Решение от 15 мая 2014 года №2-483/2014

Дело №2-483/2014
 
    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    15 мая 2014 года г. Стерлитамак
 
    Стерлитамакский районный суд Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующего судьи Мусиной Р.М.,
 
    при секретаре Кузнецовой Э.Р.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
 
    Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК»
 
    к ФИО1
 
    о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании денежных средств - задолженности по соглашению о кредитовании №М0QDC620S2082400921 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 856,23 руб., в том числе: основной долг – 41 248,19 руб., проценты – 2 275,78 руб., начисленные неустойки – 22 079,75 руб., комиссия за обслуживание счета – 5 252,51 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 2 325,69 руб., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение № М0QDC620S2082400921 о кредитовании на получение Персонального кредита. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 70 000 рублей. В соответствиями с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления Персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила 70 000 рублей, проценты за пользование кредитом 18,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 24-го числа каждого месяца в размере 5 830 рублей. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем Банк вынужден обратиться в суд с исковыми требованиями.
 
    Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме.
 
    Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Однако почтовое уведомление, направленное судом в его адрес места жительства, возвращен почтовым отделением с указанием на истечение срока хранения. При изложенных обстоятельствах судом исчерпаны все возможные способы извещения ответчика о времени и месте судебного разбирательства. С учетом права истца на рассмотрение его дела в сроки, предусмотренные процессуальным законодательством, и с целью не допущения нарушения этого права, суд с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения истца.
 
    Суд, определив возможным рассмотреть дело без участия сторон, надлежаще извещенных о рассмотрении дела, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статьей 810 ГК РФ в части 1 установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные положения согласно части 2 статьи 819 ГК РФ распространяются и на отношения по кредитному договору.
 
    Судом установлено, что согласно Соглашения о кредитовании на получение Персонального кредита ОАО «АЛЬФА-БАНК» обязуется предоставить ФИО1 денежные средства в сумме 70 000 рублей на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее на условиях и в порядке, установленном настоящим договором. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 24-го числа каждого месяца в размере 5 830 рублей, проценты пользования кредитом 18,99%.
 
    Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 70 000 рублей.
 
    Однако ответчиком условия по кредитному договору № М0QDC620S2082400921 от ДД.ММ.ГГГГ исполняются ненадлежащим образом, согласно расчета задолженности и справке по Персональному кредиту сумма задолженности ФИО1 перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет: основанной долг 41 248,19 рублей, начисленные проценты 2 275,78 рублей, неустойка 22 079,75 рублей.
 
    Статьей 810 ГК РФ в части 1 установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные положения согласно части 2 статьи 819 ГК РФ распространяются и на отношения по кредитному договору.
 
    В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом /ст.310 ГК РФ/.
 
    Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    При этом если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на период кредитного договора.
 
    Согласно ст. 56 ГПК РФ стороны обязаны представлять доказательства в обоснование своих доводов. Других доказательств сторонами суду не представлено, требований иного характера не заявлено.
 
    Суд, учитывая изложенное, отсутствие иных доказательств и требований, считает исковые требования подлежащими удовлетворению, с ответчика подлежат взысканию денежные средства по договору кредитования согласно расчетам истца, а именно просроченный основанной долг 41 248,19 рублей, начисленные проценты 2 275,78 рублей, неустойка 22 079,75 рублей.
 
    Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по комиссии за обслуживание счета в размере 5 252,51 рублей согласно условий договора.
 
    Данные условия кредитного соглашения договора противоречат части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которому запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    Данный вид платежа за расчетное обслуживание, открытие и ведение карточного счета нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
 
    Частью 9 статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
 
    Согласно ч. 1 ст. 29 названного закона процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 указанного закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П и от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
 
    Таким образом, требования в части взыскания комиссии за обслуживание счета в размере 5 252,51 рублей не подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 2 168,09 рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 10, 15, 309, 807- 811, 819, 820 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 100, 113, 167, 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
        Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № М0QDC620S2082400921 от ДД.ММ.ГГГГ г.:
 
    основной долг в размере 41 248,19 рублей,
 
    проценты в размере 2 275,78 рублей,
 
    неустойки в размере 22 079,75 рублей,
 
    расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 168,09 рублей.
 
    Всего: 67 778 руб. 81 коп.
 
    В удовлетворении остальной части иска отказать.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
 
    Решение может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий судья: Р.М. МУСИНА