Решение от 17 апреля 2014 года №2-485/2014

Дело № 2-485/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    17 апреля 2014 года г. Маркс     
 
    Марксовский городской суд Саратовской области в составе:
 
    председательствующего судьи Мурго М.П.,
 
    при секретаре Погониной И.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ОАО «УБРиР», Банк) обратилось в суд с иском к Шустовой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что 12 октября 2012 года между сторонами был заключен договор комплексного банковского обслуживания ( далее ДКБО), по условиям которого ответчику предоставляются банковские услуги, в том числе: предоставление потребительских кредитов – в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт». В тот же день была оформлена и подписана анкета-заявление № №, в соответствии с которой стороны заключили на срок до 12 октября 2015 года под 35 % годовых кредитное соглашение № № В соответствии с ДКБО и анкетой-заявлением, Банк осуществил эмиссию банковской карты №, передал ее ответчику, открыл счет №в рублях для осуществления операций отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты и предоставил ответчику кредит в размере 150 000 рублей. Ответчик в свою очередь, принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом из расчета 35 % годовых, в случаях нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом - уплачивать Банку пени из расчета 0,5% годовых, начисленные на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. За нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в период с 13 января 2013 года по 28 февраля 2014 года ответчику начислены пени в размере 84 285,15 рублей, с применением ст. 333 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика пени в размере 54 000 рублей. В связи с просрочкой исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, на 28 февраля 2014 года ответчику исчислена задолженность в размере 248 461,92 рубль, в том числе: 139 594,73 рубля - сумма основного долга, 54 867,73 рублей - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 13 октября 2012 года по 28 февраля 2014 года, 54 000 рублей - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 13 января 2013 года по 28 февраля 2014 года, которую истец просит взыскать с ответчика в судебном порядке. Также просит возместить за счет ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 684,62 рубля.
 
    Представитель истца Назарова Е.А., действующая на основании доверенности №от 17 декабря 2013 года, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. При подаче искового заявления, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражая относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства (л. д. 5).
 
    Ответчик Шутова Н.И., будучи надлежащим образом извещенной о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Об уважительных причинах неявки суду не сообщила, рассмотреть дело в свое отсутствие не ходатайствовала.
 
    Учитывая мнение представителя истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.
 
    Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
        В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    В пункте 2.1.2. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ Российской Федерации 31.08.1998г. № 54-П, предусмотрены способы предоставления денежных средств (кредит) заемщикам - физическим лицам.
 
    Согласно части 3 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
 
    В силу абзаца 2 пункта 1.6 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного ЦБ Российской Федерации 24.12.2004г. № 266-П, эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт.
 
    Вместе с тем, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (абзац 1 пункта 1.8. названного Положения).
 
    В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям стороны по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    Согласно ч. 1 ст. 845 и ч. 1 ст. 846 ГК РФ по договору банковского счета, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что 12 октября 2012 года между сторонами был заключен ДКБО, по условиям которого ответчику предоставляются банковские услуги, в том числе: предоставление потребительских кредитов – в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт». В тот же день была оформлена и подписана анкета-заявление № №, в соответствии с которой стороны заключили кредитное соглашение № № (далее – кредитный договор). Банк осуществил эмиссию банковской карты № № передал ее ответчику, открыл счет №в рублях для осуществления операций отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты и предоставил ответчику кредит в размере 150 000 рублей со сроком возврата - до 12 октября 2015 года.. Ответчик в свою очередь, принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты за пользование кредитом из расчета 35 % годовых, в случаях нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом - уплачивать Банку пени из расчета 0,5% годовых, начисленные на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.11-13).
 
    Как следует из п.п. 1.8 -1.9 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления, погашение задолженности производится заемщиком 12 числа каждого месяца платежами в размере 68 14 рублей, за исключением последнего платежа, который составляет 6 747,35 рублей (л.д.11).
 
    Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме и перечислил на счет ответчика сумму кредита в размере 150 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 9).
 
    Ответчик возврат кредита и уплату процентов за его пользование производил не в полном объеме, допуская значительные просрочки платежа, последний платеж произвел 12 февраля 2013 года, что нарушает условия кредитного соглашения. Всего в погашение основного долга по кредиту ответчиком внесено 10 405,81 рублей (л.д. 8). Доказательств погашения кредита в полном объеме, либо в большем размере, чем установлено судом, ответчиком не представлено. Вместе с тем, ответчик уведомлен о праве Банка досрочно истребовать задолженность по кредиту в случае наличия просроченной задолженности (л.д.11 - оборот)
 
    Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных средств - противоречит нормам действующего законодательства, в частности положениям ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ). В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с п. 8.2 ДКБО, в случае наличия просроченной задолженности по предоставляемым услугам, а также просроченной задолженности по процентам за пользование денежными средствами, заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере, указанном в п. п. 1.6, 1.7 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки и составляют 0,5% в день от суммы просроченной задолженности как за нарушение сроков возврата кредита, так и уплаты процентов за пользование кредитом.
 
    За нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в период с 13 января 2013 года по 28 февраля 2014 года истцом начислены пени в размере 84 285,15 рублей. Исходя из принципа соразмерности, истец просит взыскать с ответчика пени в размере 54 000 рублей. Доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, стороной ответчика не представлено.
 
    В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычными предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Заключение ответчиком кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у него обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
 
    Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, отсутствие возражений ответчика и доказательств, опровергающих доводы истца, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
 
    Разрешая вопрос о сумме, подлежащей взысканию, суд исходит из представленного истцом на л. д. 8 расчета задолженности. Данный расчет судом проверен. С учетом условий заключенного между сторонами договора, положения статьи 319 ГК РФ, анализа производимых банком списаний и отсутствия возражений со стороны ответчика, представленный истцом расчет сомнений в своей правильности не вызывает.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 12 октября 2012 года по состоянию на 28 февраля 2014 года в размере 248 461,92 рубль, из которых: 139 594,73 рубля - сумма основного долга, 54 867,73 рублей - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 13 октября 2012 года по 28 февраля 2014 года, 54 000 рублей - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 13 января 2013 года по 28 февраля 2014 года.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 684,62 рубля, оплаченной по платежному поручению №от 24 февраля 2014 года (л.д. 6).
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковые требования ОАО «УБРиР» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «УБРиР» задолженность по кредитному договору № № от 12 октября 2012 года по состоянию на 28 февраля 2014 года в размере 248 461,92 рубль, в том числе: 139 594,73 рубля - сумма основного долга, 54 867,73 рублей - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 13 октября 2012 года по 28 февраля 2014 года, 54 000 рублей - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 13 января 2013 года по 28 февраля 2014 года, возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 684,62 рубля, всего взыскать – 254 146 (двести пятьдесят четыре тысячи сто сорок шесть) рублей 54 копейки.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Марксовский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья М.П. Мурго