Решение от 04 июня 2014 года №2-49/2014

Дело № 2-49/2014 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
    село Тээли 04 июня 2014 года
 
    Бай-Тайгинский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Куулар А.М., при секретаре Борбай-оол А.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № 8591 ОАО «Сбербанк России» к Тойбухаа Ч.Б. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, и о расторжении кредитного договора,
 
у с т а н о в и л:
 
    Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № 8591 ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, обосновав тем, что 25 июня 2012 года истец предоставил ответчику по кредитному договору № от 25 июня 2012 года кредит в сумме <данные изъяты> рублей на личные цели «Потребительский кредит» на срок 60 месяцев под 17% годовых. 21 октября 2013 года между Банком и Заемщиком заключено Дополнительное соглашение (Соглашение) № 1 к вышеуказанному кредитному договору с установленным новым графиком платежей № 2 от 21.10.2013г. Согласно п.3 Соглашения погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Как следует из выписки по счету Заемщика (платежи по ссуде), обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов заемщиком неоднократно нарушались, платежи вносились не своевременно, не в полном объеме, последний платеж был произведен 10.10.2013 г. Тем самым, Тойбухаа Ч.Б. допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов. В связи с существенным нарушением Заемщиком условий Кредитного договора Банк направил в адрес заемщика Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и предложил расторгнуть Кредитный договор. Банк предупредил Заемщика, что в случае неисполнения Требования в установленный в нем срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании с Заемщика задолженности по Кредитному договору, взыскания судебных расходов, а также о расторжении Кредитного договора. Требование банка заемщиком оставлено без ответа и удовлетворения. Досудебный порядок урегулирования споров Кредитным договором не предусмотрен. Размер долга подтверждается представленным расчетом задолженности от 09.04.2014 г. По правилам бухгалтерского учета на основании внутренних нормативных документов банка вся сумма кредитной задолженности по основному долгу <данные изъяты> рублей (остаток основного долга после последнего платежа) была перенесена на счета учета просроченных ссуд, после чего прекращается начисление неустоек по кредитному договору. На дату составления расчета, т.е. на 09.04.2014 г. просроченная задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> руб., проценты за кредит – <данные изъяты> руб., задолженность по неустойке – <данные изъяты> руб., итого задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб. Истец просит взыскать с ответчика в сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., также расторгнуть кредитный договор № от 25 июня 2012 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ № 8591 ОАО Сбербанка России и Тойбухаа Ч.Б..
 
    В судебное заседание истец не явился, просил о рассмотрении данного иска без их участия.
 
    Ответчик Тойбухаа Ч.Б. в судебном заседании не согласился с исковыми требованиями, указав, что действительно получил кредит в Банке на сумму <данные изъяты> рублей под 17% годовых сроком на 5 лет, ежемесячно вносил платежи, последний платеж был произведён им 10 октября 2013 года, так как он сломал ногу, в связи с чем у него возникли финансовые трудности, все деньги растрачивались на лекарства. Он обращался в Банк 21 октября 2013 года, сообщил, что не мог внести ежемесячный платеж из-за состояния здоровья, просил перечислить страховую сумму в счет образовавшейся задолженности по процентам, но ему отказали, лишив, таким образом, возможности погасить долг, в тот же день составили новый график платежей, он считает, что наступил страховой случай в связи с его заболеванием по поводу перелома голени, с заявлением в страховую организацию и в Банк о наступлении страхового случая он не обращался, страховщиком является ООО «Росгосстрах».
 
    Третье лицо – ООО «Росгосстрах» в Республике Тыва просил рассмотреть дело без их участия, указав, что Тойбухаа Ч.Б. в филиал ООО «Росгосстрах» в Республике Тыва по поводу наступления страхового случая не обращался, поэтому нет возможности определить наступление страхового случая.
 
    Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как установлено, 25 июня 2012 года между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ № 8591 и Тойбухаа Ч.Б. был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику «Потребительский кредит» без обеспечения в сумме <данные изъяты> рублей на цели личного потребления на срок 60 месяцев под 17 % годовых.
 
    Согласно п.1.1. кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> рублей под 17 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, в том числе <данные изъяты> рублей на внесение Платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, включающий комиссию за подключение клиента к Программе страхования и компенсацию расходов кредитора на оплату страховых премий страховщику.
 
    Согласно п.1.1. кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.
 
    Пунктом 3.2 указанного кредитного договора предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.
 
    Пунктами 3.2.1. и 3.2.2. указанного кредитного договора установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за которой начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.
 
