Решение от 06 мая 2014 года №2-485/2014

дело № 2-485/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    06 мая 2014 года                                                                           г. Комсомольск-на-Амуре
 
    Комсомольский районный суд Хабаровского края
 
    в составе: председательствующего судьи Соколова А.А.,
 
    с участием истца Каталевич Ю.А.,
 
    представителя истца Моцарь О.М,
 
    при секретаре судебного заседания Мысковой А.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Каталевич Ю.А. к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, о признании недействительными условий кредитного договора, о взыскании комиссии за снятие наличных денежных средств, комиссии за прием платежей в счет погашения кредита,
 
у с т а н о в и л:
 
    Каталевич Ю.А. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, о признании недействительными условий кредитного договора, о взыскании комиссии за снятие наличных денежных средств, комиссии за прием платежей в счет погашения кредита, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «Восточный экспресс банк» было заключено соглашение о кредитовании счета №. По условиям данного соглашения ОАО «Восточный экспресс банк» предоставил ему денежные средства в размере <данные изъяты>. Сумма к выдаче составила <данные изъяты>. Он считает, что его права как потребителя нарушены, поскольку отсутствовала возможность заключить кредитный договор на иных условиях, а предложенная банком форма кредитного договора содержит условия, ущемляющие права потребителя, а именно комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере <данные изъяты>., комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке в размере <данные изъяты>., комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах Банка в размере 5.9 %. Условия договора о взыскании комиссии за выдачу кредита противоречат ст.16 Закона "О защите прав потребителей", п. 1 ст. 819 ГК РФ, п. 2 ч. 1 ст. 5 ФЗ №395-1 от 02.12.1990 г. (в ред. от 29.06.2012 г.) "О банках и банковской деятельности». Открытие банковского счета, взимание комиссий за снятие наличных денежных средств и за прием наличных денежных средств в погашение кредита не предусмотрены Положением от 31.08.1998 № 54-П ЦБ РФ. Выдача кредита - действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, то платой за такое действие являются проценты на сумму кредита. Предоставление банком суммы кредита не считается самостоятельной услугой, оказываемой заемщику помимо исполнения обязанностей банка, предусмотренных кредитным договором, и банк не вправе обуславливать предоставление суммы кредита уплатой дополнительной комиссии со стороны заемщика за это действие. Установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Также выдача кредита, обусловленная оказанием услуг по открытию текущего банковского счета, взиманием комиссии за снятие и приём наличных денежных средств, являются условиями договора, ущемляющими права потребителей. ДД.ММ.ГГГГ он обратился к ответчику с требованием о возврате уплаченных им денежных сумм в качестве комиссии за прием и выдачу наличных денежных: средств, однако добровольно требования ответчик не исполнил. Считает, что своими действиями ответчик причинил ему физические и нравственные страдания, поскольку он длительное время переживал из-за потери крупной суммы денег при получении кредита, испытывал чувства несправедливости и униженности. Причиненный моральный вред он оценивает в сумме <данные изъяты>. При обращении в суд он понес расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>, данная сумма подлежит взысканию с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ. Просит суд признать недействительными условия соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ по взиманию комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита, взиманию комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах Банка; взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в его пользу: излишне уплаченные денежные средства - комиссии за снятие денежных средств в размере <данные изъяты>; излишне уплаченные денежные средства комиссию за прием наличных денежных средств в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.
 
    В судебном заседании истец Каталевич Ю.А. и его представитель Моцарь О.М. подтвердили вышеизложенное, на исковых требованиях настаивали в полном объеме, просили суд взыскать с ответчика излишне уплаченные денежные средства - комиссии за снятие денежных средств в размере <данные изъяты>; излишне уплаченные денежные средства комиссию за прием наличных денежных средств в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.
 
    Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен своевременно и надлежащим образом.
 
    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося участника процесса.
 
    Выслушав истца, представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и Каталевич Ю.А. заключен кредитный договор №, на сумму <данные изъяты> на срок 36 месяцев, под 21,4 % годовых.
 
