Решение от 30 сентября 2014 года №2-497/2014

Решение по гражданскому делу
 
Дело № 2-497/2014
 
Р  Е  Ш  Е  Н  И  Е
 
Именем Российской Федерации
 
 
    30 сентября 2014 г.                                               г. Уфа, ул. Цюрупы, д. 149
 
 
    Суд в составе председательствующего мирового судьи судебного участка <НОМЕР> судебного района Ленинский район г. Уфы Республики Башкортостан Харламова Д.А.,
 
    с участием представителя истца Ивановой Р.Г., Леонтьева В.Г., действующего на основании доверенности зарегистрированной в реестре за <НОМЕР> ****от *** года,
 
    при секретаре Павловой Е.Е.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании  гражданское дело по иску Ивановой Р.Г. к Открытому акционерному обществу КБ «Восточный Экспресс Банк», третьему лицу ЗАО «Страховая компания «Югория-Жизнь» о взыскании страхового взноса, компенсации морального вреда,
 
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    Иванова Р.Г.обратилась с иском к Открытому акционерному обществу КБ «Восточный Экспресс Банк», третьему лицу ЗАО «Страховая компания «Югория-Жизнь» о взыскании страхового взноса, компенсации морального вреда.
 
    В обосновании иска истец указала, что *** г. между ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк » и Ивановой Р.Г. был заключен кредитный договор <НОМЕР>*** (кредитная карта) на сумму *** под *** сроком на пять  лет и открыт кредитный счет <НОМЕР>***.
 
    Данный кредит погашен полностью досрочно *** г. <АДРЕС> сумма, выплаченная в ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» за период с *** по ***гг..составляет **** руб. из них: сумма различных комиссий выплаченных в ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк»   за период *** по ***г.г. составляет - *** руб. из них: комиссия за прием наличных денежных средств, в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) - ***руб., комиссия   за присоединение к программе страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный Экспресс» - в размере    *** руб. Банк дополнительно навязал страховщика в лице страховой компании. Своего согласия на увеличение суммы кредита на сумму страхового взноса в размере *** руб., истец не давал. Увеличение суммы кредита вынудило истца нести дополнительные финансовые обязательства перед ответчиком.
 
    Согласно п.2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.  
 
    Заключенный истцом договор относится к договорам присоединения. Исходя из  этого и согласно положениям условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов без условий страхования жизни и здоровья, истец не имел возможности заключить с ответчиком договор по присоединению к кредиту. Включение в Договор условий, обуславливающих выдачу кредита страхователем жизни и здоровья заемщика, не соответствует положениям п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещающих обуславливать приобретения одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров, работ, услуг.
 
    Кроме того, ответчик заранее оговорил в кредитном договоре условия
заключения договора страхования с конкретной страховой компанией, тем
самым обязав заемщика принять данные условия и не предоставив право
свободного выбора застраховать или не застраховать финансовые риски, а также застраховать финансовые риски в любой другой компании. В соответствии с правовой позицией ВС РФ (п.4.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об, исполнении кредитных обязательств утв. Президиумом ВС РФ <ДАТА2>).
 
    Требования банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывании условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе. Типовая форма кредитного договора <НОМЕР>*** от ***. является стандартным документом банка.
 
     Банк не предоставил мне условий заключения договора без включения в кредитный договор комиссий указанных выше. Соответственно при подписании договора для получения кредита истец одновременно выражает согласие на участие с вышеперечисленными условиями договора оферты.
 
    О том, что она имеет право отказаться от участия в программе страхования, и отказ не повлияет на выдачу кредита, она предупреждена не была. На бланке заявления в каком-либо месте отсутствуют сведения о возможности отказа от участия в программе страхования, отсутствуют сведения о возможности выбора страховщика, а также сведения о возможности получения кредита при отказе от участия в программе страхования.
 
    Согласно условиям заявления на страхование Банк вправе взимать с нее плату, в соответствии с тарифами Банка, за оказание мне услуги по подключению к программе страхования. В данном случае плата за услуги Банка составила ***руб. Страховщик и размер комиссии за услуги Банка были определены Банком единолично, что нарушает мои права на свободу договора. При подписании заявления на страхование, она была введена в заблуждение относительно оплаты услуг Банка.
 
