Дата принятия: 05 июня 2014г.
Номер документа: 2-50/2014
Дело № 2-50/2014
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 июня 2014 года п. Кунья Псковской области
Куньинский районный суд Псковской области в составе: председательствующего судьи Климанович Т.Ю.,
при секретаре Жуковой В.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора и взыскании судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «Пробизнес банк» обратилось в Куньинский районный суд с иском к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора и взыскании судебных расходов.
В обоснование иска в заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ Истец - ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и ФИО2 заключили Кредитный договор №№ (далее Кредитный договор), согласно которому Истец предоставляет Ответчику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> (восемьдесят тысяч) рублей. Согласно п.1.3 заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,15% в день. Проценты за пользование кредитом и сумма кредита указываются в графике платежей, оформленном по форме Приложения 1 к договору, который является неотъемлемой частью договора.
В соответствии с п. 1.2 Кредитного договора сумма кредита и проценты
за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 36 (тридцать шесть) месяцев с даты фактической выдачи кредита.
Согласно мемориальному ордеру № денежные средства были предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на счет Ответчика. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по Договору.
Ответчик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом до 25 числа (включительно) каждого месяца, начиная с марта 2012 года (п.3.1.1 Кредитного договора). Аннуитетный платеж Ответчика составляет <данные изъяты> руб.00 коп.
Однако, в нарушение ст.ст. 309, 310, 819 ГК РФ ответчик не исполнял свои обязательства по заключенному между сторонами Кредитному договору, что подтверждается выписками по ссудному счету и счету просрочки основной задолженности, расчету задолженности и информацией о платежах, внесенных в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Так, начиная с мая 2013 года, Ответчик вышел на просрочку, систематически нарушал установленный графиком срок погашения кредита, вносил платежи в размере менее аннуитетного платежа, последний платеж внесен в ноябре 2013 года.
Всего в период действия кредитного договора ФИО3 внесено <данные изъяты>., в том числе: в счет погашения основного долга - <данные изъяты> коп., в счет процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>., пени за несвоевременное внесение процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>., пени за несвоевременное погашение кредитной задолженности - <данные изъяты> коп.
Согласно требованиям ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (Истец) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту.
Пунктом 4.2 Кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1 процент от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно п. 5.2 Кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором, при неисполнении Заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в кредитном договоре, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1 Договора), на срок более 10 дней.
ДД.ММ.ГГГГ Ответчику, в соответствии с п.п.5.2, 5.3 Договора, направлено уведомление № о возврате кредита, процентов за пользование кредитом и предусмотренных договором пени в срок до ДД.ММ.ГГГГ. (Сумма долга не является фиксированной; она изменяется ежедневно согласно условиям Договора).
В установленный срок задолженность по кредитному договору не погашена.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
При существенном нарушении договора другой стороной;
В иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
С ноября 2013 года Ответчик прекратил платежи в счет исполнения договора. Таким образом, Ответчиком допущено существенное нарушение кредитного договора №№ от <данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика направлено уведомление с предложением расторгнуть кредитный договор №№ от <данные изъяты> так как Ответчиком систематически нарушаются условия кредитного договора. ФИО3, будучи надлежащим образом извещенной, в банк для подписания соглашения о расторжении кредитного договора не явилась.
Кредитным договором не предусмотрено расторжение Договора в одностороннем порядке, в связи с этим Банк обращается в суд.
Изменение или расторжение договора не освобождает Заемщика от исполнения своих денежных обязательств по Договору, возникших до момента такого изменения/расторжения.
Согласно расчету, задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.; пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> коп.; пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> коп.
Однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору Ответчиком не погашена.
В связи с несоразмерностью суммы пени задолженности по основным обязательствам, Истец снизил размер пени по просроченным процентам до <данные изъяты> коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 450, 811 ГК РФ, ст.ст. 28, 29, 98, 131-132 ГПК РФ, Истец просит взыскать с ФИО3 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>.), в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>.); задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>.); пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> коп.(<данные изъяты>.); пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>.). Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ФИО3 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. ( <данные изъяты>.).
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах своей неявки в суд не сообщила, возражений против рассмотрения дела в ее отсутствие не заявила.
От представителя ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ФИО6 в суд поступило заявление, в котором она просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Учитывая, что в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание ответчиков, третьих лиц, в случае их надлежащего извещения судом, отсутствия возражений с их стороны против рассмотрения дела без личного участия, при неявке без уважительных причин, суд счел возможным рассмотреть дело без участия ответчика.
Изучив представленные в дело доказательства, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие в РФ по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Истец - ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и ФИО2 заключили Кредитный договор №№ (далее Кредитный договор), согласно которому Истец предоставляет Ответчику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей. Согласно п.1.3 заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,15% в день. Проценты за пользование кредитом и сумма кредита указываются в графике платежей, оформленном по форме Приложения 1 к договору, который является неотъемлемой частью договора.