    Как следует из заявления Каталевич Ю.А., составленного на бланке, предоставленного ему Банком, комиссия за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы составляет 5,9% от суммы кредита, т.е. <данные изъяты>, комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка составляет <данные изъяты>, комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы) составляет <данные изъяты>.
 
    Из представленной справки по счету № видно, что ДД.ММ.ГГГГ комиссия за снятие наличных денежных средств за выдачу кредита составила <данные изъяты>, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Каталевич Ю.А. ежемесячно вносил платежи и комиссия за прием наличных денежных средств через кассу банка составила <данные изъяты> и <данные изъяты> за внесение платежей через терминал Банка.
 
    ДД.ММ.ГГГГ истец заказным письмом отправил банку претензию, в которой требовал в установленный законом срок вернуть незаконно удержанные комиссии: за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке; за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах банка.
 
    Требования истца, изложенные в претензии, банком в добровольном порядке не удовлетворены.
 
    В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В соответствии с ч.1 ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объёме.
 
    Из содержания статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что выдача денежных средств по кредитному договору относится к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления кредита (кредиторская обязанность банка).
 
    Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
 
    Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П.
 
    В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Согласно положениям пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение денежных средств в виде кредитов осуществляется банком от своего имени и за свой счет.
 
    Таким образом, суд считает, что требования истца о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка обоснованы и подлежат удовлетворению, так как ущемляют установленные законом права потребителя, поскольку предоставление банком истцу кредита обусловлено взимание комиссии и получение кредита ставилось в зависимость от выполнения данных условий, тогда как такой вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных актов Российской Федерации не предусмотрен. В связи с чем, ответчик должен возвратить истицу комиссию за обналичивание денежных средств в сумме 10915 рублей. Кроме того, требования истца о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания комиссии за прием наличных средств в погашение кредита обоснованы и подлежат удовлетворению, поскольку банк и так обязан принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ). Поэтому, оплаченная истцом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссии в размере <данные изъяты> является незаконной и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    В соответствии со ст.151 ГК РФ, под моральным вредом понимаются физические и нравственные страдания, то есть негативные психические реакции человека.
 
    Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
 
    Поскольку требования истца удовлетворены то при таких обстоятельствах, суд признает обоснованными требования о компенсации причиненного истцу морального вреда в размере <данные изъяты>.
 
    Пунктом 6 статьи 13 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Пунктом 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что «при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).
 
    Истец предъявил требование о возврате сумм незаконно уплаченных комиссий, которое не было добровольно удовлетворено исполнителем. При таких обстоятельствах требования истца о взыскании штрафа в размере <данные изъяты> являются законными и обоснованными.
 
    В соответствии со ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам и специалистам; расходы на проезд и проживание сторон, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителя; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы), пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    На основании ст.100 ГПК РФ, исходя из разумности, а также в зависимости от продолжительности рассмотрения, сложности дела, суд находит возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде оплаты услуг представителя в сумме <данные изъяты>.
 
    Согласно ст.103 ГПК Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, в связи с чем, с ответчика в бюджет Комсомольского муниципального района Хабаровского края подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> и <данные изъяты> за требование неимущественного характера.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
    Исковые требования Каталевич Ю.А. к «Восточному экспресс банку» (открытому акционерному обществу) о признании недействительными условий кредитного договора о взыскании комиссии за снятие наличных денежных средств, комиссии за прием платежей в счет погашения кредита, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворить.
 
    Признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Каталевич Ю.А. и «Восточным экспресс банком» (открытое акционерное общество) в части взимания платы за прием наличных денежных средств в погашение кредита, взимания комиссии за снятие наличных денежных средств через кассу Банка, недействительным.
 
    Взыскать с «Восточного экспресс банка» (открытое акционерное общество) в пользу Каталевич Юрия Анатольевича платеж за получение наличных денежных средств в размере <данные изъяты>.; комиссию за прием наличных денежных средств в размере <данные изъяты>.; компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>.; штраф в сумме <данные изъяты>.; оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты>.
 
    Взыскать с «Восточного экспресс банка» (открытое акционерное общество) в доход бюджета Комсомольского муниципального района Хабаровского края государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.
 
    Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Комсомольский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
 
    Председательствующий
 
    Решение вступило в законную силу 10 июня 2014 года.