Решение от 17 апреля 2014 года №2-484/2014

Дело № 2-484/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    17 апреля 2014 года г. Маркс     
 
    Марксовский городской суд Саратовской области в составе:
 
    председательствующего судьи Мурго М.П.,
 
    при секретаре Погониной И.А..,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Багирову Г.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ОАО «УБРиР», Банк) обратилось в суд с иском к Багирову Г.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что 02 июня 2012 года стороны заключили договор банковского счета ( с возможностью его кредитования) № по условиям которого Банк, во исполнение обязательств, для осуществления заемщиком безналичных расчетов осуществил эмиссию банковской карты № и передал ее Багирову Г.Д., открыл счет № в рублях для операций, отражающих расчеты должника, а также предоставил заемщику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 67 500 рублей со сроком возврата 02 июня 2015 года. По условиям договора банковского счета Багиров Г.Д. обязался ежемесячно, не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 35% годовых, а в случае в случаях нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом - уплачивать Банку пени из расчета 45 % годовых, начисленные на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. На основании п. 3.14 договора банковского счета предусмотрен льготный период длительностью до 51 дня. В соответствии с п.п. 7.9, 7.11 днем исполнения условий льготного периода является 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, при внесении в указанный период денежных средств в размере полученным денежным средствам заемщик освобождается от уплаты процентов. Согласно выписки по счету, в период с 02 июня 2012 года по 28 июня 2012 года Багиров Г.Д. получил наличные денежные средства с использованием банковской карты в размере 45842,50 рубля, а внес 17 июля 2012 года в размере 44 603,35 рубля, в сумме недостаточной для погашения образовавшейся задолженности, в связи с чем, на основании п.п. 7.12, 7.13 договора банковского счета ему начислены пени на просроченные проценты и просроченный основной долг. В связи с просрочкой исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, на 07 марта 2014 года образовалась просроченная задолженность в размере 123 487,60 рублей, в том числе: 67 357,98 рублей - сумма основного долга, 30 281,59 рублей - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 09 июня 2012 года по 07 марта 2014 года, 25 848,03 рублей - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 26 сентября 2012 года по 07 марта 2014 года, которую истец просит взыскать с ответчика в судебном порядке. Также просит возместить за счет ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 669,75 рублей.
 
    Представитель истца Фарленко А.И., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. При подаче искового заявления, Фарленко А.И. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражая относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства (л. д. 5).
 
    Ответчик Багиров Г.Д., будучи надлежащим образом извещенным о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не ходатайствовал.
 
    Учитывая мнение представителя истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.
 
    Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
        В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    В пункте 2.1.2. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ Российской Федерации 31.08.1998г. № 54-П, предусмотрены способы предоставления денежных средств (кредит) заемщикам - физическим лицам.
 
    Согласно части 3 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
 
    В силу абзаца 2 пункта 1.6 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного ЦБ Российской Федерации 24.12.2004г. № 266-П, эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт.
 
    Вместе с тем, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (абзац 1 пункта 1.8. названного Положения).
 
    В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям стороны по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    Согласно ч. 1 ст. 845 и ч. 1 ст. 846 ГК РФ по договору банковского счета, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
 
    В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что 02 июня 2012 года стороны заключили договор банковского счета (с возможностью его кредитования) № в соответствии с которым Банк осуществил эмиссию банковской карты № №, передал ее Багирову Г.Д., открыл счет № в рублях для операций, отражающих расчеты должника, а также предоставил заемщику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 67 500 рублей со сроком возврата 02 июня 2015 года. В силу договора ответчик принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства, а в случае нарушения исполнения условий льготного периода, ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 35% годовых. При нарушении срока возврата кредита уплачивать и сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета 45% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.22-24).
 
    Выпиской по счету, подтверждается получением ответчиком за период со 02 по 28 июня 2012 года наличных денежных средств по банковской карте в размере 45 842,50 рубля (л.д.10-20).
 
    Вместе с тем, в нарушение указанных выше положений закона и условий договора, ответчик внес на банковскую карту 17 июля 2012 года денежные средства в размере 44 603,35 рубля, то есть, в сумме недостаточной для погашения образовавшейся задолженности (л.д.11). Последующее внесение ответчиком денежных средств, не обеспечило погашение обусловленных договором процентов, начисленных на задолженность по основному долгу, минимального обязательного платежа.
 
    Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ). В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с п. п. 3.19 – 3.20 договора банковского счета при возникновении в день платежа и в день окончания срока пользования кредитом просроченной задолженности по основному долгу и по процентам, клиент обязуется уплачивать банку пени в размере, указанном в п.п. 7.12 - 7.13 настоящего договора. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    За нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в период с 26 сентября 2012 года по 07 марта 2014 года истцом начислены пени в размере 25 848,03 рублей, которые он просит взыскать с ответчика. Доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, стороной ответчика не представлено.
 
    По состоянию на 07 марта 2014 года задолженность ответчика составляет 123 487,60 рублей, из которых: 67 357,98 рублей - сумма основного долга, 30 281,59 рублей - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 09 июня 2012 года по 07 марта 2014 года, 25 848,03 рублей - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 26 сентября 2012 года по 07 марта 2014 года. Доказательств погашения кредита в полном объеме, либо в большем размере, чем установлено судом, ответчиком не представлено.
 
    Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных средств - противоречит нормам действующего законодательства, в частности положениям ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Возможность досрочного взыскания полученной суммы кредита и процентов за пользование им в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита (или его части), уплаты процентов или возникновения обстоятельств, очевидно свидетельствующих о неплатежеспособности заемщика по выполнению принятых им обязательств, предусмотрена п. 4.4.2 договора (л.д. 23 – оборот) и следует в силу прямого указания закона - ч. 2 ст. 811 ГК РФ.
 
    Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычными предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Заключение ответчиком договора и получение денежной суммы, влечет за собой возникновение у него обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
 
    Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, отсутствие возражений ответчика и доказательств, опровергающих доводы истца, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
 
    Разрешая вопрос о сумме, подлежащей взысканию, суд исходит из представленного истцом на л. д. 8-9 расчета задолженности. Данный расчет судом проверен. С учетом условий заключенного между сторонами договора, положения статьи 319 ГК РФ, анализа производимых банком списаний и отсутствия возражений со стороны ответчика, представленный истцом расчет сомнений в своей правильности не вызывает.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору банковского счета № от 02 июня 2012 года по состоянию на 07 марта 2014 года в размере 123 487,60 рублей, в том числе: 67 357,98 рублей - сумма основного долга, 30 281,59 рублей - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 09 июня 2012 года по 07 марта 2014 года, 25 848,03 рублей - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 26 сентября 2012 года по 07 марта 2014 года.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 669,75 рублей, оплаченной по платежному поручению № от 20 февраля 2014 года (л.д. 6).
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковые требования ОАО «УБРиР» к Багирову Г.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
 
    Взыскать с Багирова Г.Д, в пользу ОАО «УБРиР» задолженность по договору банковского счета № № от 02 июня 2012 года по состоянию на 07 марта 2014 года в размере 123 487,60 рублей, в том числе: 67 357,98 рублей - сумма основного долга, 30 281,59 рублей - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 09 июня 2012 года по 07 марта 2014 года, 25 848,03 рублей - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 26 сентября 2012 года по 07 марта 2014 года, возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 669,75 рублей, всего взыскать – 127 157 (сто двадцать семь тысяч сто пятьдесят семь) рублей 35 копеек.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Марксовский городской суд <адрес> путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья М.П. Мурго