    Она считала, что сумма, в размере ***  руб. является страховой суммой и подлежит перечислению страховщику. При более тщательном изучении заявления с участием специалиста она выяснила, что данная сумма является комиссией Банка за «подключение к программе страхования», то есть за передачу сведений о застрахованном лице (заемщике) страховщику. Согласно п. 5 ч. 1 ст.11 ФЗ «О защите конкуренции» <НОМЕР> 135-ФЗ от 2б.07.2006 запрещаются соглашения, если они приводят или могут привести к навязыванию контрагенту условий невыгодныхдля него, или не
относящихся к предмету договора (необоснованные требования о передаче
финансовых средств, иного имущества, в том числе имущественных прав, а также согласие заключить договор при условии внесения в него положений относительно товаров (работ, услуг), в которых контрагент не заинтересован). Считает, что взимание комиссии за данную услугу необоснованно, так как сведения, необходимые для передачи страховщику были переданы мной лично в Банк, дополнительного сбора сведений Банк не осуществлял, а передача указанных данных является обязанностью Банка, как стороны договора страхования. Кроме того, страхование жизни и здоровья заемщика является независимой услугой по отношению "услуге по подключению к страхованию", поэтому стоимость той и другой услуги должна определяться самостоятельно. Считает услугу Банка по передаче моих данных страховщику навязанной, так как услуга по страхованию обусловлена приобретением иной услуги- услуги и заемщик
мог самостоятельно обратиться за реализацией своего права на страхование,
подключению (по передаче данных страховщику), в которой заемщик не нуждался. Банком ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» по договору банковского кредитования были установлены банковские комиссии за обслуживание банковского счета, в общей сумме ***руб. что является нарушением закона (Постановление ВАС РФ. от <ДАТА3> 37171/09, Определение судебной коллегии о гражданским делам ВС РФ от <ДАТА4> по делу <НОМЕР>-В-10-15) В соответствии с п. 3 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», исполнитель не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные уссулуги за плату. Потребитель вправе отказаться от таких услуг. А если они оплачены, потребитель вправе потребовать от исполнителя возврата уплаченной суммы.
 
    Кредитный договор заключается гражданином с Банком в потребительских целях, соотственно специальным законом, который регулирует данные отношения, является Закон РФ «О защите потребителей». Положением п.2 ст. 1б Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг. Следовательно, определяя типовые условия договора банку необходимо учитывать положения потребительского законодательства и право граждан на свободу договора, выбор исполнителя услуг (ст.421 ГК РФ)
 
    Согласно ФЗ. «О банках и банковской деятельности», банки не имеют права взимать с потребителей комиссию за ведение ссудного счета, обслуживание, оформление и выдачу кредитов.
 
    Согласно п.1 ст. 16 ФЗ. «О защите прав потребителей- условия договора
ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами установленных
законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными (Постановление ВС РФ, от <ДАТА4>). Согласно ст.167 ГК. РФ.— при недействительности сделки, каждая из сторон обязана возвратить все полученное по сделке.
 
    ***. мною в адрес ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» в <АДРЕС> была направлена претензия о возврате незаконно удержанных с меня денежных средств, но ответ не получено.
 
    Следовательно истец имеет право за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денег начислить неустойку согласно п.2 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» . Кроме того ответчик при взимании с меня дополнительных денежных средств в виде различных комиссий, при выплате мной долга по кредиту и не возврате мне вышеуказанных денежных средств в течении долгого времени по моей претензии нарушил мои имущественные права и нанес мне глубокую душевную рану и причинил мне нравственные и физические страдания, в результате я испытывала сильные болевые ощущения и душевные страдания по поводу своего состояния, чувство обиды и несправедливости, в связи с безрезультатностью своего обращения к ответчику тем самым мне был нанесен моральный вред, который я оцениваю в *** рублей..
 
    На основании вышеизложенного истец просит признать недействительными условия  кредитного договора <НОМЕР>*** от *** года, заключенного между ОАО КБ «Восточный  Экспресс Банк» и Ивановой Р.Г., согласно которого заемщик уплачивает комиссию за коллективное страхование жизни и здоровья и рисков потери работы в пользу ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» в размере  *** коп, признать недействительными условия кредитного договора согласно которого, заемщик уплачивает комиссию за внесение за прием наличных денежных средств, в счет погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначение платежа) в размере *** коп., взыскать с ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» в пользу Ивановой Р.Г. комиссию за коллективное страхование жизни и доровья и рисков потери работы в размере ***  руб. 00 коп., взыскать комиссию за внесение за прием наличных денежных средств, в счет погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначение платежа) в размере *** коп., взыскать с ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» в пользу Ивановой Р.Г. компенсацию морального вреда. в размере *** коп.
 
