Решение от 17 апреля 2014 года №2-486/2014

                                        Дело № 2-486/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Стерлитамак 17 апреля 2014 года        
 
    Стерлитамакский районный суд Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующего судьи Басырова Р.Р.,
 
    при секретаре Залимовой И.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Башкирская страховая компания «Резонанс» к Закирову И.Х. о признании присоединения Закирова И.Х. к договору страхования № 003-316-30-11 от 16 августа 2012 года недействительным,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец ООО «Башкирская страховая компания «Резонанс» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Закирову И.Х. о признании присоединения Закирова И.Х. к договору страхования № 003-316-30-11 от 16 августа 2012 года недействительным.
 
    Свои требования мотивирует тем, что 16 августа 2012 года Закиров И.Х. заключил с ОАО «Мой Банк. Ипотека кредитный договор № 0200-006/06084М. Согласно заявлению о добровольном страховании, Закиров И.Х. выразил письменное согласие и был присоединен к Договору страхования № 003-316-30-11 от 16 августа 2012 года, заключенного кредитором ОАО «Мой Банк. Ипотека» со страховой компанией ООО «Башкирская страховая компания «Резонанс». При подписании заявления о добровольном страховании от 16 августа 2012 года Закиров И.Х. подтвердил, что на момент подписания заявления не страдает хроническими сердечно-сосудистыми заболеваниями. Однако при присоединении к Договору страхования № 003-316-30-11 от 16 августа 2012 года ответчик утаил от ООО «БСК» Резонанс» сведения о том, что он находился на учете у кардиолога в больнице МБУЗ «Стерлитамакская ЦРБ», что подтверждается медицинской картой №51818. Медицинская карта подтверждает недостоверность сведений, предоставленных застрахованными лицом Закировым И.Х., в которой имеется протокол ЭКГ от 14 августа 2012 года, а также заключение кардиолога от 14 августа 2012 года, в котором указано, что у ответчика имеется стенокардия и инфаркт. В связи с вышеизложенным, просит признать присоединение Закирова И.Х. к договору страхования № 003-316-30-11 от 16 августа 2012 года недействительным на основании положений ч.3 ст. 944, 179, ч.2 167 ГК РФ, п. 8.2.2 Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней ООО «БСК Резонанс» от 13 марта 2009 года.
 
    В судебном заседании представитель истца ООО «Башкирская страховая компания «Резонанс» по доверенности Галиев Э.Ф. заявленные исковые требования поддержал, просил удовлетворить по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении..
 
    Ответчик Закиров И.Х. в судебном заседании не участвовал. От него имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ ответчик вправе просить суд о рассмотрении дела в его отсутствие. Препятствий для рассмотрения дела без его участия не имеется.
 
    Представитель ответчика Закирова И.Х. по доверенности Головочесова Д.И. в судебном заседании просила в удовлетворении иска отказать, представила письменное возражение и копии медицинских документов, согласно которым считает необоснованным и неверным довод истца о том, что Закиров И.Х., при присоединении к Договору страхования № 003-316-30-11 от 16 августа 2012 года утаил и представил страховщику недостоверные сведения об отсутствии у него сердечного заболевания на момент заключения договора. Данное утверждение, по мнению представителя ответчика, основано истцом только на л.д.45 медицинской карты Закирова И.Х. №51818 ГБУЗ «Стерлитамакская ЦРБ», где имеется протокол ЭКГ от 14.08.2012 года и заключение кардиолога, в которых указывается, что у ответчика были зафиксированы стенокардия и инфаркт. Данная дата «14.08.2012» на указанных листах медицинской карты является технической ошибкой врача-кардиолога Рысаевой С.Г., фактически дата приема врачом Закирова И.Х. и постановка указанного диагноза была произведена 14 сентября 2012 года, то есть после присоединения к договору страхования.
 
        Свидетель Рысаева С.М. в судебном заседании показала, что она работает врачом кардиологом в МУБЗ «Стерлитамакская центральная поликлиника», суду пояснила, что 14 сентября 2012 года Закирова И.Х. привезли с болями в сердце, с высоким давлением, она ему сделала уколы, провела ЭКГ, после чего отправила в кардиологическое отделение КБ № 1. Подтвердила, что Закиров И.Х. был у них на приеме именно 14 сентября 2012 года, однако она механически и из-за спешки допустила ошибку и указала в протоколе ЭКГ неправильную дату, а именно 14 августа 2012 года. До 14 августа 2012 года Закиров И.Х. к ней за оказанием медицинской помощи не обращался.
 
        Представитель третьего лица МУБЗ «Стерлитамакская центральная поликлиника» по доверенности Гаркуша В.А. просил суд отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Башкирская страховая компания «Резонанс». Поддержал показания свидетеля Рысаевой С.М., так как она подтвердила факт приема пациента именно 14 сентября 2012 года и указала на свою ошибку в части указания даты в протоколе ЭКГ.
 
    Представитель третьего лица «Мой Банк. Ипотека» (ОАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания надлежаще извещен, что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки, о причине своей неявки в суд своевременно не сообщил, что вызвало рассмотрение дела в его отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.
 
