Решение от 27 марта 2014 года №2-485/2014

Дело № 2-485/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Невинномысск 27 марта 2014 г.
 
    Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Головко М.В., при секретаре Ткачевой Л.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Карамичос П.Г. к ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк о признании договора незаключенным, недействительным, ничтожным, о признании незаконным действия банка по навязыванию услуг страхования, о взыскании денежных средств и взыскании морального вреда,
 
у с т а н о в и л :
 
    Карамичос П.Г. обратился в суд с иском к ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк о признании договора незаключенным, недействительным, ничтожным, о признании незаконным действия банка по навязыванию услуг страхования, о взыскании денежных средств и взыскании морального вреда,
 
    В обоснование заявленных исковых требований Карамичос П.Г. ссылается на то, что в августе по Интернету он заполнял заявку на кредитную карту. Через две недели ему позвонил сотрудник Банка «Тинькофф» и сказал, что после изготовления кредитной карты, с ним свяжется курьер и доставит кредитную карту в г.Ставрополь на обговоренный адрес. Курьером было доставлена кредитная карта в конверте с пин-кодом и брошюрой «<данные изъяты>». При активации карты по телефону сотрудник Банка с условиями и тарифами карты его не ознакомил, договор на эту сумму он не получал и не подписывал. Банком не была предоставлена полная информация по данному кредиту. Договор в письменной форме с ним не заключался и в форме единого документа подписанного сторонами он не подписывал. При внесении первого платежа, ему пришлось звонить в Банк, чтобы узнать номер кредитного договора и дату заключения (№ 0032870016 от 27.09,2012г.) Считает, что Банк нарушил ст. 10, 16, Закона "О защите прав потребителей", ст. 168, 435, 820 ГК РФ. Все эти нарушения влекут недействительность заключенных с ним сделок в части оспариваемых пунктов ввиду несоответствия их закону. В соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" до заключения кредитного договора кредитор должен предоставить потребителю информацию, содержащую размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. В соответствии со ст. 16, Закона «О защите прав потребителей» следует, что исполнитель не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату, а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от исполнителя возврата уплаченной суммы. В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В силу cт. 168 ГКРФ на момент заключения договора, сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Также считает, что являющихся в силу ст. 179 ГК, заблуждение, обмана, применимых к нему со стороны Банка является основанием для признания договора недействительным. В соответствии с пунктом 4 Письма Федеральной Антимонопольной службы N И А/7235 и Центрального Банка Российской Федерации N 77-Т от 26 мая 2005 года «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» информация доводится до потребителя до заключения кредитного договора. В случае использования специальной банковской терминологии кредитная организация дает соответствующие пояснения к ней, для того чтобы информация была понятна лицам, не обладающим специальными знаниями в данной области, и была доступна без применения средств информационно-коммуникационных технологий. Ему не была предоставлена информация, поскольку мелкий шрифт текста брошюр крайне затрудняет визуальное восприятие текста договора, что не позволяет потребителю получить полную информацию и сделать правильный выбор. В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи в соответствии с Тарифами: комиссия за кассовое обслуживание, плата за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды; штраф за пропуск очередного платежа, комиссия за предоставление информации по счету с использованием услуги SMS информирование по счету (при подключении ему указанной услуги), а также платежи, взимаемые в соответствии с тарифами по карте. Указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита, Взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет физических лицам Положением N 54-П также не предусмотрено. Между тем, размещение банками и иными кредитными организациями привлеченных денежных средств осуществляется от своего имени и за свой счет. Следовательно, в силу указанной нормы заемщику должна быть предоставлена объективная возможность получить сумму кредита без дополнительных расходов. Гражданский кодекс РФ (глава 42), Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденное Центральным Банком РФ 31.08.1998 N 54~П, Положение о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденное Центральным Банком РФ 26.03.2007 N 302-П, Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории РФ, утвержденное Центральным Банком РФ 24.04.2008 N 318-П, ни иные нормативные правовые акты в данной сфере правоотношений не предусматривают возможность взыскания с заемщика комиссии при зачислении банком суммы кредита на текущий счет истца. Такой вид комиссий, как комиссия за зачисление денежных средств на счет, за расчетное обслуживание и единовременная комиссия за зачисление денежных средств на расчетный счет в кредитных правоотношениях нормами ГК РФ, ФЗ "О банках и банковской деятельности", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Таким образом, оспариваемые условия кредитных договоров, исходя из положений ч.1 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей", нарушают установленные законом права потребителей и являются недействительными. Нормами главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, иными федеральными законами не предусмотрена обязанность заемщиков страховать жизнь, здоровье, финансовые риски, имущество, заключать другие договора страхования при заключении кредитного договора. Страхование от несчастных случаев и болезней является правом, а не обязанностью гражданина, поскольку законом не предусмотрено обязательное оформление данного вида страхования. Инициатива по страхованию исходила от банка, навязанные банком условия договора о его участии в Программе коллективного страхования, он может потребовать возврата уплаченной им суммы за участие в программе страхования. В силу ч. 2, 4 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Учитывая положения Закона о защите прав потребителей, страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. В связи с этим предоставление кредита при условии обязательного страхования, ущемляет права потребителей, определенных Законом о защите прав потребителей. Изложенное позволяет прийти к выводу о том, что действия Банка существенно увеличивают финансовые обязательства заемщика перед банком, договор: № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма комиссии за подключение к программе страхования за год пользованием им кредитом составила: <данные изъяты> рублей, годовое обслуживание карты единовременно составило: <данные изъяты>, CMC информирование за год составило: <данные изъяты>. За все время им было выплачено Банку: <данные изъяты>. При перечислении заемщиком кредитору платежей по возврату кредита и уплате процентов за него поступившие суммы зачисляются в следующей последовательности: 1) на уплату процентов за пользование кредитом; 2) на погашение основного долге по кредиту. При этом заемщик лишен возможности оплатить услугу страхования собственными средствами, поскольку по условиям кредитного договора сумма комиссии за подключение к программе страхования включена в общую сумму кредита, что приводит к дополнительному обременению заемщика уплатой процентов на сумму оспариваемой комиссии. В нарушение требований ст. 12 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в предлагаемых к подписанию клиенту документах не содержится каких-либо сведений о том, из чего складывается сумма комиссии, уплачиваемой за подключение к услуге страхования, об условиях страхования жизни и здоровья. Программе добровольного страхования жизни и здоровья, при этом "согласен" или "не согласен" заемщик должен написать собственноручно, что им не было сделано. В заявлении на страхование, заемщик должен был полностью ознакомлен и согласен с тем, что за подключение к Программе страхования банк вправе взимать с него плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к данной Программе и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику. В соответствии с положениями ст. 395 ГК РФ он также вправе требовать взыскания с банка процентов за пользование его денежными средствами. В силу ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» он вправе требовать с банка компенсации морального вреда, причиненного банком вследствие нарушения его прав. Страхование от несчастных случаев и болезней является правом, а не обязанностью гражданина, поскольку законом не предусмотрено обязательное оформление данного вида страхования. Данные действия свидетельствуют о нарушении пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в соответствии с которым запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию граждан. Возможность заключения (исполнения) кредитного договора не поставлена законодательством в зависимость от факта заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика. Банк обязан был предоставить ему кредитный договор и расписать в кредитном договоре, на что уходят % годового обслуживания (комиссии, страховка и т.д.) При этом в расчет полной стоимости включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга; проценты по кредиту; списание оплаты страховой премии; комиссии. Установление дополнительных плат помимо процентов за пользование денежными средствами нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Условия договора, ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
 
