Решение от 04 июля 2014 года №2-482/2014

Решение по гражданскому делу
    Дело № 2-482/2014
 
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
 
г. Биробиджан                                                               <ДАТА1>
 
 
             Мировой судья Левобережного судебного участка Биробиджанского судебного района Исайкина В.А.,
 
    при секретаре Золоторенко Ю.П.,
 
                      рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Биробиджане гражданское дело иску открытого акционерного общества <ОБЕЗЛИЧЕНО> к Чупрову <ОБЕЗЛИЧЕНО> о взыскании задолженности по кредитному договору, -
 
 
У С Т А Н О В И Л:
 
 
    Открытое акционерное общество <ОБЕЗЛИЧЕНО> (далее ОАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> обратилось в суд с исковым заявлением к Чупрову П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировало тем, что между ОАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> и  Чупровым П.В. заключен кредитный договор                          <НОМЕР> от <ДАТА2> на сумму 42 417,81  руб., с процентной ставкой 25,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Заемщик в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком денежными средствами не выполняет с момента возникновения обязательства и до настоящего времени. Согласно п. 2.2.4 договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению нестойка из расчета 3 % от просроченной суммы платежа за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4.1.4 условий кредитования физических лиц, банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить её начисление. Используя, предусмотренное право, учитывая материальное положение ответчика, банк в одностороннем порядке снижает размер неустойки.
 
    Просит суд взыскать с Чупрова П.В. в пользу ОАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> сумму задолженности по кредитному договору в размере 18 939,21 руб., в том числе:  задолженность по основному долгу - 15 019,35 руб.; задолженность по процентам  - 919,86 руб.; неустойка (пеня)  - 3 000,00 руб. Также просит взыскать с ответчика уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 757,57 руб.
 
    В судебное заседание представитель ОАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о чем имеется расписка, просил рассмотреть дело без участия представителя истца, о чем указал в исковом заявлении.
 
     Ответчик Чупров П.В. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
 
    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца и ответчика.
 
    Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
     В судебном заседании установлено, что <ДАТА2>  между ОАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> и Чупровым П.В. заключено кредитное соглашение  <НОМЕР>, согласно  которому ОАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> обязуется  предоставит заемщику Чупрову П.В. кредит в сумме 42 417,81 руб., целевое использование ремонт автомобиля, на срок 36 месяцев под 25,9 % в год, дата окончательного гашения кредита - <ДАТА3>, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты на него  согласно графику и при нарушении срока его возврата уплатить неустойку в виде пени.  
 
    Согласно условиям кредитного соглашения за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере определенном в параметрах кредита настоящего документа (п. 2.2.1); годовая процентная ставка по кредиту с учетом всех расходов, произведенных за время пользования кредитом, по договору составляет 29,14 % годовых (п. 2.2.2); неустойка подлежит начислению из расчета 3 % (три процента от просроченной исполнителем суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (п. 2.2.4).
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ  обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.
 
    ОАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> свои обязательства по предоставлению кредита ответчику Чупрову П.В. исполнило в полном объеме, что подтверждается  меморальным ордером <НОМЕР> от <ДАТА2>, согласно которому Банк выдал  ответчику кредит в сумме 42 417,81 руб.
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В судебном заседании установлено, что ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита были нарушены, платежи в счет исполнения обязательств не производились.
 
    Согласно представленному расчету сумма задолженности по основному долгу составляет  15 019,35 руб.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Частью 2  ст. 811 ГК РФ установлено, что  если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Договором о потребительском кредитовании от <ДАТА2>                              <НОМЕР>  предусмотрено, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку проценты, в размере,  25,9 %  в год.
 
    Согласно расчету задолженность по процентам составляет 919,86 руб. 
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно п. 3.3 Кредитного соглашения  на остаток по счетам Просроченной кредитной задолженности начисляется пня, рассчитываемая в рублях из расчета 3 %  от просроченной исполнителем суммы основного долга и суммы начисленных процентов, за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. 
 
    Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что размер неустойки  за просрочку уплаты кредита составляет 7 683,42 руб.,
 
    В соответствии с п.4.1.4 условий кредитования физических лиц, Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Банк воспользовавшись своим правом снизил размер начисленной неустойки до 3 000 руб.
 