    Истец Иванова Р.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства была извещена должным образом, в представленном заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
 
    Представитель Ивановой Р.Г., <ФИО1>, действующий на основании доверенности зарегистрированной в реестре за <НОМЕР> *** от *** года, в судебном заседании исковые требования исковые поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме, а также просил взыскать с ответчика в пользу истца штраф, предусмотренный законодательством о защите прав потребителей.
 
    Представитель ответчика ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания надлежащим образом извещен. Сведений о причине неявки в судебное заседание не представил, не ходатайствовал об отложении рассмотрения гражданского дела. От него поступил отзыв на исковое заявление, в котором указывает, что с исковыми требованиями истца не согласен. Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту «Ответчик», «Банк») считает исковые требования Ивановой Р.Г. (далее, по тексту «Истец», «Клиент», «Заемщик») незаконными и необоснованными по следующим основаниям.
 
    Согласно п.п. 1, б ст. 152 ГПК РФ исследование фактов пропуска сроков исковой давности проходит в предварительном судебном заседании. В предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд. При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
 
    На настоящий момент, истец оспаривает условия Кредитного договора <НОМЕР> *** заключенного **** года, т.е. более трех лет назад.
 
    Считают, что срок исковой давности, по заявленному Истцом требованию истёк и просим суд отказать в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
 
    Банк включил в кредитное соглашение услуги страхования, в связи с желанием самого Истца присоединиться к программе страхования, что подтверждается приложенной    анкетой.    Истец    в    нарушение    ст.    56    ГПК РФ не представляет доказательства навязывания услуги. Правомерность действий Банка подтверждается п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств утв. Президиумом Верховного Суда РФ <ДАТА5>, Постановлением Президиума Верховного суда Республики <АДРЕС> от <ДАТА6>
 
    Истец выразил свое желание выбрать в качестве обеспечения исполнения обязательств по соглашению <НОМЕР> *** от *** года (далее, «Кредитный договор», «Соглашение») страхование жизни и потерю трудоспособности, подписавшись в анкете заявителя напротив строки «я согласен на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», при наличии строки с противоположным содержанием (напротив строки, выражавшей несогласие к присоединению к Программе страхования жизни и трудоспособности подпись Заемщика отсутствует).
 
    Согласно п. 8  Информационного   письма    Президиума    Высшего   арбитражного   суда Российской   Федерации   <НОМЕР>   146   от   <ДАТА7>,   не   нарушает   права   потребителей  включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни  и  здоровья,  если  заемщик  имел  возможность заключить с банком кредитный договор  ***   года   Истец   выразил   желание  застраховать  свою  жизнь  и  здоровье  и подписал  отдельное заявление на присоединение к программе страхования жизни и  трудоспособности   заемщиков   кредитов   и   держателей   кредитных   карт   ОАО КБ «Восточный».
 
    Клиент мог не присоединяться к программе страхования и подписаться в анкете в строке «я не согласен на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», тогда условия по страхованию Банк не включил бы в кредитный договор.
 
    Решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия Клиента застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. Таким образом, Банк не навязывал Клиенту каких-либо услуг страхования при выдаче кредита.
 
    Заметим, что Истцу было известно, что действие Договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию (п.б заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности), что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита (п.3 того же заявления).
 
    Истец, пожелав застраховать жизнь и трудоспособность, согласно указанным условиям мог отказаться от страхования в любое время. Также, истец имел возможность самостоятельно выбрать иную страховую компанию, заключить с ней договор страхования, в котором в качестве выгодоприобретателя указать Банк.
 
    Доказательства обратного, а именно: документы, подтверждающие, что Банк навязал Истцу услуги страхования, что Банк отказал Истцу в выборе иной страховой организации, что по желанию Истца действие договора страхования не было прекращено истец не представляет. Данная позиция подтверждается не только судебной практикой сложившейся на территории Республики <АДРЕС>, а именно: Постановлением Президиума Верховного суда Республики <АДРЕС>   от <ДАТА8>, апелляционным определением Октябрьского районного суда г. <АДРЕС> от <ДАТА9>, апелляционным определением Кумертауского городского суда Республики <АДРЕС>, апелляционным определением Октябрьского районного суда г. <АДРЕС> РБ, решением Мирового судьи судебного участка <НОМЕР> 1 по <АДРЕС> району г. <АДРЕС> РБ от <ДАТА10>, решением Мирового судьи судебного участка <НОМЕР> 12 по г. <АДРЕС> РБ от <ДАТА11>, решением Мирового судьи судебного участка <НОМЕР> по <АДРЕС> району г. <АДРЕС> РБ от <ДАТА12> и пр. но также и п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств утв. Президиумом Верховного Суда РФ <ДАТА5>).
 
