Решение от 27 марта 2014 года №2-48/2014

    дело № 2-48/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    с. Мельниково 27 марта 2014 года
 
    Шегарский районный суд Томской области в составе:
 
    судьи Лапы А.А.,
 
    при секретаре Носковой В.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества ФИО5 к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество ФИО5 (ОАО ФИО5) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГОАО ФИО5 и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме, ему присвоен номер №. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере рублей под проценты за пользование кредитом % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11 числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа, количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами. В настоящее время принятые на себя обязательства ответчик не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № в размере рублей, в том числе: рублей – основной долг; рублей – проценты; рублей - начисленные неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере рублей.
 
    Представитель истца, ответчик, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения настоящего дела, в судебное заседание не явились. С учетом требований ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон.
 
    Исследовав доказательства по делу, суд находит иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.
 
    В соответствии с уставом ОАО ФИО5, утвержденного общим собранием протокол №от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО ФИО5 является кредитной организацией.
 
    Положениями ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
 
    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п. 3 ст. 438 данного Кодекса.
 
    Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГОАО ФИО5 предложило ФИО1 заключить соглашение о кредитовании, в рамках которого банк откроет счет кредитной карты и осуществит его кредитование в пределах установленного лимита кредитования в порядке предусмотренном Общими условиями выдачи кредитной карты ОАО ФИО5 открытия и кредитования счета кредитной карты. Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО ФИО5 ответчик получил, с условиями кредитования, тарифами, а также договором о комплексном банковском обслуживании ознакомлен и полностью согласен, о чем свидетельствует его подпись на кредитном предложении от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно п.п. 3, 4 указанного кредитного предложения лимит кредитования составляет рублей, процентная ставка за пользование кредитом - % годовых, минимальный платеж включает в себя сумму равную 10% от суммы основного долга. Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты взимается в размере рублей (п. 9)
 
    Исходя из положений ст. ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ, письменная форма кредитного соглашения, заключенного между ОАО ФИО5 и ФИО1 соблюдена, суд расценивает его как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как является предложением, которое достаточно определенно, содержит существенные условия договора и выражает намерение банка, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с ответчиком, которым будет принято предложение.
 
    Акцептом оферты явились действия ответчика по активации кредитной карты (п. 2 кредитного предложения от 09.10.2012).
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно абз.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
 
    Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).Согласно условиям Соглашения о кредитовании, заключенного между сторонами, банк принял на себя обязательство предоставить денежные средства в сумме рублей, а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере % годовых.
 
    Из мемориального ордера №от ДД.ММ.ГГГГусматривается, что с расчетного счета ФИО1 в пользу банка списаны денежные средства за обслуживание счета потребительской карты в размере рублей.
 
    В соответствии с выпиской по счету №, расчетом задолженности, представленным истцом, ФИО1 за период пользования кредитом не произвел ни одного платежа в счет погашения задолженности.
 
    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Поскольку использованный ответчиком кредитный лимит составляет рублей, требования истца о взыскании с ФИО1 суммы основного долга в размере рублей основаны на законе и подлежат удовлетворению.
 
    Производя проверку расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГ, сведения о датах и суммах внесенных платежей, суд исходит из представленной истцом выписки по лицевому счету №.
 
    Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    По условиям соглашения за пользование предоставленным кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке в размере % годовых. В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию начисленные по договору проценты.
 
    Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: сумма транша х % по кредиту х количество календарных дней использования транша / 365 (366) дней.
 
    Банк начислил ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГпроценты в размере рублей.
 
    Из выписки по счету, расчета задолженности следует, что гашение процентов ответчиком произведено не было.
 
    При таких обстоятельствах исковые требования ОАО ФИО5 о взыскании с ФИО1 задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере рублей подлежат удовлетворению.
 
    Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии п. 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: по кредитной карте, выпущенной в соответствии с кредитным предложением неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.
 
    Неустойка за несвоевременную уплату основного долга рассчитывается по формуле: сумма просроченного основного долга х % по штрафам х количество календарных дней просрочки / 365 (366) дней.
 
    Поскольку денежные средства в счет погашения кредита от ответчика не поступали, Банк начислил ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГнеустойку за несвоевременное гашение основного долга – рублей.
 
    Расчет задолженности, представленный ОАО ФИО5 судом проверен и признается верным.
 
    В связи с установленными обстоятельствами, неисполнением заемщиком обязанностей по возврату кредита и оплате начисленных за его пользование процентов, отсутствием оснований снижения начисленных за нарушение кредитных обязательств неустоек, требования банка о взыскании задолженности по начисленным неустойкам в размере являются обоснованными.
 
    Возражений в отношении наличия задолженности по кредитному договору и ее размеру, соответствующих доказательств ответчиком не представлено, на таковые он не ссылался.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Истцом при подаче иска в суд, исходя из заявленного размера исковых требований в сумме ., уплачена государственная пошлина в размере ., что подтверждается платежным поручением №от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    С учетом удовлетворения судом исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск открытого акционерного общества ФИО5 к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества ФИО5 задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГза период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГв размере , в том числе: – основной долг, – проценты, – неустойка.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества ФИО5 расходы по оплате государственной пошлины в размере .
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Шегарский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.
 
Судья (подпись) А.А. Лапа
 
    Копия верна: Судья А.А. Лапа
 
    Секретарь В.С. Носкова