    Просит признать недействительным, незаключенным, ничтожным договор: № от ДД.ММ.ГГГГ. Обязать «Тинькофф Банк» выплатить ему сумму, уплаченную им за незаконные комиссии CMC информирование в размере: <данные изъяты>. Обязать «Тинькофф Банк» выплатить ему сумму, уплаченную им за незаконное страхование и годовое обслуживание карты в размере: <данные изъяты>. Применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскать с ответчика в его пользу все уплаченные им денежные средства уплаченные им ранее в размере: <данные изъяты>.
 
    Истец Карамичос П.Г., в судебное заседание не явился, согласно заявления просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
 
    Представитель ответчика ЗАО «Тинькофф кредитные системы», будучи надлежащим образом уведомленным о дате и времени слушания дела в судебное заседание не явился, причину неявки не сообщил.
 
    Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части, по следующим основаниям:
 
    В судебном заседании установлено, что между Карамичос П.Г. и ЗАО «Тинькофф кредитные системы», был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредитную карту с лимитом 66000 рублей, на следующих условиях: беспроцентный период составляет до 55 дней; процентная ставка по кредиту по операциям покупок и по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9% годовых, с условием уплаты единовременно комиссии за выдачу наличных денежных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>.
 
    Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения, а в силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 ГК РФ).
 
    В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Пунктом 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Согласно части 1 статьи 29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Статьей 5 названного Закона к банковским операциям, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    При этом, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).
 
    Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Центральным банком России 26 марта 2007г. № 302-П, следует, что действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
 
    Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003г. № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, положений Банка России от 05.12.2002г. № 205-П и от 31.08.1998г. № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Соответственно, введение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
 
    Кроме того, нормами Гражданского кодекса РФ предоставлении кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
 
    Поскольку указанный выше вид комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, условия кредитного договора, в соответствии с которым на потребителя возложена обязанность по внесению платы за зачисление кредитных средств на счет клиента, не предусмотренной нормами действующего законодательства, ничтожны, а потому уплаченная во исполнение этого условия договора сумма подлежит взысканию в пользу истца.
 
    Таким образом, исковые требования Карамичос П.Г. о взыскании уплаченной им комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в размере <данные изъяты> подлежит удовлетворению, которая складывается из следующего расчета: <данные изъяты>., в период с ДД.ММ.ГГГГ
 
    <данные изъяты>., в период с ДД.ММ.ГГГГ
 
    <данные изъяты>., в период с ДД.ММ.ГГГГ год;
 
    <данные изъяты> руб., в период с ДД.ММ.ГГГГ;
 
    <данные изъяты> руб., в период с ДД.ММ.ГГГГ
 
    <данные изъяты> в период с ДД.ММ.ГГГГ год;
 
    <данные изъяты> руб., в период с ДД.ММ.ГГГГ;
 
    <данные изъяты> руб., в период с ДД.ММ.ГГГГ год, где размер суммы - комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента.
 
