Дата принятия: 05 февраля 2014г.
Номер документа: 2-50/2014
Дело 2-50/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 февраля 2014 год
Миасский городской суд Челябинской области в составе:
Председательствующего судьи Рогожкиной Л.А.
При секретаре Валетовой Е.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Лапшиной Любовь Федоровне о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
ООО«РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к Лапшину И.Н. Лапшиной Л.Ф. о взыскании солидарно долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска банк указал, что ДАТА в соответствии с кредитным договором НОМЕР Лапшину И.Н. был предоставлен кредит на сумму ... руб. на срок до ДАТА на приобретение транспортного средства марки ... год выпуска ... идентификационный НОМЕР, двигатель НОМЕР, кузов НОМЕР, цвет .... В целях обеспечения кредита между заемщиком и банком был заключен договор залога приобретаемого автомобиля. Также был заключен договор поручительства с Лапшиной Л.Ф. Возврат кредита должен был производиться ответчиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком. Ответчик свои обязательства по возврату кредита нарушил в связи с чем банк просил взыскать долг в размере ... из которых текущий долг – ..., срочные проценты ..., просроченный кредит – ..., долг по неуплаченным в срок срочным процентам – ..., повышенные проценты на просроченный кредит – ... повышенные проценты на просроченные проценты – ... обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки ... путем проведения публичных торгов, взыскать расходы по госпошлине.
ДАТА ФИО1 умер ( л.д.73). По ходатайству истца произведена замена ответчика на Лапшину Л.Ф. ООО «РУСФИНАНС БАНК» уточнило исковые требования, просит взыскать с Лапшиной Л.Ф. долг в размере ..., обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль ..., установить его начальную продажную стоимость ....
Представитель истца ООО «РУСФИНАНС БАНК» в судебном заседании не участвовал, предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Лапшина Л.Ф., её представитель Голяновский В.В. в судебном заседании иск не признали, объяснили, что еще при жизни Лапшина И.Н. автомобиль был поврежден в ДТП после которого восстановлению не подлежит. В целях оформления наследства была произведена оценка автомобиля, установлена его стоимость равной ..... Автомобиль был застрахован по КАСКО в страховой компании ООО СК «Согласие». Страховая компания перечислила в банк в счет погашения долга по кредиту ..., которые банк распределил с нарушением правил ст.319 ГК РФ. После смерти мужа Лапшина Л.Ф. продолжала оплачивать долг по кредиту, но в силу сложившегося материального положения платежи вносила не в полном размере. Считают, что предъявленная банком неустойка завышена, просят снизить её размер.
Представитель третьего лица ООО СК «Согласие» в судебном заседании не участвовал, о слушании дела извещен.
Третьи лица Лапшина Е.И., Захарченко Н.И. в судебном заседании не участвовали, о слушании дела извещены.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав все материалы дела, суд считает что иск банка не подлежит удовлетворению.
Согласно статьи 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 80 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДАТА НОМЕР отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
Установлено, что ДАТА между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Лапшиным Иваном Николаевичем заключен кредитный договор НОМЕР в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на приобретение автомобиля в размере ... руб. на срок до ДАТА под ...% годовых. Возврат кредита предусмотрен ежемесячными платежами.
В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору между банком и Лапшиным И.Н. заключен Договор залога имущества НОМЕР от ДАТА. Предметом залога указан приобретенный автомобиль марки ... год выпуска ..., идентификационный НОМЕР, двигатель НОМЕР, кузов НОМЕР, цвет .... Залоговая стоимость автомобиля определена договором в размере ...
Также в целях обеспечения обязательств заемщика по кредиту между банком и Лапшиной Любовь Федоровной заключен Договор поручительства НОМЕР от ДАТА. Пунктом 2.7 договора предусмотрено, что поручитель принимает на себя обязательства отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.
В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п.1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2) Лица, совместно, давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 3).
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству ( залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1).
Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п.1). В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п.2).