     Истец может осуществлять безналичные расчеты с применением пластиковой карты бесплатно, т.е. без взимания комиссии. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
 
    Согласно п. 2 ст. 1, под п. 1 п. 1 ст. 8, ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из формулировки пункта 1 статьи 819 ГК РФ следует, что кроме размера предоставляемого банком кредита и процентов, подлежащих уплате за пользование кредитом, кредитный договор может содержать и иные условия, к которым, в частности относится взимание комиссий.
 
    Частью 1 ст. 29 ФЗ от <ДАТА13> <НОМЕР> 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Виды операций кредитной организации, за которые устанавливается комиссионное вознаграждение, ограничение на взимание комиссионного вознаграждения в отношениях с потребителями законодательными актами в данной сфере не установлены. При заключении кредитного договора истцу в соответствии с требованиями ФЗ от <ДАТА13> <НОМЕР> 395-1 была предоставлена информация о полной стоимости кредита, включая комиссию за снятие наличных денежных сред со счета и комиссию за прием наличных денежных средств.
 
    Кредитный договор был подписан без оговорок, следовательно, соглашение об уплате комиссионного вознаграждения между сторонами было достигнуто.
 
    Определяя виды операции, за которые кредитная организация устанавливает Комиссионное вознаграждение, банк руководствуется пунктом 2.1 Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита (указание ЦБ РФ от <ДАТА14> <НОМЕР> 2008-у). В частности в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включаются: сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), «эмиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт.
 
    В соответствии со ст.821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
 
    Ответчик не является монополистом в сфере оказания услуг по кредитованию, и в случае (отсутствия желания у потенциального клиента заключать с Банком кредитный договор, он вправе вступить в кредитные правоотношения на более приемлемых условиях с иной кредитной организацией. Данный факт подтверждает невозможность навязывания Банком условий для клиента.
 
    Подписывая заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета, Клиент подтвердил, что при получении наличных денежных средств с ТБС (текущего банковского счета) обязуется уплатить комиссию за снятие наличных денежных средств (рассчитанную от суммы снятия) в банкоматах и кассах Банка/стороннего Банка.
 
    Соглашение о кредитовании счета содержит признаки договора банковского счета с возможностью совершения операций при отсутствии или недостаточности на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт).
 
    Правовое основание такого договора определено ст. 850 Гражданского кодекса РФ и Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 <НОМЕР> 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».
 
    Согласно п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от <ДАТА15> N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный.
 
    Возможность заключения между банком и гражданином договоров, сочетающих в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, подтверждается и судебной практикой. В соответствии с Определением Московского городского суда от <ДАТА16> по делу <НОМЕР>-14784: «Условия предоставления и обслуживания кредитов «Р.С.» применительно к положениям п. 2 ст. 1, ст. 420-421, главы 42, главы 45, главы 46 Гражданского кодекса РФ, ст. 57 ФЗ «О Центральном банке РФ», ст. 5, ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности, ст. 16 Закона РФ «О.защите прав потребителей», допускают заключение между банком и гражданином договоров, сочетающих в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета».
 
    Согласно п. 1.12. положения ЦБ РФ <НОМЕР> 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
 
    В соответствии со ст. 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Таким образом, комиссия за ведение счета карты, комиссии за снятие наличных денежных средств в кассах и банкоматах ОАО КБ «Восточный» сторонних Банков, комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке, являются законными.
 
    Более  того,   истец   может  осуществлять   безналичные   расчеты   с   применением пластиковой карты бесплатно, т.е. без взимания комиссии.
 
    У Ответчика отсутствовали основания для удовлетворения требований Истца в добровольном порядке.
 
    Банк не нарушал прав потребителя услуг - Ивановой Р.Г., поэтому и основания для удовлетворения требований Истца в добровольном порядке у него отсутствуют.
 
    В связи с изложенным, требования Истца в части взыскания с Ответчика неустойки за (неисполнение денежного обязательства по требованию потребителя на день вынесения решения суда, также не основаны на законе.
 
    Истец, в нарушение положений части 1 статьи 56 ГПК РФ не представляет доказательств навязывания Банком услуг страхования.
 
    Требования Истца о компенсации морального вреда не основаны на нормах законодательства. В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ от <ДАТА17> <НОМЕР> 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» моральный вред компенсируется при наличии вины Ответчика. В исковом заявлении Истцом не указано, в чем заключается вина Ответчика, какие учтены обстоятельства, влияющие на размер данной компенсации, какова степень его нравственных страданий, связанных с условиями договора, ущемляющими его права потребителя. Таким образом, требования Истца о компенсации морального вреда также необоснованны. На основании изложенного, Ответчик считает, что требования удовлетворению не подлежат.
 
