Решение от 28 марта 2014 года №2-485/2014

Дело № 2-485/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    28 марта 2014 года г. Сарапул
 
    Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:
 
    председательствующего судьи Евлевских С.В.,
 
    при секретаре Сулеймановой Л.Р.,
 
    с участием ответчика ФИО1,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО7 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,
 
установил:
 
    ФИО7 обратилось в Сарапульский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 225 885,55 рублей, в том числе: сумма основного долга – 68 823,18 рубля, проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 62 716,52 рублей, пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 94345,85 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 458,86 рублей.
 
    Свои требования мотивирует следующим.
 
    Между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключено кредитное соглашение № №. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с указанным договором истец предоставил ответчику кредит в размере 70000 рублей путём зачисления на карточный счёт № №. В свою очередь заёмщик принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчёта 64,5 % годовых; при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчёта 0,5 % в день, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки; при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчёта 0,5 % в день, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. Последний платёж произведён заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ года. В нарушение положений ГК РФ и п.п. 3.5, 6.3 кредитного соглашения ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в размере 225885,55 рублей, в том числе: сумма основного долга – 68 823,18 рубля, проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 62 716,52 рублей, пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 94345,85 рублей.
 
    В судебное заседание истец ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» не явился, будучи извещённым о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, заявил в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.
 
    В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца.
 
    Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объёме. Также пояснил, что к нему обратилась ФИО2 с просьбой оформить на своё имя кредит. Ранее она ему знакома не была. ФИО2 была с компанией, они его переодели, посадили в машину и увезли в г. Ижевск. Точно не помнит, наверно на следующий день ФИО2 со своими знакомыми привезли его в Ижевск в банк. Он заходил в банк и подписывал какие-то документы. Оспаривать кредитный договор он не намерен. В начале 2013 года ему стало известно, что ведётся расследование в отношении ФИО2 Его вызывали в полицию, по чьему заявлению возбуждено дело, ему неизвестно, он заявление в отношении ФИО2 не подавал. На момент подписания договора он официально нигде не работал по состоянию здоровья. Инвалидности на тот период не было, инвалидность назначена с сентября 2013 года в связи с ампутацией обеих ступней, пенсия составляет 5600 рублей, других источников дохода у него нет, на иждивении никого не имеет. Какие конкретно документы он подписывал, пояснить не может. В некоторых документах он свои подписи узнаёт, а в некоторых подпись похожа на его, утверждать, что это его подпись, он не может. При заключении кредитного соглашения он при себе имел паспорт. Ему известно, что ФИО2 представила банку недостоверные сведения, а именно: справки о его доходах с места работы – <данные изъяты> Он никогда на данном предприятии не работал. Никаких денег за свою услугу он не получал, деньги по кредитному договору также не получал, возврат долга он не производил. Оспаривать подписи в кредитном соглашении, заявлении о предоставлении кредита, графике, расчёте полной стоимости кредита не намерен.
 
    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, и оценив имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Факт заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и ответчиком ФИО1 нашёл подтверждение в суде исследованными документами.
 
