуг по составлению претензии и искового заявления в общем размере <данные изъяты> руб. 00 коп.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,-
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении исковых требований Погосян С.З. к ОАО «Восточный Экспресс Банк» о признании недействительными условия кредитных договоров в части уплаты комиссии за страхование жизни и здоровья, взыскании произведенных расходов на оплату страховой премии, пени, компенсации морального вреда, штрафа – отказать в полном объеме заявленных требований.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Норильский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья
 
    Норильского городского суда Ю. Н. Тюмереков
 
    Решение принято в окончательной форме 10 апреля 2014 года.