Решение от 17 июня 2014 года №2-481/2014

Дело № 2-481/2014 г.
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    17 июня 2014 года г.Бологое
 
    Бологовский городской суд Тверской области в составе:
 
    председательствующего судьи Морозовой Н.В.,
 
    при секретаре Аверьяновой Ю.С.,
 
    с участием ответчика Анфиногеновой С.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по иску открытого акционерного общества «<....>» к Анфиногеновой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
Открытое акционерное общество «<....>» (далее - ОАО «<....>») обратилось в суд с иском к Анфиногеновой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДАТА между ОАО «<....>» и Анфиногеновой С.Н. был заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления ОАО «<....>» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления заемщика №... на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил заемщику кредит в размере <....>) на срок до ДАТА с взиманием за пользование кредитом 37% (тридцать семь) процентов годовых. Цель кредита: на потребительские нужды. Денежные средства по кредиту в размере <....> были перечислены истцом на счет заемщика №..., открытый в филиале ОАО «<....>» в <....>, что подтверждается выпиской по счету за период с ДАТА. по ДАТА. Согласно п.3.7 Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания банком денежных средств со счета заемщика. На основании п.3.7.3 Правил в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на счете. В соответствии с уведомлением о ПСК, являющимся приложением к заявлению, заемщику необходимо было осуществлять очередные ежемесячные (аннуитетные) платежи в размере <....> рублей <....>. Однако, начиная с ДАТА, обязательство по обеспечению не было исполнено заемщиком. Таким образом, начиная с ДАТА. по настоящее время ответчиком не исполняются обязанности по надлежащему возврату кредита и процентов, предусмотренные кредитным договором. ДАТА. ответчиком было предоставлено заявление об отсрочке по платежам по кредитному договору в связи с тяжелым материальным положением. ДАТА. банком был направлен ответ об отказе в реструктуризации кредита. В соответствии с п.3.8 Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов, заемщик уплачивает банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении и уведомлении о ПСК, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата. Кроме того, на основании п.п. б п.3.9 Правил банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае, если банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные в заявлении. Истец направил ответчику письмо с требованием о досрочном погашении кредита и уплаты процентов не позднее ДАТА. включительно. Однако досрочный возврат кредита и уплата процентов ответчиком осуществлены не были. По состоянию на ДАТА. задолженность по кредитному договору составляет <....>, в том числе: пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – <....>; текущие проценты за пользование кредитом – <....>; просроченные проценты – <....>; просроченный основной долг составляет – <....>; срочный основной долг – <....>; удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам – <....>; проценты за просроченную задолженность – <....>. На основании изложенного истец просит суд взыскать с Анфиногеновой С.Н. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере <....>, в том числе: пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – <....>; текущие проценты за пользование кредитом – <....>; просроченные проценты – <....>; просроченный основной долг составляет – <....>; срочный основной долг – <....>; удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам – <....>; проценты за просроченную задолженность – <....>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <....>. Истец - ОАО «<....>», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в поступившем в суд обращении представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.
    Ответчик Анфиногенова С.Н. в судебном заседании исковые требования признала частично – согласна с размером основного долга, но не согласна с тем, что проценты ей были начислены в двойном размере, считает возможным произвести с нее взыскание процентов за два месяца, поскольку в ДАТА года она обращалась в банк с заявлением об отсрочке платежей по кредитному договору в связи с тяжелым материальным положением, однако в отсрочке ей было отказано. Вместе с тем, не отрицала, что платежи по кредиту не производятся ею с ДАТА года. Также пояснила, что решение о заключении кредитного договора принималось ею добровольно, она имела возможность ознакомится со всеми условиями предоставления кредита.
 
    Заслушав ответчика Анфиногенову С.Н., изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как установлено в судебном заседании, ДАТА Анфиногенова С.Н. заключила с ОАО «<....>» кредитный договор путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления ОАО «<....>» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления заемщика №... на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита на сумму <....> копеек на срок до ДАТА с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 37% годовых. Данные обстоятельства подтверждаются копиями заявления ответчика, заявления-анкеты и Правил предоставления ОАО «<....>» физическим лицам кредита на потребительские нужды. Денежные средства по кредиту в размере <....> рублей были перечислены истцом на счет ответчика <....>, открытый в филиале ОАО «<....>» в <....>, что подтверждается выпиской по счету за период с ДАТА. по ДАТА.
 
    Согласно п.3.7 «Правил предоставления ОАО «<....>» физическим лицам кредита на потребительские нужды» возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания банком денежных средств со счета заемщика.
 
    В силу п.3.7.3 указанных Правил в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на счете. В соответствии с уведомлением о полной стоимости кредита, являющимся приложением к заявлению, заемщику необходимо было осуществлять очередные ежемесячные (аннуитетные) платежи в размере <....>.
 
    Однако, заёмщик нарушил свои обязательства по своевременному внесению платежей по кредитному договору, в связи с чем истец воспользовался правом досрочного возврата всей оставшейся сумму кредита. В досудебном порядке истец направил ответчику уведомление, однако оно в установленный срок было оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения, поэтому ОАО «ГУТА-БАНК» вынуждено было обратиться в суд за взысканием с ответчика задолженности по договору.
 
    Факт ненадлежащего исполнения Анфиногеновой С.Н. обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской из лицевого счета по кредитному договору, а также расчётом задолженности по нему. По состоянию на ДАТА задолженность по кредитному договору составила <....>, в том числе: пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – <....>; текущие проценты за пользование кредитом – <....>; просроченные проценты – <....>; просроченный основной долг составляет – <....>; срочный основной долг – <....>; удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам – <....>; проценты за просроченную задолженность – <....>.
 
    Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик Анфиногенова С.Н. ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору от ДАТА, заключенного между нею и ОАО «<....>» о предоставлении кредита на потребительские нужды, что привело к образованию задолженности в сумме <....> копеек, поэтому суд удовлетворяет исковые требования и взыскивает с ответчика досрочно в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору в сумме <....> копеек.
 
    При этом суд не может согласиться с доводами ответчика о том, что проценты по договору необоснованно были начислены в двойном размере, поскольку по условиям договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов, заемщик уплачивает банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении, то есть начисление двойной процентной ставки являлось одним из условий договора, с которыми ответчик согласился, что не отрицалось им в судебном заседании.
 
    Кроме того, сама Анфиногенова С.Н. не оспаривала того факта, что ею были допущены просрочки платежей по договору, то есть фактически признала ненадлежащее исполнение ею условий заключенного с истцом договора, что и послужило основанием для применения положений о применении двойной процентной ставки. Тот факт, что в ДАТА года ответчица обращалась в банк с заявлением об отсрочке платежей по кредитному договору в связи с тяжелым материальным положением, не может являться основанием для снижения процентной ставки либо размера задолженности, поскольку ОАО «<....>» в своем ответе на указанное обращение ответчика отказало Анфиногеновой С.Н. в реструктуризации задолженности, воспользовавшись своим правом.
 
    В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, с другой стороны взыскиваются все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований: государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела, если они понесены фактически, являлись необходимыми и разумными в количественном отношении.
 
    Поэтому суд также взыскивает с Анфиногеновой С.Н. в пользу ОАО «<....>» государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска в суд, пропорционально удовлетворённым исковым требованиям в размере <....> копеек.
 
    Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «<....>» к Анфиногеновой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Анфиногеновой С.Н. в пользу открытого акционерного общества «<....>» задолженность по кредитному договору в сумме <....> копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере <....> копеек, а всего – <....> копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, то есть с 20 июня 2014 года.
 
    Председательствующий Н.В.Морозова