    Так, согласно условиям кредитного соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ оно заключено между ФИО7 (банк, кредитор) и ответчиком ФИО1 (заёмщик), банк обязуется предоставить заёмщику кредит на условиях, указанных в п. 6 настоящего соглашения, а заёмщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты (п. 2.1). Выдача кредита осуществляется путём зачисления на карточный счёт, номер которого указан в п. 7.2 настоящего соглашения, открытый заёмщику для осуществления расчётов с использованием карты в соответствии с договором обслуживания счёта с использованием банковских карт, реквизиты которого указаны в п. 7.1 настоящего соглашения (п. 2.2). Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на карточный счёт заёмщика, указанный в п. 7.2 настоящего соглашения (п. 2.3). За пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты из расчёта процентной ставки, указанной в п. 6.2 настоящего соглашения. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту со дня, следующего за днём предоставления кредита, по последний день включительно срока, указанного в п. 6.3 настоящего соглашения, из расчёта фактического количества дней пользования кредитом (п. 3.3). Погашение задолженности по кредиту производится аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами (за исключением последнего платежа), включающими в себя: сумму основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу за соответствующий процентный период, комиссии и/или иные платежи, если они предусмотрены тарифами банка по данному виду услуг и подлежат уплате ежемесячно (п. 3.5). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату подписания настоящего соглашения, округляется в соответствии с правилами математики до целого рубля и составляет 4465 рублей (п. 3.7). Последний платёж в погашение задолженности по кредиту рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту, процентов, начисленных на остаток основного долга, за фактическое количество дней пользования, и комиссий и/или иных платежей, если они предусмотрены тарифами банка по данному виду услуг и подлежат уплате ежемесячно (п. 3.8). Днём погашения заёмщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа в погашение задолженности по кредиту является число месяца, в которое была осуществлена выдача кредита в соответствии с п. 3.1 настоящего соглашения. Если датой выдачи кредита является последний календарный день месяца, то днём погашения заёмщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа является последний календарный день месяца (п. 3.9). При нарушении сроков возврата кредита (п. 3.9 настоящего соглашения) заёмщик обязуется уплачивать банку пени в размере, указанном в п. 6.4 настоящего соглашения. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п. 3.13). При нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом (п. 3.9 настоящего соглашения) заёмщик обязуется уплачивать банку пени в размере, указанном в п. 6.5 настоящего соглашения. Пени начисляются на сумму просроченных процентов за каждый день просрочки (п. 3.14). Сумма кредита 70000 рублей (п. 6.1), процентная ставка по кредиту, начисляемая по последний день включительно срока, указанного в п. 6.3 настоящего соглашения – 64,5 % годовых (п. 6.2), срок кредита 36 месяцев от даты выдачи кредита (п. 6.3), пени при нарушении сроков возврата кредита – 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности (п. 6.4), пени при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами – 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности (п. 6.5).
 
    Кредитный договор составлен в письменной форме, подписан обеими сторонами: ФИО7 и ФИО1
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Судом установлено, что истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 70 000 рублей выдана истцом ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ путём зачисления на его счёт № №, что подтверждается выпиской по указанному счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Кроме того, из пояснений ответчика ФИО1 в суде следует, что он исковые требования признаёт, оспаривать кредитный договор не намерен.
 
    Далее, в соответствии с условиями кредитного соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты из расчёта процентной ставки, указанной в п. 6.2 настоящего соглашения. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту со дня, следующего за днём предоставления кредита, по последний день включительно срока, указанного в п. 6.3 настоящего соглашения, из расчёта фактического количества дней пользования кредитом (п. 3.3). Погашение задолженности по кредиту производится аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами (за исключением последнего платежа), включающими в себя: сумму основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу за соответствующий процентный период, комиссии и/или иные платежи, если они предусмотрены тарифами банка по данному виду услуг и подлежат уплате ежемесячно (п. 3.5). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату подписания настоящего соглашения, округляется в соответствии с правилами математики до целого рубля и составляет 4465 рублей (п. 3.7). Последний платёж в погашение задолженности по кредиту рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту, процентов, начисленных на остаток основного долга, за фактическое количество дней пользования, и комиссий и/или иных платежей, если они предусмотрены тарифами банка по данному виду услуг и подлежат уплате ежемесячно (п. 3.8). Днём погашения заёмщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа в погашение задолженности по кредиту является число месяца, в которое была осуществлена выдача кредита в соответствии с п. 3.1 настоящего соглашения. Если датой выдачи кредита является последний календарный день месяца, то днём погашения заёмщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа является последний календарный день месяца (п. 3.9).
 
    Из графика погашения по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО1 надлежало вносить платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 465 рублей, последний платёж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 348,34 рублей.
 
    Далее, из расчёта задолженности ФИО1 по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что:
 
    - задолженность по основному долгу составляет 68 823,18 рубля;
 
    - задолженность по процентам за кредит – 62 716,52 рублей.
 
    Также из расчёта задолженности ФИО1, выписки по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО1 внесены платежи в погашение задолженности по кредиту:
 
    - ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 570 рублей в счёт комиссии;
 
    - ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 рублей в счёт ежемесячной комиссии;
 
    - ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 824,18 рублей в счёт процентов за кредит;
 
    - ДД.ММ.ГГГГ в размере 611,82 рублей в счёт основного долга;
 
    - ДД.ММ.ГГГГ в размере 565 рублей в счёт основного долга.
 
    после ДД.ММ.ГГГГ платежей в погашение задолженности по кредиту от ответчика истцу не поступало.
 