    Требования Истца о возмещении судебных расходов считаем крайне завышенными. Из п. 20 Информационного письма Президиума ВАС РФ от <ДАТА18> N 82 следует, что доказательства, подтверждающие разумность расходов на оплату услуг представителя, должна представить сторона, требующая возмещения указанных расходов. При определении разумных пределов расходов на оплату услуг представителя могут приниматься во внимание, в частности: нормы расходов на служебные командировки, установленные правовыми актами; стоимость экономных транспортных услуг; время, которое мог бы затратить на подготовку материалов квалифицированный специалист; сложившаяся в регионе стоимость оплаты услуг адвокатов; имеющиеся сведения статистических органов о ценах на рынке юридических услуг; продолжительность рассмотрения и сложность дела.
 
    Просим суд при рассмотрении вопроса о возмещении расходов по оплате услуг представителя - на оказание юридических услуг, определить: соразмерность цены иска и объема оказанных услуг, сложность и характер спора.
 
    На основании изложенного, в связи с отсутствием доказательств навязывания Клиенту каких-либо услуг страхования при выдаче кредита, считаем, что исковые требования удовлетворению не подлежат.
 
    Представитель третьего лица ЗАО СК «Югория-Жизнь» в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания надлежащим образом извещен. Сведений о причине неявки в судебное заседание не представил, не ходатайствовал об отложении рассмотрения гражданского дела.
 
    Суд в соответствии с ч. 4 ст.167 ГПК РФ признает причины неявки  истца, представителей ответчика и третьего лица, неуважительными и рассматривает дело в отсутствие извещенных надлежащим образом, истца, представителя третьего лица, по имеющимся в деле документам, с вынесением по делу решения.
 
    Заслушав доводы представителя истца, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
 
    Решая вопрос о пропуске срока исковой давности, суд исходит из смысла п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА19> N 15, Пленума ВАС РФ от <ДАТА20> N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".
 
    В частности п.10 указанного документа гласит, что «Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу».
 
    Таким образом, рассматривая периодичность платежей за пользование заемными средствами как длящееся обязательство должника, суд приходит к мнению, что в данном  случае  срок исковой давности не пропущен. Потребитель, заключая договор, не был осведомлен, что отдельные его пункты противоречат законодательству, в частности Закону о защите прав потребителей. О нарушении своего права истец узнал позднее, о чем сразу уведомил кредитора и попросил в добровольном порядке устранить указанные нарушения, что подтверждается направленной в адрес ответчика претензией.
 
    Кроме того, истец просит взыскать комиссии, уплаченные им по кредитному договору, заключенному *** года, при этом иск истцом направлен в адрес мирового судьи *** года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверт.
 
    В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом не пропущен.
 
    В соответствии со ст. 1 закона «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируется Гражданским кодексом, названным законом и принимаемым в соответствии с ним иными федеральными законами и правовыми актами.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Статья 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т д.
 
    Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Пунктом 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от <ДАТА21> <НОМЕР> 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено, что предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется - в безналичном порядке путем зачислениях денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом данное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получение кредита.
 
    Из пункта 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Из материалов дела усматривается, что *** г. между ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и Ивановой Р.Г.был заключен кредитный договор <НОМЕР>*** (кредитная карта) на сумму *** копеек., под ** сроком на пять лет и открыт кредитный счет <НОМЕР>***0.
 
    Данный кредит погашен полностью досрочно *** г. <АДРЕС> сумма, выплаченная в ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» за период с *** по *** г.г. составляет *** руб. из них: сумма различных комиссий выплаченных в ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк»  за период с *** по *** г.г. составляет *** руб. 00 коп., из них:  - комиссия за прием наличных денежных средств, в погашение кредита через кассу Банка  *** коп.,  -  комиссия   за присоединение к программе страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный Экспресс» - в размере      *** коп..
 
    Исходя из условий договора, суд приходит к выводу о том, что банк навязал истцу страховщика в лице страховой компании: ЗАО «СК «Югория-Жизнь», поскольку договором не предусмотрено какой-либо альтернативы указанному выше страховому обществу. Своего согласия на увеличение суммы кредита на сумму страхового взноса в размере 8 800 руб. 00 коп., истец не давал. Увеличение суммы кредита вынудило истца нести дополнительные финансовые обязательства перед ответчиком. Заключенный истцом договор относится к договорам присоединения. Исходя из  этого и согласно положениям условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов без условий страхования жизни и здоровья, истец не имел возможности заключить с ответчиком договор по присоединению к кредиту. Кроме того, ответчик заранее оговорил в кредитном договоре условия заключения договора страхования с конкретной страховой компанией, тем самым обязав заемщика принять данные условия и не предоставив право свободного выбора застраховать или не застраховать финансовые риски, а также застраховать финансовые риски в любой другой компании.
 
