Решение от 26 марта 2014 года №2-493/2014

     К делу 2-493\2014 года
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г.к.Анапа «26» марта 2014 г.
 
    Анапский районный суд Краснодарского края в составе:
 
    судьи Жванько З.И.,
 
    при секретаре Булдаковой А.В.,
 
    с участием представителя истца Нахатакян Г.К. – Сабировой Е.В., действующей на основании доверенности 06.11.2013г.,
 
    представителя ответчика ОАО «НБ «ТРАСТ» - Игнатушина С.В., действующего на основании доверенности от 17.07.2013г.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Нахатакян Г.К. к ОАО НБ «ТРАСТ» о взыскании неосновательно полученных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Нахатакян Г.К. обратилась в суд с иском к ОАО НБ «ТРАСТ» о взыскании неосновательно полученных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов, сославшись на то, что она получила кредит в НБ «ТРАСТ» (ОАО), согласно кредитного договора 000 от 04.06.2010 года, на сумму 107 414,85 рублей, сроком на 60 месяцев, под 17 % годовых, полная стоимость кредита 40,27 %, кредитный продукт «Доверительный 17+1,4 v 7.9”.
 
    Условиями, кредитования предусмотрена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 1,40 % от суммы кредита, что в денежном выражении составляет 1 503,81 рублей, ежемесячно, за период действия договора он оплатил 57 359,58 руб., которые считает выплачены им в ущерб себе, поскольку банк не имел право брать комиссию.
 
    17.10.2013 г. истец обратился в банк с требованием о возврате незаконно удержанных сумм, однако до 28.10.2013 г. ему не возвращена выплаченные за комиссию, банк ответил отказом. Считает, что условия договора в части установления комиссии за расчетное обслуживание и действия банка по ее взиманию являются незаконным. По условиям кредитного договора заемщик вынужден был платить за услуги, которые не представляют для него какого-либо дополнительного блага или иного полезного эффекта в смысле ст. 779 ГК РФ.
 
    Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (ст. 16 Закона о защите прав потребителей).
 
    При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги) (п. 4 ст. 12 Закона о защите прав потребителей, п. 44 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 г.). Моментом возникновения неосновательного обогащения является момент, когда соответствующие денежные средства получены.
 
    С этого же времени возникает право требовать возврата неосновательно полученного. Условиями кредитного договора сторон предусмотрено исполнение денежных обязательств заемщика перед кредитором по оплате суммы кредита с процентами и комиссии за расчетное обслуживание по частям (ст. 311 ГК РФ). Выплаты банку производились ежемесячно, то есть нарушение носило длящийся характер и продолжалось по истечении трех лет от начала исполнения сделки. Соответственно, требования о возврате денежных средств могли быть предъявлены к банку в течение трех лет со дня уплаты каждой из спорных сумм, срок по каждому платежу должен исчисляться отдельно. Пропуск срока давности по одной части требований не исключает возможности удовлетворения тех требований, по которым давностный срок соблюден. Согласно графика платежей истцом было уплачено за период с 04.03.2011 г. по 04.02.2014 г. в виде комиссий 52 633 рублей 35 коп., которые надлежит взыскать с ответчика в пользу истца.
 
    Расчет неосновательно уплаченной комиссии не выходит за рамки исковой давности установленной в 3 года, с момента подачи иска 20.02.2014 г.
 
    На основании изложенного считает, что полученная ответчиком от заемщика комиссия является неосновательным обогащением ответчика и убытками, понесенными истцом в соответствии со ст.1103 ГК РФ и ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей». Проценты за пользование чужими денежными средствами составили 6 641,44 руб. Кроме того, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца неустойка в размере 51 129,54 руб. Правомерность взыскания с ответчика неустойки за неисполнение в добровольном порядке требования Истца как потребителя подтверждена правовой позицией Верховного Суда РФ. В связи с включением банка в кредитный договор, условий противоречащих действующему законодательству о защите прав потребителей, и, соответственно, ущемляющих права истца как потребителя, истец вынужден был нести вынужденные дополнительные расходы, ухудшающие его финансовое положение, что, естественно, было причиной его переживаний.
 