    Суд, выслушав представителей истца, ответчика и третьего лица, свидетеля, изучив материалы гражданского дела, пришел к выводу, что исковые требования ООО «Башкирская страховая компания «Резонанс» к Закирову И.Х. о признании присоединения Закирова И.Х. к договору страхования № 003-316-30-11 от 16 августа 2012 года недействительным, подлежат отказу в удовлетворении по следующим основаниям.
 
    Действующим гражданским законодательством, порядок признания сделок недействительными, определен в статьях 166-181 Гражданского Кодекса РФ.
 
        В силу положений ч.2 ст.179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
 
        Согласно ч.4 ст.179 ГК РФ, если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 ГК РФ. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.
 
        В соответствии с ч.3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п.1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных ч.2 ст.179 ГК РФ.
 
        Судом установлено, что 16 августа 2012 года между Закировым И.Х. и ОАО «Мой Банк. Ипотека» заключен кредитный договор № 0200-006/06084М, по условиям которого заемщику был представлен кредит на неотложные нужды в сумме 450 000 рублей, сроком на 5 лет, под 32,62% годовых.
 
    На основании п.5.3 кредитного договора и согласно своему заявлению о добровольном страховании от 16 августа 2012 года Закиров И.Х. выразил письменное согласие и был присоединен к договору страхования № 003-316-30-11 от 16 августа 2012 года, заключенного кредитором «Мой Банк. Ипотека» (ОАО) со страховой компанией ООО «Башкирская страховая компания «Резонанс», уплатил комиссию в размере 18 000 рублей за присоединение к договору страхования, выгодоприобретателем по которому, до момента полного исполнения Клиентом своих обязательств по договору, является кредитор.
 
    9 января 2013 года на основании акта освидетельствования бюро № 44 медико-социальной экспертизы Закирову И.Х. установлена инвалидность II группы, причина инвалидности – общее заболевание, что подтверждается справкой серии МСЭ-2012 № 1880159 от 15 января 2013 года.
 
    Указанное заболевание возникло 14 сентября 2012 года вследствие ИБС (ишемической болезни сердца), крупноочагового инфаркта миокарда в передне-верхушечно-боковой стенке левого желудочка сердца, подострая стадия.Факт возникновения заболевания сердца 14 сентября 2012 года с первичным установлением диагноза «ИБС (ишемическая болезнь сердца), крупноочаговый инфаркт миокарда в передне-верхушечно-боковой стенке левого желудочка сердца, подострая стадия» у Закирова И.Х. нашел свое подтверждение следующими доказательствами, исследованными в судебном заседании:
 
    Согласно показаниям врача-кардиолога МБУЗ «Стерлитамакская центральная районная поликлиника» Рысаевой С.Г. и материалами дела, установлено, что 14 сентября 2012 года к ней на прием в экстренном порядке поступил Закиров И.Х., пенсионер, проживающий Отрадовский сельсовет, <адрес>, с жалобами на тупые боли в области сердца, приступы. Ею была диагностирована «ишемическая болезнь сердца ИБС, стенокардия, микроочаговый инфаркт». В тот же день было проведено ЭКГ, где диагноз был подтвержден, составлен протокол ЭКГ. Дата в протоколе ЭКГ была написана ею ошибочно – 14.08.2012 года, вместо реальной даты поступления 14 сентября 2012 года, она ошибочно поставила месяц – август 2012 года.
 
    В судебном заседании был исследован подлинник медицинской карты № 51818 Закирова И.Х., представленный из МБУЗ «Стерлитамакская центральная районная поликлиника», где имеющаяся на л.д. 45 запись о приеме кардиолога имеет неразличимую цифру месяца приема Закирова И.Х., день «14», год «12». Протокол ЭКГ имеет дату «14.08.12». На обороте данного протокола имеется запись того же врача - «дано направление на стационарное лечение в кардиологическое отделение ГУБ КБ №1 в экстренном порядке». На стр.47 и 48 медкарты имеются данные о последующих приемах врача-кардиолога от 01.10.2012 и 11.11.12 года, где имеются записи, что болезнь «ИБС, инфаркт миокарда» впервые была диагностирована и Закиров И.Х. проходил стационарное лечение с 14.09.2012 года до 29.09.2012 года».
 
    Согласно выписки из амбулаторной карты №51818 Закирова И.Х. ГБУЗ «Стерлитамакская центральная районная больница», которая была представлена больным на медико-социальную экспертизу, имеется запись следующего характера «14.09.12 г. – прием кардиолога – ИБС. Впервые возникшая стенокардия нестабильная, инфаркт миокарда».
 
    Из истории болезни №16980 стационарного больного Закирова И.Х. в МБУЗ ГКБ №1 г. Стерлитамака следует, что он с 14.09.2012 по 29.09.2012 года проходил стационарное лечение в кардиологическом отделении с диагнозом «ИБС. Крупноочаговый инфаркт миокарда передне-верхушечно-боковой степени левого желудочка, подострая стадия».
 