    Типовая форма кредитного договора <НОМЕР>*** от ***. является стандартным документом банка. Банк не предоставил истцу условий заключения договора без включения в кредитный договор комиссий указанных выше. Соответственно при подписании договора для получения кредита истец одновременно выражает согласие на участие с вышеперечисленными условиями договора оферты.
 
    О том, что истец имеет право отказаться от участия в программе страхования, и отказ не повлияет на выдачу кредита, она предупреждена не была. На бланке заявления в каком-либо месте отсутствуют сведения о возможности отказа от участия в программе страхования, отсутствуют сведения о возможности выбора страховщика, а также сведения о возможности получения кредита при отказе от участия в программе страхования.
 
    Согласно условиям заявления на страхование Банк вправе взимать с истца плату, в соответствии с тарифами Банка, за оказание ей услуги по подключению к программе страхования. В данном случае плата за услуги Банка составила *** коп.. Страховщик и размер комиссии за услуги Банка были определены Банком единолично, что нарушает права истца на свободу договора. При подписании заявления на страхование, истец был введен в заблуждение относительно оплаты услуг Банка.
 
    Также истец считала, что сумма, в размере ***. является страховой суммой и подлежит перечислению страховщику. При изучении заявления с участием специалиста истец выяснила, что данная сумма является комиссией Банка за «подключение к программе страхования», то есть за передачу сведений о застрахованном лице (заемщике) страховщику
 
    В заявлении клиента о заключении Договора кредитования предусмотрено, что Банк обязуется перечислить со счета часть Кредита в размере *** коп. для оплаты страховой премии Страховщику по Договору страхования жизни заемщиков, при этом в договоре указан расчетный счет ЗАО СК «Югория-Жизнь». Однако, как усматривается из выписки по лицевому счету, на расчетный счет страховой компания были перечислены денежные средства в размере *** коп, что является суммой страховой премии.
 
    Таким образом, денежные средства  в размере **** коп. в страховую компанию не поступали.
 
    В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Как установлено ч.1, 2 ст.1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора.
 
    Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Исходя из анализа указанных правовых норм, свободы договора не является всеобъемлющей, она ограничена рамками закона- условия договора не должны противоречить законодательству.
 
    Согласно п. 5 ч. 1 ст.11 ФЗ «О защите конкуренции» <НОМЕР> 135-ФЗ от 2б.07.2006 запрещаются соглашения, если они приводят или могут привести к навязыванию контрагенту условий невыгодныхдля него, или не
относящихся к предмету договора (необоснованные требования о передаче
финансовых средств, иного имущества, в том числе имущественных прав, а также согласие заключить договор при условии внесения в него положений относительно товаров (работ, услуг), в которых контрагент не заинтересован).
 
    В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем) выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    Согласно условиям кредитного договора клиент обязан уплатить банку комиссию за присоединение к программе страхования. Действующим законодательством,  а также условиями программы страхования обязанность по уплате Страховой премии лежит на страхователе (банке), а не на застрахованном лице. Соответственно банк не имел права перекладывать исполнение своих обязательств по договору страхования, заключенного им со страховой компанией, на потребителя финансовых услуг по кредитному договору. Компенсация расходов банка на оплату страховой премии получена ответчиком в отсутствие обязательств заемщика перед страховой компанией и в нарушение действующего законодательства сфере личного страхования.  Банк получил от потребителя вышеуказанную денежную сумму без исполнения каких-либо встречных обязательств перед заемщиком.
 
    Согласно ФЗ РФ <НОМЕР> «О банках и банковской деятельности» банк как кредитная организация имеет право осуществлять исключительно банковские операции, а также согласно ст.5 данного закона кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
 
    Обязанность по приему заявлений на страхование, расчет страховых премий, страховых сумм, страховых выплат, возложена исключительна на страховщика.
 
    Тарифами банка, кредитным договором не предусмотрена указанная выше комиссия.
 