ДАТА ФИО1 умер ( л.д.73). По сообщению нотариуса после его смерти заведено наследственное дело по заявлению супруги наследодателя Лапшиной Л.Ф. и заявлениям от отказе от наследства в пользу Лапшиной Л.Ф. от дочерей наследодателя Лапшиной Е.И. и Захарченко Н.И.. На имя Лапшиной Л.Ф. выдано Свидетельство о праве на наследство по закону в полной доле на автомобиль марки ... ... года выпуска НОМЕР и на денежные вклады в ОАО «Сбербанк России».
Согласно Акта оценки НОМЕР стоимости автотранспортного средства, выданного ДАТА ООО «...» стоимость наследственного автомобиля ... составляет ... руб. (л.д.71,90).
Согласно сообщения ОАО «Сбербанк России» счета, указанные в наследственном документе Лапшина И.Н. компенсации не подлежат( л.д.95).
Согласно лицевого счета заемщика платежи по кредиту с ДАТА вносились не в соответствии с графиком. Согласно расчетам банка по состоянию на ДАТА задолженность по кредиту составила ... из которых:
... – текущий долг по кредиту;
... - срочные проценты на сумму текущего долга;
... – просроченный кредит;
... – долг по неуплаченным в срок срочным процентам;
... – повышенные проценты на просроченный кредит;
... – повышенные проценты на просроченные проценты.
Приобретенный ФИО8 автомобиль марки ... год выпуска ... был застрахован по КАСКО в ООО СК «Согласие», что подтверждается Полисом страхования транспортных средств серии ... НОМЕР ТСФ 3ЛГ от ДАТА, страховая сумма согласно полису – ... руб ( л.д.96).
Согласно лицевого счета заемщика страховая компания ДАТА перечислила на счет страховое возмещение в размере .... Банк распределил эти платежи следующим образом: ... – повышенные проценты за несвоевременную уплату процентов; ... – повышенные проценты за несвоевременную уплату долга; ... – просроченные проценты. ... –просроченные проценты,... – частичное погашение кредита; ... – повышенные проценты за несвоевременный возврат долга; ... – погашение просроченной части кредита; ... – частичное погашение кредита ( л.д.110-112).
Суд считает, что банк неправильно определил очередность распределения полученных ... исходя из следующего:
На случай недостаточности средств для погашения задолженности по кредитному договору ст.319 ГК РФ устанавливает, что произведенный платеж (при отсутствии иного соглашения) погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.
В п.11 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ № 13/14 от 8 октября 1998 года указано, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст.319 ГК РФ) следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
Проценты предусмотренные ст.396 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства и иные погашаются после суммы основного долга.
Таким образом, поступившие ... должны быть распределены следующим образом : ... – срочные проценты, ... долг по неуплаченным процентам, ... – текущий долг, ... – просроченный кредит. Оставшаяся сумма ... ( ...) должна быть направлена на неустойку - погашение повышенных процентов за просрочку долга и процентов.
Таким образом, из предъявленного банком долга по кредиту ... остается непогашенной неустойка (повышенные проценты) в размере ...
В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Анализируя в совокупности фактические обстоятельства дела и нормы права, суд, учитывая период просрочки, то обстоятельство, что заемщик умер, Лапшина Л.Ф. является пенсионером по старости и инвалидом ... группы, после смерти заемщика продолжала платить долг, а также то, что на момент рассмотрения дела погашена ссудная задолженность и проценты по договору, уплачена часть неустойки, считает, что указанная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и поэтому ее размер должен быть снижен на оставшуюся неуплаченной часть – ....
Так как суд установил отсутствие у ответчика долга перед банком по кредитному договору, то не имеется оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.
Ст.98 ГПК РФ устанавливает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Так как решение суда состоялось не в пользу банка, суд считает, что расходы банка по госпошлине за счет ответчика возмещаться не должны.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В иске общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Лапшиной Любовь Федоровне о взыскании задолженность по кредитному договору НОМЕР заключенному ДАТА с ФИО9, обращении взыскании взыскания на заложенное имущество - автомобиль модели ... отказать.
Решение может быть обжаловано в челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий:
