Решение от 06 августа 2014 года №2-500/2014

                                                                                      дело № 2-500/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    06 августа 2014 года Рамонский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего                                         Слепцова В.А.,
 
    секретаря                                                                                  Ивановой О.А.
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску ОАО Национальный банк «Траст» к Сорокиной О. Л. о взыскании денежных средств по кредитному договору,
 
установил:
 
    ....... ОАО Национальный банк «Траст» и Сорокина О. Л. заключили кредитный договор, согласно которого: ОАО Национальный банк «Траст» предоставил Сорокиной О. Л. кредит на неотложные нужды в размере <.......> рублей с уплатой процентов в размере 36% годовых, сроком на <.......> месяцев;
 
    Сорокина О.Л., получив заемные денежные средства, обязалась в течение <.......> месяцев уплатить заемную денежную сумм и уплатить на нее проценты за пользование кредитом в размере 35% годовых ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения задолженности.
 
    ОАО Национальный банк «Траст» обратился в суд с просьбой о взыскании суммы задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что Сорокина О.Л. не исполняет должным образом взятые на себя по кредитному договору обязательства - последний платеж по кредитному договору ею был произведен ....... года.
 
    В судебное заседание истец не явился. О времени и месте рассмотрения дела уведомлялся. При подаче искового заявления заявил ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела уведомлялся. От него в суд поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. В предыдущих судебных разбирательствах она пояснила, что дала согласие на заключение смешанного договора, содержащего элементы договора организации страхования клиента (в случае его участия в Программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды), и на взимание платы за участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды согласно договору коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка, заключенному с ЗАО «СК «АВИВА» и ОАО Национальный банк «Траст». Является инвалидом второй группы.
 
    3-лицо, ЗАО «СК «АВИВА» в судебное разбирательство не явилось. О времени и месте рассмотрения дела уведомлялось. О причинах своей неявки суду не сообщило, поэтому суд считает его неявку не связанной с причинами уважительного характера и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Изучив материалы дела, суд считает, что требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, при этом в силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу положений ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Как следует из п. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
 
    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).
 
    Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).
 
    В ходе рассмотрения дела судом было установлено, что ....... ОАО Национальный банк «Траст» и Сорокина О. Л. заключили кредитный договор, согласно которого: ОАО Национальный банк «Траст» предоставил Сорокиной О. Л. кредит на неотложные нужды в размере <.......> рублей с уплатой процентов в размере 36% годовых, сроком на <.......> месяцев;
 
    Сорокина О.Л., получив заемные денежные средства, обязалась в течение <.......> месяцев уплатить заемную денежную сумм и уплатить на нее проценты за пользование кредитом в размере 35% годовых ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения задолженности.
 
    Как усматривается из заявлений о предоставлении кредитов Сорокина О.А. дала согласие на заключение смешанного договора, содержащего элементы договора организации страхования клиента (в случае его участия в Программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды), и на взимание платы за участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды согласно договору коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка, заключенному с ЗАО «СК «АВИВА» и ОАО Национальный банк «Траст» (л.д.12 обор.-17).
 
    ОАО Национальный банк «Траст» ........ свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме и перечислил на счет Ответчика денежную сумму в размере <.......> рублей (л.д.10).
 
    Указанные обстоятельства Ответчиком не оспаривались.
 
    Сорокина О.Л. свои обязательства по кредитному договору исполняла до ....... (последний платеж по кредиту), уплачивая ежемесячно денежную сумму в размере не менее <.......> рублей, а с сентября 2013 года исполнять свои обязанности по кредитному договору перестала.
 
    Из выписки из амбулаторной карты и справки (л.д.46) следует, что ....... Сорокиной О.Л. была установлена <.......> группа инвалидности по общему заболеванию с переосвидетельствованием ....... года.
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также пункта 3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды (л.д.19 обор.) Сорокина О.Л. обязана выполнить принятые на себя обязательства и погасить задолженность по кредитному договору.
 
    Утверждения Ответчика в части того, что она приняла (присоединилась) к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды согласно договору коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка, заключенному с ЗАО «СК «АВИВА» и ОАО Национальный банк «Траст», суд принимает во внимание.
 
    Между тем, из текста заявления (л.д.14) следует, что Сорокина обязалась ознакомиться с условиями страхования и Тарифами страхования при заключении кредитного договора.
 
    В силу положений статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
 
    Статья 961 ГК РФ обязывает страхователя (в настоящем случае Сорокина) после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика (ЗАО СК «АВИВА») в сроки и (или) способом, установленном договором.
 
    Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе (ОАО Национальный банк «Траст»), которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
 
    ....... Сорокина О.Л. направила Истцу (выгодоприобретателю) документы, свидетельствующие о наступлении страхового случая (л.д.59), при этом данных о том, что она обращалась к страховщику (ЗАО СК «АВИВА») суду стороной Ответчика не представлено.
 
    Учитывая то обстоятельство, что Истец не изменил заявленные требования, не отказался от них, то суд считает, что выгодоприобретатель не изъявил намерение воспользоваться правом на страховое возмещение.
 
    В силу того обстоятельства, что судом установлено ненадлежащее исполнение условий кредитного договора Ответчиком в части возврата кредита, суд считает необходимым обязать Сорокину О.Л. выполнить принятые на себя обязательства и погасить задолженность по кредитному договору.
 
    Исчисляя размер задолженности, суд руководствуется первоначальным графиком платежей (л.д.15), расчетом задолженности (л.д.9), который в ходе разбирательства дела не оспаривался Ответчиком и считает, что сумма задолженности составит <.......> рублей, которых:
 
    <.......> руб. - сумма основного долга,
 
    <.......> руб. - проценты за пользование кредитом,
 
    <.......> рублей - штраф за просрочку платежа,
 
    <.......> руб. - проценты за просроченный долг.
 
    Взыскание указанной суммы, по мнению суда, не нарушит прав Ответчика на получение страхового возмещения в связи со стойкой утратой трудоспособности, поскольку производя денежные взыскания в пользу истца, суд фактически констатирует отказ выгодоприобретателя от получения страхового возмещения по договору личного страхования Сорокиной О.Л.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    Истцом при подаче настоящего заявления была уплачена государственная пошлина в размере <.......> рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Взыскать с Сорокиной О. Л., ....... года рождения, уроженки ...... края в пользу ОАО Национальный банк «Траст» задолженность по кредитному договору от ....... года:
 
    <.......> руб. - сумма основного долга,
 
    <.......> руб. - проценты за пользование кредитом,
 
    <.......> рублей - штраф за просрочку платежа,
 
    <.......> руб. - проценты за просроченный долг,
 
    <.......> руб. - судебные расходы, а всего <.......>.
 
    Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
 
Судья                                                         В.А. Слепцов