    Полученная банком от заемщика комиссия включает в себя не только компенсацию расходов банка на оплату страховой премии, но и оплату за присоединение потребителя к программе страхования. При взимании с заемщика единой комиссии банк не доводит до потребителя информацию, какая сумма из уплаченной им комиссии в размере  8 800 руб. 00 коп. идет за услуги банка по присоединению к программе страхования, а какая на покрытие расходов по оплате страховой премии. Соответственно сторонами не согласован размер компенсации расходов банка и стоимости услуг банка по присоединению к программе.
 
    Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Согласно ст.781 ГК РФ, цена услуги и сроки ее оказания являются существенными условиями договора  возмездного оказания услуг.
 
    Таким образом, если рассматривать взаимоотношения банка и заемщика по оказанию услуги по присоединению к программе страхования, то такой договор в данном случае является незаключенным, так как стороны  не достигли соглашения о цене именно этой услуги, а также о сроках ее оказания.
 
    Согласно коллективному договору добровольного страхования банк является выгодоприобретателем по всем страховым событиям. Присоединение к программе страхования не создает для потребителя какого-либо полезного действия. Страхование жизни и здоровья заемщика нужно только банку для обеспечения и  защиты своих финансовых интересов. При отсутствии оказания услуги банком у потребителя не возникает встречное обязательство по ее оплате. Саму по себе «Программу страхования» невозможно квалифицировать как какую-либо услугу или заключенный договор личного страхования. Таким образом, банк получил денежные средства от потребителя без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований.
 
    Согласно ч.1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ.
 
    Согласно ч.2 ст. 1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения  подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами, с того времени, когда потребитель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
 
    Данная услуга, по мнению суда, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ, однако доказательств оказания такой услуги, т.е. заключения договора страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности Заемщика, ответчиком в судебное заседание не представлено, также из материалов дела не усматривается, что сторонами согласован размер вознаграждения Банка. 
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Порядок предоставления кредитов определен Положением Банка России <НОМЕР> от <ДАТА22> «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и указанным Положением не установлено возложение дополнительных расходов (комиссий) на заемщиков, помимо процентов за пользование заемными средствами.
 
    В силу статьи 29 Закона о банках и банковской деятельности комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, однако правомерности взимания спорной комиссии судом не установлено.
 
    В силу положений ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений.
 
    Согласно ч. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
 
    Соответственно, ответчик обязан возвратить потребителю незаконно полученную комиссию.
 
    Представители ответчика в судебное заседание не представили доказательств, дающих суду возможность признать правомерность заключения договора страхования и взыскания комиссии за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья.
 
    Также ответчиком не представлено доказательств соблюдения требований статьи 940 ГК РФ, устанавливающей обязательность письменной формы договора личного страхования, к которому суд не может отнести Заявление  (поручение) Заемщика в силу прямого запрета кредитным организациям на оказание услуг страхования (ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности).
 
                 Непредставление доказательств в обоснование изложенной позиции противоречит требованиям ст. ст. 12, 56, 67, 195 и 198 ГПК РФ, а также ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей наступление неблагоприятных последствий, предусмотренных законодательством о гражданском судопроизводстве при недобросовестном исполнении лицами, участвующими в деле, процессуальных обязанностей.
 
    При таких обстоятельствах, суд считает необходимым указать, что действия банка как страхового агента нельзя признать добросовестными, поскольку предложенные условия страхования являются явно обременительными для заемщика как противоречащие действующему законодательству.
 
         Кроме того, согласно части 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о сроке действия договора.
 
    Таким образом, условия предлагаемого к заключению договора страхования не отвечают критерию определенности, которым должен обладать страховой продукт согласно его потребительским свойствам, по существу не предоставляют потребителю (страхователю) возможности воспользоваться страховой защитой в случае ненадлежащего исполнения обязательства Заемщиком по независящим от него обстоятельствам.
 
    Таким образом, денежные средства в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. в страховую компанию не поступали.
 
    С учетом изложенного требования истца о взыскании с ответчика в пользу потребителя в сумме *** коп. суд находит подлежащими удовлетворению частично, в сумме **** коп., так как денежные средства в размере *** коп. были перечислены на счет ЗАО СК «Югория-Жизнь».
 
    Судом установлено, что банком ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» по договору банковского кредитования были установлены банковские комиссии за обслуживание банковского счета, в общей сумме *** коп.
 
    В соответствии с п. 3 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», исполнитель не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные уссулуги за плату. Потребитель вправе отказаться оттаких услуг. А если они олачены, потребитель вправе потребовать от исполнителя возврата уплаченной суммы.
 