    Что же касается исковых требований о взыскании страховой выплаты, то данные требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям:
 
    В судебном заседании было установлено, что при заключении указанного выше кредитного договора Карамичос П.Г. выразил свое согласие на подключение к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья.
 
    Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).
 
    Согласно п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
 
    На основании п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    В соответствии со ст.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.
 
    Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнить все иные обязательства по кредитному договору.
 
    Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.
 
    Как указано выше, банк обязан руководствоваться принципом возвратности кредитов, в связи с чем должен определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальны и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.
 
    Поскольку основным источником доходов заемщика для погашения кредита является его заработная плата, получение которой напрямую зависит от здоровья заемщика, страхование соответствующих рисков связано с обеспечением возвратности кредита.
 
    Допустимость наличия в кредитном договоре обязанности заемщика застраховать свою жизнь прямо предусмотрена и действующими Указаниями Центрального банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита».
 
    В соответствии с п.2.2 Указаний при расчете стоимости кредита физическим лицам (т.е. потребителям) банк обязан включать в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц. При этом, к указанным платежам относятся платежи по страхованию жизни заемщика.
 
    Кроме того, при наступлении страхового случая Банку необходимо иметь информацию о страховой компании, в которую ему необходимо обращаться как выгодоприобретателю за получением страховой выплаты.
 
    Карамичос П.Г. имел возможность отказаться от участия в программе страхования жизни и здоровья. В этом случае обязанность погашать задолженность по кредиту возлагается на заемщика независимо от его состояния здоровья и трудоспособности, а в случае смерти заемщика переходит к его наследникам. Между тем, указанной возможностью истец не воспользовался, от участия в программе страхования не отказался.
 
    При таких обстоятельствах, учитывая, что страхование является одним из способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при заключении кредитного договора банк не ограничивал право истца на выбор страховой компании и условий страхования, Карамичос П.Г. мог отказаться от участия в программе страхования, условия кредитных договоров о подключении к программе добровольного страхования не нарушает его права, банк не является стороной договора страхования, оснований для признания незаконными условий кредитных договоров, предусматривающих уплату заемщиком страховой премии, и взыскания страховой премии не имеется.
 
    Не подлежат удовлетворению и исковые требования в части применения последствий недействительности ничтожной сделки.
 
    В соответствии со ст.450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
 
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Однако ни одного из оснований для расторжения кредитного договора, заключенного между Карамичос П.Г. и ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», предусмотренных ст.450 ГК РФ, иными нормативно-правовыми актами иди договором, не имеется.
 
    Нет оснований и для взыскания в пользу Карамичос П.Г. всех уплаченных им денежных средств.
 
    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст.415 ГК РФ обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора.
 
    Данная норма закрепляет право кредитора отказаться от принадлежащего ему права требования исполнения по обязательству. Тем самым реализуется принцип свободы осуществления гражданских прав. Прощение долга является безвозмездной односторонней сделкой, поскольку не содержит указания на какое-либо соглашение между кредитором и должником, и не требует для своего совершения согласия другой стороны, то есть должника.
 
    В соответствии со ст.416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает. В случае невозможности исполнения должником обязательства, вызванной виновными действиями кредитора, последний не вправе требовать возвращения исполненного им по обязательству.
 
    Однако болезнь и потеря трудоспособности не могут быть признаны обстоятельствами, вследствие которых в силу ч.1 ст.416 ГК РФ обязательство может быть прекращено невозможностью неисполнения, так как данные обстоятельства не освобождают истца от исполнения взятых на себя обязательств в силу кредитного договора, и не являются основанием для одностороннего отказа от исполнения данных обязательств или изменения их условий. Изменение материального положения заемщика также не может служить основанием для его освобождения от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору.
 
    Нет оснований и для удовлетворения исковых требований в части взыскания компенсации морального вреда, и остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат, а доказательств наличия причинно-следственной связи между действиями ответчика и утверждениями истца Карамичос П.Г., о причинении ему ответчиком морального вреда, суду не представлено.
 
    При вынесении решения с ответчика в соответствии со ст.103 ГПК РФ подлежит взысканию в доход муниципального образования городского округа – города Невинномысска государственная пошлина в размере <данные изъяты>.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
    Исковые требования ФИО5 - удовлетворить частично.
 
    Взыскать с ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» в пользу ФИО6 <данные изъяты> рублей комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента и в доход муниципального образования городского округа – города Невинномысска <данные изъяты> рублей государственной пошлины.
 
    В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, то есть с 01.04.2014 г.
 
    Судья: М.В. Головко
 
    Решение не вступило в законную силу
 
    Исполнила пом. судьи Грудиева Ж.М.