    Согласно справке ГБУЗ Стерлитамакская ЦРБ Закиров И.Х. находился на амбулаторном лечении с 1.10.2012 по 29.01.2013 года с диагнозом «ИБС, крупноочаговый инфаркт миокарда передне-верхушечно-боковой степени левого желудочка, подострая стадия. Дата начала заболевания -14.09.2012 года».
 
    Согласно справки об инвалидности серии МСЭ-2012 №1880159 от 15.01.2013 года, Закирову И.Х. установлена инвалидность 2 группы с 9 января 2013 года. Причина – общее заболевание.
 
    В соответствии с направлением на медико-социальную экспертизу от 9 января 2013 года Закирова И.Х., указана дата начала заболевания «ИБС. Мелкоочаговый инфаркт передне-верхушечно-боковой степени левого желудочка», приведшие к инвалидности – 14.09.2012 года.
 
    В обоснование своего иска истцом был представлен л.д. 45 медицинской карты Закирова И.Х. № 51818 ГБУЗ «Стерлитамакская ЦРБ», где имеется протокол ЭКГ от 14.08.2012 года и заключение кардиолога, в которых указывается, что у ответчика были зафиксированы стенокардия и инфаркт.
 
    Однако, в судебном заседании, собранными доказательствами, было достоверно установлено, что дата «14.08.2012» на указанных истцом листах медицинской карты Закирова И.Х. является технической ошибкой врача-кардиолога Рысаевой С.Г., фактически дата приема врачом Закирова И.Х. и постановка указанного диагноза была произведена 14 сентября 2012 года, то есть после присоединения ответчика к Договору страхования № 003-316-30-11 от 16.08.2012 года.
 
    Кроме того, суд также отмечает, что по состоянию на день принятия решения суда, имеются два решения судов общей юрисдикции, согласно которым случай, произошедший с Закировым И.Х., признан страховым, установлена дата начала заболевания сердца 14.09.2012 года, приведшая к инвалидности 2 группы.
 
    Так, решением Стерлитамакского районного суда РБ от 5 декабря 2013 года удовлетворен иск Закирова И.Х. к ООО «БСК Резонанс» о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, морального вреда. Данное решение не вступило в законную силу, обжаловано ООО «БСК «Резонанс», апелляционное рассмотрение дела назначено в Верховном Суде Республики Башкортостан на 29 апреля 2014 года.
 
    Также, решением Стерлитамакского районного суда РБ от 3 апреля 2014 года удовлетворен иск Закирова И.Х. к ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, морального вреда. Решение суда не вступило в законную силу.
 
    В обоих вышеприведенных решениях судов установлено, что 9 января 2013 года на основании акта освидетельствования бюро № 44 медико-социальной экспертизы Закирову И.Х., установлена инвалидность II группы, причина инвалидности – общее заболевание, что подтверждается справкой серии МСЭ-2012 № 1880159 от 15 января 2013 года. Данное заболевание возникло 14.09.2012 года вследствие ИБС (ишемической болезни сердца), крупноочагового инфаркта миокарда в передне-верхушечно-боковой стенке левого желудочка сердца, подострая стадия, что подтверждается справкой ГБУЗ РБ Стерлитамакской центральной районной поликлиники, направлением на медико-социальную экспертизу от 9.01.2013 года, медицинской картой больного.
 
    Договор страхования может быть признан недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, а также при доказанности того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельства, имеющего существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом, сообщение заведомо ложных сведений - это не просто неправильная информация, в данном случае относительно состояния здоровья на момент заключения либо пролонгации договора, а умышленные действия, непосредственно совершенные с целью обмана страховщика.
 
    Представленными доказательствами не подтверждено наличие у Закирова И.Х. умысла на введение страховщика в заблуждение в целях заключения договора страхования, а также эти доказательства не подтверждают доводы страховщика о том, что ответчик сообщил заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья.
 
    Кроме того, на основании статьи 945 ГК РФ, страховщик может воспользоваться своим правом на проверку и оценку обстоятельств, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска. Однако, как следует из материалов дела, страховая компания ООО «БСК «Резонанс» этим правом в отношении Закирова И.Х. не воспользовалась, не проявив должной заинтересованности при заключении договора страхования в части выяснения состояния здоровья, а потому риск наступления негативных последствий ложится на страховщика.
 
    При должной проверке сотрудниками страховой компании «БСК «Резонанс», было бы достоверно установлено, что фактической датой начала заболевания сердца Закирова И.Х. приведшего к инвалидности, явилось именно 14 сентября 2012 года, что позволило бы исключить судебные разбирательства и судебные издержки по настоящему страховому случаю.
 
    Таким образом, совокупность вышеуказанных обстоятельств и собранных доказательств, дает суду основание для отказа в удовлетворении исковых требований ООО «Башкирская страховая компания «Резонанс».
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 179, 944, 945 ГК РФ, ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Башкирская страховая компания «Резонанс» к Закирову И.Х. о признании недействительным присоединения Закирова И.Х. к договору страхования № 003-316-30-11 от 16 августа 2012 года – отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения путем подачи апелляционной жалобы или представления через Стерлитамакский районный суд Республики Башкортостан.
 
    Председательствующий судья                             Басыров Р.Р.