Решение от 03 апреля 2014 года №2-488/2014

    Гражданское дело № 2 - 488/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    03 апреля 2014 года                                                                                       г. Конаково
 
    Конаковский городской суд Тверской области в составе:
 
    председательствующего судьи Чувашовой И.А.,
 
    при секретаре Лисиной Ю.В.,
 
    с участием представителя ответчика по ордеру адвоката Маклаковой Е.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» в лице Тверской региональной дирекции ЗАО МКБ «Москомприватбанк» к Бертов Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании государственной пошлины,
 
у с т а н о в и л:
 
    В суд обратилось Закрытое акционерное общество Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» в лице Тверской региональной дирекции ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с иском к Бертов Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании государственной пошлины.
 
    Свои исковые требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Бертов Н.А. был заключён смешанный договор с выдачей клиенту кредитной карты «Универсальная» (смешанный договор содержит элементы договора банковского счёта и кредитного договора). Существенные условия Договора: лимит задолженности <данные изъяты> рублей (погашение осуществляется ежемесячными платежами в размере не менее <данные изъяты> % от общей суммы задолженности), процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> % в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу, ежемесячная комиссия за несвоевременное (или неполное) внесение минимального платежа по кредитному договору <данные изъяты> % от общего размера задолженности по кредитному договору, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) - <данные изъяты> рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) - <данные изъяты>% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий (копии Договора (в форме заявления на оформление кредитной карты и Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты) прилагаются). Соответствующий договор заключён в письменной форме в виде заявления на оформление кредитной карты, которое подписывается клиентом и представителем Банка и условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, на них содержится ссылка в заявлении и они являются одинаковыми для всех договоров данного типа. В заявлении на оформление кредитной карты указано, что данное заявление вместе с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт является неотъемлемой часть договора об открытии банковского счёта, выпуске и обслуживании кредитной карты. При этом Бертов Н.А. понимал и был полностью согласен со всеми условиями и положениями условий выпуска и обслуживания кредитных карт. Заявление вместе с Условиями составляет договор между ответчиком и банком. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. При этом гражданским законодательством установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства (ст. 310 ГК РФ). Ответчик в соответствии с п.9.4 условий и правил предоставления банковских услуг обязан был погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги заявителя на условиях, предусмотренных договором. В случае же неисполнения обязательства по договору по требованию банка исполнить обязательства по возврату кредита (в том числе просроченного кредита и овердрафта), оплате вознаграждения банку (п.9.5. Правил). Обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год общий размер задолженности ответчика перед истцом по договору составляет <данные изъяты> рублей, из них: общая задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей, задолженность по комиссии - <данные изъяты> рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6 условий и правил предоставления банковских услуг) - <данные изъяты> рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором более чем на 90 дней (п.11.6. условий и правил предоставления банковских услуг) в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий - <данные изъяты> рублей. На дату подачи искового заявления задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с Бертов Н.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из них: общая задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей, задолженность по комиссии - <данные изъяты> рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. условий и правил предоставления банковских услуг) - <данные изъяты> рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. условий и правил предоставления банковских услуг) в размере <данные изъяты> % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
 
             Истец - Закрытое акционерное общество Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» в лице Тверской региональной дирекции ЗАО МКБ «Москомприватбанк» своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, имеется расписка о получении судебной повестки. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
 
            Ответчик - Бертов Н.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. По сведениям сайта Почта России, судебная повестка, направленная ответчику по адресу, указанному в исковом заявлении (<адрес>), получена.
 
            Согласно адресной справки УФМС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ года, Бертов Н.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженец <адрес>, снят с регистрационного учета по месту жительства: <адрес>, по решению суда ДД.ММ.ГГГГ. Адрес убытия неизвестен.
 
            В связи с тем, принимая во внимание, что адрес места регистрации ответчика суду неизвестен, в порядке ст.50 ГПК РФ ответчику Бертову Н.А. был назначен представитель - адвокат Конаковского филиала «ТОКА».
 
            Представитель ответчика по ордеру адвокат Маклакова Е.И. в судебное заседание явилась, просила суд принять решение, не нарушая прав и интересов ответчика.
 
            Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского суда, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
            Граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст.1 ГК РФ). Также действующим законодательством закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений. Понуждение к заключению договоров не допускается (ст. 421 ГК РФ).
 
    В соответствии с ч. 1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Таким образом, ст. 820 ГК РФ не содержит требования о том, чтобы кредитный договор заключался в виде одного документа, подписанного сторонами, а лишь указывает на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно требованиям ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
 
    Согласно п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно - путем акцепта оферты Клиента, изложенной в Заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий (открытие Счета Клиента и предоставление Суммы кредита).
 
    Акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Кодекса).
 
    Согласно ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, по ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.
 
            В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Бертов Н.А. был заключен смешанный договор (содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора) с выдачей клиенту кредитной карты «Универсальная» на сумму <данные изъяты> рублей.
 
           Существенные условия договора: лимит задолженности <данные изъяты> рублей (погашение осуществляется ежемесячными платежами в размере не менее <данные изъяты> % от общей суммы задолженности), процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> % в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу, ежемесячная комиссия за несвоевременное (или неполное) внесение минимального платежа по кредитному договору <данные изъяты> % от общего размера задолженности по кредитному договору, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) - <данные изъяты> рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) - <данные изъяты>% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий (копии Договора (в форме заявления на оформление кредитной карты и Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты) прилагаются).
 
            Указанный Договор заключен в письменной форме в виде анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк», которое подписано ответчиком и представителем Банка. В заявлении указано, что данное заявление вместе с Памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами составляют между ним и банком договор о предоставлении банковских услуг. В заявлении имеется подпись ответчика о том, что он ознакомлен и согласен с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, которые были предоставлены ему для ознакомления в письменном виде. Ответчик обязался исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг, а также регулярно знакомиться с из изменениями а сайте ЗАО МКБ «Москомприватбанк».
 
            Согласно Расчету задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ответчиком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту - <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам - <данные изъяты> рублей, задолженность по комиссии - <данные изъяты> рублей, штраф (фиксированная часть) <данные изъяты> рублей, штраф (процентная составляющая) <данные изъяты> рублей.
 
    Учитывая изложенные обстоятельства, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: общая задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей, задолженность по комиссии - <данные изъяты> рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. условий и правил предоставления банковских услуг) - <данные изъяты> рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. условий и правил предоставления банковских услуг) в размере <данные изъяты> % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий <данные изъяты> рублей.
 
    Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.
 
    В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
 
           На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Взыскать с Бертов Н.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, в пользу Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» в лице Тверской региональной дирекции ЗАО МКБ «Москомприватбанк», расположенного по адресу: <адрес> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., из которых: общая задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей, задолженность по комиссии - <данные изъяты> рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. условий и правил предоставления банковских услуг) - <данные изъяты> рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. условий и правил предоставления банковских услуг) в размере <данные изъяты> % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение одного месяца со дня принятия судом решения.
 
    Председательствующий:                                                                И.А.Чувашова