Решение от 01 июля 2014 года №2-503/2014

Дело № 2-503/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    01 июля 2014 года Пригородный районный суд Свердловской области в составе председательствующего Лисовенко Н.Е.,
 
    при секретаре судебного заседания Чесноковой А.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Шинкаренко А.Г. о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании, -
 
установил:
 
    ОАО «Альфа-банк» обратился в суд с иском к Шинкаренко А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что <...> с ответчиком было заключено соглашение о кредитовании № <...> на сумму <...> руб. с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета <...>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее <...>-го числа каждого месяца в размере <...> рублей. В связи с тем, что заемщик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязанности по возврату суммы кредита, истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании в сумме <...> в том числе – <...>. – сумма основного долга, <...> - – проценты за пользование денежными средствами, <...>. - начисленные штрафы и неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.
 
    Представитель истца, своевременно и надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. При подаче искового заявления направил в адрес суда заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, согласен на вынесение заочного решения.
 
    Ответчик Шинкаренко А.Г., извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Место регистрации Шинкаренко А.Г. подтверждено ответом на запрос суда из адресно-справочной службы ОУФМС России по Свердловской области. При данных обстоятельствах, учитывая двухмесячные сроки рассмотрения гражданских дел, суд признаёт извещение ответчика надлежащим, а его неявку в судебное заседание не уважительной и, считает возможным в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело по существу в порядке заочного судопроизводства. Согласие истца на вынесение заочного решения от истца получено.
 
    При указанных обстоятельствах, судом на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дел рассмотрено по существу в отсутствие сторон.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
 
    Согласно ч.1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
 
    Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    Согласно п. 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
 
    В соответствии со ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
 
    Применительно положений ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.
 
    Согласно п. 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором займа и согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором.
 
    Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, поэтому рассматривая отношения, возникшие между сторонами, суд учитывает общие правила ст. ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Кроме того, на основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    В судебном заседании установлено, что Шинкаренко А.Г. <...> года обратился в банк с заявлением (л.д. 20-23) о предоставлении ему персонального кредита в сумме <...> руб. Между сторонами было заключено соглашение о кредитовании (нецелевой кредит посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка) № <...>, по условиям которого ответчик вместе с суммой кредита возвращает банку проценты за пользование кредитом <...>% годовых. Ежемесячные платежи по возврату кредита составляли <...> руб., которые должны были быть уплачены не позднее <...>го числа каждого месяца. Принятые на себя обязательства ответчик не исполняет.
 
    В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    При таких обстоятельствах договор займа между ООО «Альфа-Банк» и Шинкаренко А.Г. следует считать заключенным, поскольку в заявлении-анкете о предоставлении займа содержатся все существенные условия договора займа, предусмотренные законодательством (л.д.20-23).
 
    В соответствии с Общими условиями, кредит погашается равными частями в соответствии с графиком погашения (л.д.26).
 
    Согласно общим условиям за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении.
 
    Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником обязательств по погашению кредита при уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется пени. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями соглашения.
 
    В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
 
    В судебном заседании установлен факт нарушения принятых на себя обязательств по договору займа со стороны заемщика, что является основанием для взыскания задолженности по договору займа, процентам за пользованием кредитом и пени
 
    Исходя из условия кредитного соглашения сторон, суд считает, что требования истца о взыскании основного долга в сумме <...> руб. <...> коп. и процентов за период с <...> – <...>. правомерны и подлежат удовлетворению.
 
    На основании ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).
 
    Разрешая вопрос о взыскании с ответчика неустойки за просрочку исполнения обязательства, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    По условиям кредитного соглашения размер неустойки на суммы просроченных платежей начисляется из расчета <...> % от несвоевременно погашенной суммы за каждый день просрочки (л.д. 27).
 
    Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что, если подлежащая уплате неустойка (штраф, пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
 
    Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГРФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
 
    Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
 
    Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
 
    С учетом изложенного, суд полагает начисленные истцом повышенные (штрафные) проценты явно несоразмерными последствиям нарушенного обязательства ввиду чрезмерно высокого процента договорной ставки – 720 % годовых, что в среднем в 87 раз превышает размер ставки рефинансирования Банка России, размер которой был установлен в 8 % годовых на момент заключения договора от 20.07.2012 и ставки рефинансирования Банка России, размер которой был установлен в 8,25 % годовых на момент обращения истца в суд (указания Банка России соответственно от 23.12.2011 № 2758-У, от 13.09.2012 № 2873-У).
 
    На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд уменьшает размер начисленных сумм повышенных (штрафных) процентов на просроченный кредит в сумме <...>. до <...> которые подлежат взысканию на основании ст.ст. 309, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    При таких обстоятельствах исковые требования ОАО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению частично.
 
    В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Как видно из платежного поручения от <...> № <...>, истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в сумме <...>.(л.д.13)
 
    Учитывая принимаемое решение о частичном удовлетворении исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика 4390 руб. 33 коп. в возмещение расходов истца на уплату государственной пошлины.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Шинкаренко А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Шинкаренко А.Г., <...> года рождения, уроженца п.<...> <...> района <...> области, в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН <...>) сумму <...> (<...>) рубля <...> копеек, в том числе <...> – основной долг по соглашению о кредитовании от <...> года № <...>, <...> проценты за пользование кредитом за период с <...> по <...> <...> руб. – неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов за период с <...> по <...>
 
    Взыскать с Шинкаренко А.Г. <...> года рождения, уроженца п.<...> <...> района <...> области, в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН <...>) <...> (<...>) руб. <...> коп. – расходы по оплате государственной пошлины.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Ответчик вправе подать в Пригородный районный суд Свердловской области заявление об отмене данного заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке Свердловский областной суд через Пригородный районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Мотивированное решение составлено <...> года.
 
    Судья-подпись
 
    <...>
 
    <...>
 
    <...>