Дата принятия: 04 августа 2014г.
Номер документа: 2-487/2014
Решение по гражданскому делу span.INOE { background-color:Yellow;}
Дело № 2-487/2014
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04.08.2014 года г. Красный Кут
Мировой судья судебного участка № 2 Краснокутского района Саратовской области Колыженков А.А.,
при секретаре Гончаровой Ю.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Невесенко <ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с исковым заявлением к Невесенко Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что <ДАТА> с Невесенко Е.С. было заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита, данное соглашение было оформлено в офертно-акцептной форме и ему был присвоен <НОМЕР>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании сумма кредитования составила 84000 рублей, проценты за пользование кредитом - 14,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца в размере 5330 рублей. Невесенко Е.С. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время она принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Сумма задолженности Невесенко Е.С. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 19879 рублей 02 копейки, из которых: просроченный основной долг - 15188 рубля 43 копейки, комиссия за обслуживание счета - 4690 рублей 59 копеек. Поэтому просит взыскать с Невесенко Е.С. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании <НОМЕР> от <ДАТА> в сумме 19879 рублей 02 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 795 рублей 16 копеек.
Представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, хотя был извещен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства. Согласно представленному ходатайству просит рассмотреть данное дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Невесенко Е.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.
Суд, исследовав материалы дела, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, с вынесением заочного решения, исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно Уставу ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 20-23), свидетельству о постановке на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения на территории РФ, свидетельству о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, лицензии (л.д. 24-26) ОАО «АЛЬФА-БАНК» является юридическим лицом и предоставляет все виды банковских услуг в соответствии с лицензией, выданной Банком России.
Согласно анкеты-заявлению на получение Персонального кредита (л.д. 14-16) <ДАТА> с Невесенко Е.С. было заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита <НОМЕР>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании сумма кредитования составила 84000 рублей, срок кредита - 24 месяца, проценты за пользование кредитом - 14,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца в размере 5330 рублей. Кроме того, была предусмотрена комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 1,490% от суммы кредита ежемесячно.
Истец свои обязательства выполнил, перечислив на счет ответчика Невесенко Е.С. денежные средства в размере 84000 рублей (л.д. 9-10).
В соответствии с п. 6.4 Общих условий, Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Анкете-Заявлении и Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично) (л.д. 17-19).
Как следует из расчета задолженности (л.д. 7), справке по кредиту (л.д. 8), выписке по счету (л.д. 9-10) сумма задолженности Невесенко Е.С. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» по Соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита <НОМЕР> составляет 19879 рублей 02 копейки, из которых: просроченный основной долг - 15188 рубля 43 копейки, комиссия за обслуживание счета - 4690 рублей 59 копеек.
Таким образом, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленных ему сумм кредитования, однако свои обязательства не выполнил, нарушил график платежей, в настоящее время платежи не производит.
В то же время в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 года № 4-П, указано, что свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне в договоре, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны - банка, поскольку потребитель, являясь стороной такого договора, лишен возможности влиять на его содержание, что по своей сути также является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности.
Текущим счетом физического лица - является банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании договора банковского счета и используемый для отражения сумм, вносимых клиентом наличными деньгами, сумм поступивших в пользу клиента в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 Гражданского кодекса РФ).
Как следует из материалов дела, кредитные денежные средства в размере 84000 рублей были предоставлены Невесенко Е.С. ОАО «АЛЬФА-БАНК» путем перевода на счет <НОМЕР>.
В соответствии с пунктами 6.1 - 6.3 Общих условий предоставления персонального кредита (л.д. 17-19), текущий кредитный счет был открыт истцом ответчику Невесенко Е.С. для зачисления кредита и для выполнения клиентом принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании.
Из представленной ОАО «АЛЬФА-БАНК» выписки по счету (л.д. 9-10) следует, что на данном счете банком отражались только операции по возврату заемщиком кредитных средств, а также задолженность по основному долгу, процентам, неустойки и штраф.
Банк не представил и материалы дела не содержат доказательств того, что открытый ответчику текущий счет использовался в иных целях кроме как для отражения операций по выдаче и возврату спорных заемных денежных средств.
Кроме того, как следует из анкеты-заявления (л.д. 15) ответчик не просил банк открывать ему текущий счет.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а, следовательно, предусмотренных законом оснований для взимания данной комиссии с ответчика у банка не имелось.
Условие кредитного договора, заключенного с Невесенко Е.С. о взимании комиссии за предоставление кредита не основано на законе и применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляет законные права заемщика как потребителя оказываемых банком услуг. В данном случае предоставление кредита обусловливается требованием об оплате указанной услуги по предоставлению кредита, что в силу положений названной нормы Закона РФ "О защите прав потребителей" недопустимо.
Из положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" следует, что кредитный договор является возмездным договором, а плата за кредит выражается именно в процентах, которые установлены кредитным договором. В связи с чем, возложение на заемщика дополнительной обязанности в виде уплаты комиссии за предоставление кредита заведомо ущемляет права потребителя финансовой услуги по получению кредита по сравнению с положениями, закрепленными действующим законодательством в области защиты прав потребителей.
Проценты за пользование кредитом являются платой за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и по своей правовой природе призваны покрывать как расходы кредитной организации, так и включать соответствующий доход банка по этой операции.
Взимание комиссии за обслуживание счета помимо иных, установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом представляет собой форму дополнительного незаконного обременения заемщика, заключившего подобный кредитный договор, что допустимым признано быть не может.
Учитывая изложенное, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» частично, взыскав с Невесенко Е.С. в пользу истца задолженность по Соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита <НОМЕР> в сумме 15188 рубля 43 копейки, из которых: просроченный основной долг - 15188 рубля 43 копейки, отказав ОАО «АЛЬФА-БАНК» в удовлетворении исковых требований к Невесенко Е.С. о взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме 4690 рублей 59 копеек.
Также ОАО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 795 рублей 16 копеек.
Согласно платежному поручению <НОМЕР> от <ДАТА> (л.д. 6) при подаче искового заявления ОАО «АЛЬФА-БАНК» была оплачена государственная пошлина в сумме 795 рублей 16 копеек.
В силу ст. 333.19 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований расходы по оплате государственной пошлины в размере 607 рублей 54 копейки.
На основании изложенного, статей 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Взыскать с Невесенко <ФИО1> в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита <НОМЕР> от <ДАТА> в сумме 15188 рубля 43 копейки, из которых: просроченный основной долг - 15188 рубля 43 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 607 рублей 54 копейки, а всего 15795 рублей 97 копеек.
В остальной части иска Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» - отказать.
Ответчик вправе подать мировому судье судебного участка № 2 Краснокутского района Саратовской области заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения в Краснокутский районный суд Саратовской области черезмирового судью, вынесшего решение.
Мировой судья (подпись)
Копия верна
Мировой судья А.А. Колыженков