    В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от <ДАТА21>года <НОМЕР> «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Поскольку банк выдал кредит истцу не через кассу банка, а путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика, то расчетное обслуживание такого счета должно осуществляться за счет Банка, в соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от <ДАТА24> <НОМЕР> «О банках и банковской деятельности», согласно которому размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Соответственно, истец оплатил комиссию за зачисление кредитных средств на счет, непосредственно не связанную с выполнением обязательств по кредитному договору.
 
    Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
 
    Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
 
    Ущемление прав потребителя условиями договора имеет место и выражается в нарушении права потребителя на свободный выбор услуги, которая в данном случае навязывается, и становиться именно возмездной услугой в связи с включением в договор обязанности гражданина-заемщика по ее оплате.
 
    Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
 
    В соответствии со ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка недействительна независимо от такого признания.
 
    Поскольку все полученное по недействительной в части сделке подлежит возврату, исковые требования Иванвой Р.Г. к ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» о взыскании комисии за внесение иприем наличных денежных средств в счет погашения кредита через кассу Банка в размере  ***коп. подлежат удовлетворению.
 
    При решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (п. 45 Постановления Пленума Российской Федерации <НОМЕР> 17 от <ДАТА25> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).
 
    Суд приходит к выводу, что к взысканию с ответчика в пользу потребителя подлежит компенсация морального вреда в размере *** рублей.
 
    При этом в соответствии  с правилами 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации судом учтены требования разумности и справедливости, приняты во внимание нравственные страдания потребителя, вынужденного исполнять недействительные условия кредитного договора в то время, как потребитель сам нуждался в денежных средствах, и нежелание банка удовлетворить законные требования потребителя в добровольном порядке, вследствие чего потребитель был вынужден обратиться за судебной защитой.
 
    При  удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем, суд взыскивает с ответчика  пользу потребителя  штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п.6. ст.13 Закона о защите прав потребителей)
 
    При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту законных интересов конкретного потребителя, 50% определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование. (п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА26> <НОМЕР> "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей").
 
      Таким образом, с ответчика ОАО КБ «Восточный Экспресс банк» подлежит взысканию штраф размере 50 % от присужденной судом суммы в пользу потребителя в размере  *** коп. (расчет: (*** + *** + ***) Х 50 % = *** руб.), которые суд взыскивает в пользу истца  Ивановой Р.Г.  
 
        В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
    Государственная пошлина, от которой истец освобожден, взыскивается судом с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально, удовлетворенной части исковых требований, в размере *** копеек.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
 
Р Е Ш И Л:
 
 
    Исковые  требования Ивановой Р.Г. к Открытому акционерному обществу КБ «Восточный Экспресс Банк», третьему лицу ЗАО «Страховая компания «Югория-Жизнь» о взыскании страхового взноса, компенсации морального вреда удовлетворить частично.
 
    Признать недействительными условия кредитного договора <НОМЕР>*** от *** года, заключенного между ОАО КБ «Восточный  Экспресс Банк» и Ивановой Р.Г., согласно которого заемщик уплачивает комиссию за коллективное страхование жизни и здоровья и рисков потери работы в пользу ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк».
 
    Признать недействительными условия кредитного договора <НОМЕР>*** от *** года, заключенного между ОАО КБ «Восточный  Экспресс Банк» и Ивановой Р.Г., согласно которого заемщик уплачивает комиссию за внесение и прием наличных денежных средств, в счет погашение кредита через кассу Банка.
 
    Взыскать с ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» в пользу Ивановой Р.Г. комиссию за коллективное страхование жизни и доровья и рисков потери работы в размере *** копеек.
 
    Взыскать с ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» в пользу Ивановой Р.Г. комиссию за внесение и прием наличных денежных средств в счет погашения кредита через кассу Банка  в размере *** копеек.
 
    Взыскать с ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» в пользу Ивановой Р.Г. компенсацию морального вреда в размере ***копеек.
 
    Взыскать с ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» в пользу Ивановой Р.Г. штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме  *** копеек.
 
    Всего взыскать с ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» в пользу Ивановой Р.Г. денежные средства в размере *** копеек.
 
    Взыскать с ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» в доход государства государственную пошлину в размере *** копеек.
 
    В удовлетворении остальной части иска Ивановой Р.Г. к Открытому акционерному обществу КБ «Восточный Экспресс Банк», третьему лицу ЗАО «Страховая компания «Югория-Жизнь» о взыскании страхового взноса, компенсации морального вреда отказать.
 
    Мотивированное решение суда изготовлено <ДАТА27>
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС> РБ через данный судебный участок в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.
 
 
 
             Мировой судья                                              Харламов Д.А.