    Судом проверена правильность расчёта задолженности ФИО1, составленного истцом, суд пришел к выводу о правильности произведенного истцом расчёта задолженности. Суд считает, что представленный истцом расчёт задолженности составлен с учетом требований ст. 319 ГК РФ, определяющей порядок погашения денежного обязательства, является верным и принимается судом за основу.
 
    Ответчик в судебном заседании исковые требования признал в полном объёме, согласившись с размером задолженности по кредиту.
 
    Далее, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с условиями кредитного соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности по кредиту производится аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами (за исключением последнего платежа), включающими в себя: сумму основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу за соответствующий процентный период, комиссии и/или иные платежи, если они предусмотрены тарифами банка по данному виду услуг и подлежат уплате ежемесячно (п. 3.5).
 
    В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредита у ответчика ФИО1 перед истцом образовалась задолженность по основному долгу в сумме 68 823,18 рубля, по процентам за пользование кредитом в сумме 62 716,52 рублей.
 
    Суд находит, что в ходе судебного заседания установлено, что ФИО1 в одностороннем порядке отказался от надлежащего исполнения своих обязательств по уплате суммы кредита и процентов (в обусловленные договором сроки, в порядке), последний платёж им произведён ДД.ММ.ГГГГ года, соответственно, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.
 
    Далее, истцом заявлены требования о взыскании неустойки в сумме 94 345,85 рублей.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии с условиями кредитного соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении сроков возврата кредита (п. 3.9 настоящего соглашения) заёмщик обязуется уплачивать банку пени в размере, указанном в п. 6.4 настоящего соглашения. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п. 3.13). При нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом (п. 3.9 настоящего соглашения) заёмщик обязуется уплачивать банку пени в размере, указанном в п. 6.5 настоящего соглашения. Пени начисляются на сумму просроченных процентов за каждый день просрочки (п. 3.14). Пени при нарушении сроков возврата кредита – 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности (п. 6.4), пени при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами – 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности (п. 6.5).
 
    Согласно расчёту истца, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность сумма пени составляет 94 345,85 рублей.
 
    Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявил о снижении начисленной неустойки в связи с её несоразмерностью, при этом пояснил, что ему назначена инвалидность с сентября 2013 года в связи с ампутацией обеих ступней, пенсия составляет 5600 рублей, других источников дохода у него нет.
 
    Суд соглашается с доводами ответчика о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, считая также обоснованными доводы о снижении размера неустойки.
 
    По изложенным основаниям суд считает возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Из кредитного договора, расчёта истца усматривается, что он предполагал взыскание неустойки в размере 0,5 % в день, что соответствует 182,5 % годовых. Суд полагает, что указанный размер неустойки является излишне высоким.
 
    Суд считает необходимым снизить размер неустойки, исчислив её из расчёта ставки рефинансирования Центрального Банка России, что составит 0,022 % в день или 8,25 % годовых.
 
    Таким образом, размер пени за просрочку уплаты суммы займа и процентов за пользование займом составит 4265,18 рублей.
 
    Кроме того, ответчик ФИО1 в судебном заседании признал исковые требования.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.
 
    Согласно ст. 173 ГПК РФ заявление ответчика о признании иска заносится в протокол судебного заседания и подписывается ответчиком. Суд разъясняет ответчику последствия признания иска. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
 
    Признание ответчиком ФИО1 исковых требований занесено в протокол судебного заседания, отобрана подпись ответчика в протоколе судебного заседания.
 
    Учитывая все установленные по делу обстоятельства, суд находит возможным принять признание иска ответчиком ФИО1
 
    Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ФИО7 подлежит взысканию задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 135 804,88 рублей, в том числе: - задолженность по основному долгу – 68 823,18 рубля; задолженность по процентам за пользование кредитом – 62 716,52 рублей, пени – 4265,18 рублей.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Следовательно, в пользу ФИО7 с ФИО1 подлежит взысканию сумма судебных расходов по уплате госпошлины 5 458,86 рублей.
 
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
 
решил:
 
    Исковые требования ФИО7» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворитьчастично.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО7 задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 135 804,88 рублей, в том числе: - задолженность по основному долгу – 68 823,18 рубля; задолженность по процентам за пользование кредитом – 62 716,52 рублей, пени – 4265,18 рублей.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО7 сумму судебных расходов по уплате госпошлины в размере 5 458,86 рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР через Сарапульский городской суд УР в течение месяца со дня принятия.
 
 
 
    Судья Евлевских С.В.