    Суд принимает за основу расчеты истца, поскольку они произведены в соответствии с кредитным соглашением, а также с учетом сумм внесенных ответчиком в счет погашения долга по кредиту.
 
    В силу ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по  гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующим в деле,  каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований или возражений.
 
    Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств, опровергающих доводы и расчеты истца, суду не представил, а судом в ходе рассмотрения дела, такие обстоятельства не установлены.
 
    Таким образом, суд считает необходимым взыскать с Чупрова П.В. в пользу ОАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> задолженность по кредитному договору от <ДАТА2>                              <НОМЕР>  в размере 18 939,21 руб., в том числе:  задолженность по основному долгу - 15 019,35 руб.; задолженность по процентам  - 919,86 руб.; неустойка (пеня)  - 3 000,00 руб.
 
    Вместе с тем, п.1.1.4 кредитного соглашения установлено, что за получение Заемщиком наличных денежных средств через кассу Банка посредством снятия с ТБС Заемщика, одновременно с получением указанных денежных средств, последний вносит платеж Банку в размере 3,9 % от суммы кредита единовременно. Оплата заемщиком указанного платежа производится последним в день совершения соответствующей операции по снятию наличных денежных средств с ТБС заемщика посредством внесения собственных наличных денежных средств в кассу Банка/перечислением на счет банка денежных средств с иного банковского счета.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от <ДАТА4> <НОМЕР> размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договора, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).
 
    Согласно ч. 2 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    По своей правовой природе, установленная в кредитном договоре процентная ставка, представляет собой плату за пользование заемными средствами.
 
    Тем самым, возложение на заемщика обязанности по оплате комиссии за выдачу кредита, взимаемой банком для  возможности пользования кредитом, наряду с процентами, взимаемыми банком за пользование кредитом, указывает на двойную оплату заемщиком одной услуги банка - предоставление кредита.
 
    Ни нормами ГК РФ, ни другими федеральными законами и нормативными правовыми актами не предусмотрена обязанность заемщика дополнительно уплачивать банку единовременный платеж за выдачу кредита.
 
    Учитывая изложенное, исходя из содержания п. 3.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом ВС РФ от <ДАТА5>, а также п. 4 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных  с применением положений ГК РФ о кредитном договоре (Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от <ДАТА6> <НОМЕР>), суд считает, что уплаченная Чупровым П.В. комиссия за выдачу кредита наличными средствами через кассу банка в размере  1 654,29 предусмотрена условиями договора за стандартные действия банка, без совершения которых он не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.
 
    Поскольку такое условие договора признается ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ, а денежные средства, уплаченные банку в его исполнение, подлежат возврату (п. 2 ст. 167 ГК РФ), размер взыскиваемых с ответчика денежных средств подлежит уменьшению на 1 654,29 руб.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, и взысканию с ответчика подлежит сумма в размере 17 284,92 рубля.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда,  суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно ст. 88 ГПК РФ  в состав судебных расходов входит государственная пошлина.
 
    В судебном заседании установлено, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина  в размере 757,57 руб. (платежное поручение <НОМЕР> от <ДАТА7>).
 
    Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 691 руб. 40 коп.
 
    На основании изложенного, в соответствии со ст.ст.  194 - 199 ГПК РФ, мировой судья -
 
Р Е Ш И Л:
 
 
    Исковые требования открытого акционерного общества <ОБЕЗЛИЧЕНО> к Чупрову <ОБЕЗЛИЧЕНО> о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Чупрова Павла Валерьевича в пользу открытого акционерного общества <ОБЕЗЛИЧЕНО> сумму задолженности по кредитному договору от  <ДАТА2> <НОМЕР>  в размере 17 284,92, а также  расходы по оплате государственной пошлины 691,40 руб., всего взыскать 17 976 руб.      32 коп.
 
    В остальной части оставить без удовлетворения.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Биробиджанский районный суд в течение месяца со дня его принятия через мирового судью Левобережного судебного участка  Биробиджанского судебного района.
 
 
    Мировой судья                                                                           В.А. Исайкина