    Вследствие неправомерных действий ответчика истцу причинен моральный вред в виде нравственных переживаний по поводу неправомерных условий кредитного договора, который истец оценивает в размере 15 000 руб.
 
    Также за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, предусмотренный совокупностью п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, п. 46 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 г.
 
    Помимо этого, истцом были понесены расходы на оплату представителя в размере 15 000 рублей, расходы на оформление доверенности в размере 1 000 рублей, которые в соответствии со ст. 88, 94, 100 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.
 
    На основании изложенного, руководствуясь нормами действующего законодательства просит взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Нахатакян Г.К. неосновательно полученные денежные средства в сумме 52 633 рублей 35 коп., неустойку в размере 51 129 рублей 54 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6 641 рублей 44 копейки, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, расходы на представителя в размере 15 000 рублей, расходы на доверенность в размере 1 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной суммы.
 
    Представитель ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» - Игнатушин С.В. просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований Нахатакян Г.К., кроме того просил применить срок исковой давности.
 
    Истец Нахатакян Г.К. надлежащим образом извещенная о времени и месте в судебное заседание не явилась, причин неявки суду не сообщила, с заявлениями о рассмотрении дела в ее отсутствие или об отложении слушания дела не обращалась.
 
    С учетом мнения участников судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившегося истца, с участием его представителя.
 
    Выслушав представителя истца Сабирову Е.В., представителя ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» – Игнатушина С.В., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу.
 
    Как установлено судом согласно предоставленных доказательств сторонами Нахатакян Г.К. получила кредит в НБ «ТРАСТ» (ОАО), согласно кредитного договора 000 от 04.06.2010г. на сумму 107 414 рублей 85 копеек, из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и получение кредита ( л.д. 11), следует, что Нахатакян Г.К. ознакомилась с условиями оформления, получения кредитных средств, погашения, о чем расписалась лично, подпись не оспаривается. В данном заявлении на первой странице имеется графа 2.7, 2.8, где указано ссылка о комиссии за расчетное обслуживание на срок действия Кредитных каникул, комиссия за расчетное обслуживание. Данных о том, что Нахатакян Г.К. не согласилась с этими условиями при заключении кредитного договора суду не предоставлено, из заявления о предоставлении ей кредита не усматривается.
 
    Не предоставлено суду свое несогласие со стороны Нахатакян Г.К. на период заключения кредитного договора и в ином виде. С момента заключения кредитного договора на момент ее обращения в суд с данным иском прошло более 3 –х лет 8 месяцев.
 
    Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
 
    Правилами ст. 820 ГК РФ предусмотрена обязательная письменная форма кредитного договора, несоблюдение которой влечет его недействительность – ничтожность.
 
    Согласно положениям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Офертой в соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Акцептом согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    В соответствии с положениями ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор, заключенный между Нахатакян Г.К. и ОАО НБ «ТРАСТ» заключен надлежащим образом в порядке предусмотренным законом, в полном соответствии с условиями данной сделки Банк представил клиенту кредит и осуществил со счета клиента перечисление денежных средств в соответствии с его распоряжением.
 
    В соответствии со ст. 421 ГПК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотренный ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    П.1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащее им гражданские права.
 
    Судом установлено, что банк не понуждал Нахатакян Г.К. заключать кредитный договор с условиями на взимание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, клиент заключал его самостоятельно, ознакомившись со всеми его условиями, поставив свою личную подпись.
 
    Таким образом, у суда отсутствуют основания для признания недействительными условий кредитного договора, в части страхования финансовых рисков и применения последствий недействительности ничтожной сделки.
 
    Согласно пункту 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
 
    Истечение исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении исковых требований Нахатакян Г.К. к ОАО НБ «ТРАСТ» о взыскании неосновательно полученных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов– отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в течении месяца в Краснодарский краевой суд, путем подачи апелляционной жалобы через Анапский районный суд.
 
    Судья З.И.Жванько