    Пунктом 3.3. данного кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Согласно п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору.
 
    В силу п. 6.2. кредитного договора изменения и дополнения к Договору, кроме случаев, предусмотренных п.п. 4.2.1., 4.2.2. и 4.2.8 Договора действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны Заемщиком и уполномоченным лицом Кредитора.
 
    21 октября 2013 года ответчик обратился с заявлением к Кредитору о рассмотрении вопроса о реструктуризации задолженности по кредитному договору № от 25 июня 2012 года на следующих условиях: 1) предоставить отсрочку погашения срочного основного долга на срок 1 месяц, начиная, с 25.10.2013г., признать сумму просроченной задолженности по основному долгу срочной задолженностью по основному долгу, признать сумму просроченных процентов срочной задолженностью по основному долгу, снизить сумму начисленной неустойки до 0 рублей, причиной обращения в Банк с заявлением о рассмотрении возможности реструктуризации кредита указал потерю работы в связи с сокращением.
 
    21 октября 2013 года между Банком и заемщиком (ответчиком) заключено дополнительное соглашение (далее Соглашение) № 1 от 21 октября 2013 года к кредитному договору № от 25 июня 2012 года.
 
    Согласно п.п.1,2 Соглашения с момента подписания настоящего Соглашения просроченную задолженность и просроченные проценты считать срочной ссудной задолженностью. Общий остаток срочной ссудной задолженности составляет <данные изъяты> рублей. С момента подписания настоящего Соглашения дата окончательного погашения кредита устанавливается на 25 июня 2017 года.
 
    Согласно п.3 Соглашения погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 21 октября 2013 года, графики платежей к Кредитному договору, подписанные ранее, утрачивают силу.
 
    Из выписки по счету Заемщика (платежи по ссуде) по состоянию на 09 апреля 2014 года следует, что обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов заемщиком неоднократно нарушались, платежи вносились не своевременно, не в полном объеме, последний платеж был произведен 10.10.2013 г., после реструктуризации долга ответчик также нарушает обязательства по возврату кредита и процентов в соответствии с новым графиком.
 
    Как следует из материалов дела, платежи заемщиком своевременно не вносились и не в полном объеме: первая просроченная задолженность образовалась в апреле 2013 года, последний платеж от заемщика поступил 10 октября 2013 года. В связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., в том числе задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., проценты за кредит – <данные изъяты> руб., задолженность по неустойке – <данные изъяты> руб.
 
    Также обоснованно требование истца о расторжении кредитного договора по следующим основаниям.
 
    В соответствии с п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами иди договором.
 
    В силу п.п.1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой сторон такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что было вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Как указано выше, Тойбухаа Ч.Б. допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитной договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов.
 
    В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора истец направил в адрес заемщика Тойбухаа Ч.Б. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Истец предупредил ответчика, что в случае неисполнения указанного требования в установленный в нем срок банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, а также предложил расторгнуть кредитный договор.
 
    Таким образом, учитывая размер суммы просроченных Тойбухаа Ч.Б. платежей и длительность периода просрочки, его несвоевременности, кредитный договор №, заключенный 25 июня 2012 года между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Тойбухаа Ч.Б., подлежит расторжению.
 
    Доводы ответчика о лишении его возможности погасить долг путем перечисления страховой суммы в погашение просроченных процентов судом не принимаются во внимание, поскольку основаны на неправильном толковании материального закона.
 
    Доводы ответчика о наступлении страхового случая в связи с его заболеванием по поводу перелома голени суд считает необоснованными, поскольку, как установлено судом, с заявлением о наступлении страхового случая в Банк он не обращался, соответствующего искового заявления в суд он не подал, в разумные сроки, но не позже, чем в течение 30 календарных дней с момента, когда ему стало известно о наступлении страхового события не уведомил ООО «Страховая компания «Росгосстрах», который является страховщиком по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суд, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7867,0 рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Иск Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Тойбухаа Ч.Б. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины и о расторжении кредитного договора, удовлетворить.
 
    Взыскать с Тойбухаа Ч.Б. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» <данные изъяты> рублей<данные изъяты> копейки в счет погашения задолженности по кредитному договору.
 
    Взыскать с Тойбухаа Ч.Б. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» <данные изъяты> рублей<данные изъяты> копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от 25 июня 2012 года, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ № ОАО «Сбербанк России» и Тойбухаа Ч.Б,.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Бай-Тайгинский районный суд в Верховный суд Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение принято 09 июня 2014 года.
 
    Председательствующий А.М. Куулар