В соответствии с п. 1.2 Кредитного договора сумма кредита и проценты
за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 36 (тридцать шесть) месяцев с даты фактической выдачи кредита.
Согласно мемориальному ордеру № денежные средства были предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на счет Ответчика. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по Договору.
Ответчик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом до 25 числа (включительно) каждого месяца, начиная с марта 2012 года (п.3.1.1 Кредитного договора). Аннуитетный платеж Ответчика составляет <данные изъяты> коп.
Однако, начиная с мая 2013 года, Ответчик вышел на просрочку, систематически нарушал установленный графиком срок погашения кредита, вносил платежи в размере менее аннуитетного платежа, последний платеж внесен в ноябре 2013 года.
Всего в период действия кредитного договора ФИО3 внесено <данные изъяты> коп., в том числе: в счет погашения основного долга - <данные изъяты> коп., в счет процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., пени за несвоевременное внесение процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., пени за несвоевременное погашение кредитной задолженности – <данные изъяты> коп.
Согласно требованиям ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Пунктом 4.2 Кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1 процент от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно п. 5.2 Кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором, при неисполнении Заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в кредитном договоре, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1 Договора), на срок более 10 дней.
ДД.ММ.ГГГГ Ответчику, в соответствии с п.п.5.2, 5.3 Договора, направлено уведомление № о возврате кредита, процентов за пользование кредитом и предусмотренных договором пени в срок до 18.03.2014. (Сумма долга не является фиксированной; она изменяется ежедневно согласно условиям Договора).
В установленный срок задолженность по кредитному договору не погашена.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
При существенном нарушении договора другой стороной;
В иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
С ноября 2013 года Ответчик прекратил платежи в счет исполнения договора. Таким образом, Ответчиком допущено существенное нарушение кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика направлено уведомление с предложением расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, так как Ответчиком систематически нарушаются условия кредитного договора. ФИО3, будучи надлежащим образом извещенной, в банк для подписания соглашения о расторжении кредитного договора не явилась.
Кредитным договором не предусмотрено расторжение Договора в одностороннем порядке, в связи с этим Банк обращается в суд.
Изменение или расторжение договора не освобождает Заемщика от исполнения своих денежных обязательств по Договору, возникших до момента такого изменения расторжения.
Согласно расчету, задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> коп.; пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> коп.; пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> коп.
Однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору Ответчиком не погашена.
В связи с несоразмерностью суммы пени задолженности по основным обязательствам, Истец снизил размер пени по просроченным процентам до <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Сумма иска обоснована представленным истцом расчетом (л.д.23-25), ответчиком не оспаривается.
Принимая во внимание размер задолженности по основному обязательству, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательств (более 6 месяцев), степень вины ответчика, который практически полностью не вернул полученный кредит, не уплатил причитающиеся по нему проценты, не компенсировал Банку неустойку (пени) за просроченные платежи, отсутствие вины кредитора, который кредитный договор заключил с учетом сведений о платежеспособности заемщика, свои обязательства перед Заемщиком исполнил, последствия нарушения обязательств в результате неисполнения ответчиком которых Банку причинен материальный ущерб, суд полагает неустойку (пени), исчисленную Банком, соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи чем, оснований для применения ст. 333 ГК РФ, предусматривающей возможность ее снижения, не имеется.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Исследованные доказательства свидетельствуют о том, что заемщиком ФИО3 кредитные обязательства по спорному договору надлежащим образом не были исполнены, начиная с мая 2013 года, она вышла на просрочку, а в ноябре 2013 года исполнение обязательств по договору по возврату основного займа и по уплате процентов ответчиком было прекращено.
Прекращение ответчиком исполнения кредитных обязательств, факт неуплаты ответчиком задолженности по кредиту суд признает существенным нарушением спорного кредитного договора, что является основанием для его расторжения.
В соответствии с ч. 1 ст. 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
В силу ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина, связанная с рассмотрением дела в суде, относится к судебным расходам и подлежит взысканию с ответчика
Банком уплачено государственной пошлины за подачу иска в суд <данные изъяты> руб. с цены иска – <данные изъяты> руб.
В соответствии п. 1 ч. 1 ст. 333.19. Налогового Кодекса РФ с ответчика полежат взысканию судебные расходы в пользу истца в размере <данные изъяты> руб.- с цены исковых требований о взыскании задолженности по кредиту.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора и взыскании судебных расходов - удовлетворить полностью.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. <адрес>, имеющей регистрацию по адресу: <адрес>, фактически проживающей по адресу: <адрес>, в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> коп.; пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> коп.; пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты>
Взыскать с ФИО3 в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО3, с ДД.ММ.ГГГГ.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Псковского областного суда через Куньинский районный суд в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Составление мотивированного решения отложить на 5 дней, то есть до 09 июня 2014 года.
Председательствующий Т.Ю. Климанович
Мотивированное решение изготовлено 09 июня 2014 года.
Председательствующий Т.Ю. Климанович
